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8 disposiciones de caracter general aplicables a las entidades de ahorro y credito popular, organismos de integracion, sociedades financieras comunitarias y organismos de integracion financiera rural

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Comité. El programa anual deberá enviarse a la Comisión en el mes de enero de cada año.


Anualmente el Comité de Supervisión deberá realizar, cuando menos, una visita ordinaria específica, así como las visitas extraordinarias que juzgue necesarias, a aquellas Entidades respecto de las cuales ejerza funciones de supervisión auxiliar. No obstante lo anterior, cada 2 años deberá realizarse una visita ordinaria integral a cada una de dichas Entidades, no resultando obligatoria la realización de una visita ordinaria específica durante el año en que se efectúe dicha visita.


Tratándose de Entidades de reciente creación será obligatorio para el Comité de Supervisión realizar una visita ordinaria integral en el primer año de operaciones de dichas Entidades.


En todos los casos, será responsabilidad del Comité de Supervisión presentar ante la Comisión los informes de inspección dentro de los 20 días hábiles posteriores a la fecha en que se cierre la visita de inspección correspondiente. Asimismo, será responsabilidad del citado comité informar con oportunidad al Consejo de Administración de la Federación respectiva, acerca del programa anual de visitas de inspección y las posibles modificaciones a dicho programa, así como informar al propio Consejo, al menos trimestralmente, sobre los avances registrados respecto del programa y los resultados obtenidos en las visitas de inspección realizadas durante el trimestre.


Artículo 284.- En la realización de las visitas de inspección a que se refieren los Artículos 280 y 281 de las presentes disposiciones, los Supervisores Auxiliares que el Comité de Supervisión designe al efecto, deberán cumplir, como mínimo, con las reglas de protocolo de conducta establecidas en la Guía de Supervisión Auxiliar, a fin de garantizar que su actuación se ajuste a las atribuciones propias de su función y que las Entidades colaborarán con los Supervisores Auxiliares conforme lo señala la Ley.


La Comisión, en ejercicio de sus facultades de supervisión, podrá participar cuando lo considere oportuno o conveniente en la realización de las visitas de inspección a que se refieren los Artículos 280 y 281 de las presentes disposiciones, informando tal determinación a la Federación correspondiente, y designando a los funcionarios que se integrarán con los Supervisores Auxiliares de dicha Federación.



TITULO SEPTIMO
De las Confederaciones


Capítulo I
Del Comité Técnico


Artículo 285.- El nombramiento de los miembros del Comité Técnico a que se refiere el Artículo 110 de la Ley, únicamente podrá recaer en aquellas personas que reúnan los requisitos siguientes:


I. Acreditar, a satisfacción del Consejo de Administración de la Confederación de que se trate, conocimientos y experiencia en materia financiera y administrativa;


II. Acreditar Solvencia Económica y Solvencia Moral en términos de lo previsto por los Artículos 286, 287 y 289 siguientes;


III. No tener alguno de los impedimentos señalados en el Artículo 288 siguiente, y


IV. Los demás que el contrato de fideicomiso respectivo establezca.


Artículo 286.- Las Confederaciones deberán evaluar y verificar en forma previa a la designación de los miembros del Comité Técnico, que la persona de que se trate cuente con Solvencia Económica y Solvencia Moral, para lo cual deberán requerirle la información y documentación siguiente:


I. Sus datos generales y, en su caso, de su cónyuge e hijos, en los que se incluya la información relativa a su identidad, domicilio, acta de nacimiento, estado civil, Registro Federal de Contribuyentes, Clave Unica de Registro de Población, nacionalidad o calidad migratoria. En todo momento, la información deberá estar sustentada en documentos emitidos por autoridad competente;


(1) II. Reporte emitido por una Sociedad de Información Crediticia autorizada conforme a la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia que contengan antecedentes de por lo menos 5 años anteriores a la fecha en que se pretenda inicie el ejercicio del cargo, o del periodo que comprenda la información con la que, en su caso, cuente la Sociedad de Información Crediticia de que se trate, y cuya fecha de emisión no exceda de 30 días naturales con relación a la fecha de presentación del mismo ante la Confederación respectiva, y


III. Cartas de recomendación expedidas por personas físicas o morales cuyo domicilio se encuentre en el mismo ámbito geográfico del domicilio en el que la persona de que se trate haya residido durante los últimos 3 años, relativas a la Solvencia Económica y Solvencia Moral de la persona. En todo caso, deberán presentarse tres cartas con respecto a la Solvencia Económica y otras tres con respecto a la Solvencia Moral, todas expedidas por personas físicas o morales diferentes.

Dichas cartas deberán ser emitidas por personas con las que el interesado haya tenido relaciones laborales o comerciales, sin que en ningún caso las puedan expedir el cónyuge o las personas que tengan parentesco por consanguinidad hasta el segundo grado, afinidad hasta el primer grado o civil con dicha persona.


Artículo 287.- Sin perjuicio de lo dispuesto por el Artículo 286 anterior, las Confederaciones establecerán políticas que les permitan evaluar la Solvencia Económica de las personas a que se refiere dicho artículo, basados en la información que obtengan de las Sociedades de Información Crediticia. Al efecto, dichas políticas tomarán en cuenta, cuando menos:


I. Criterios para valorar el contenido de los informes proporcionados por las Sociedades de Información Crediticia respectiva, que permitan calificar el perfil crediticio del candidato, en el evento de que cuenten con adeudos vencidos u otro tipo de antecedentes crediticios que reflejen la generación de quebrantos a terceros o exista evidencia de conductas abusivas en la reestructuración de créditos;


II. La información adicional que se requeriría a las personas que se ubiquen en los casos previstos en la fracción anterior, y


III. Los supuestos en los que procedería o no designar a las personas que se ubiquen en las situaciones previstas en la fracción I anterior.


Artículo 288.- En ningún caso podrán ser miembros del Comité Técnico:


I. Las personas inhabilitadas para ejercer el comercio;


II. Las personas que hayan sido condenadas por sentencia irrevocable por delito doloso que les imponga pena por más de 1 año de prisión y, tratándose de delitos patrimoniales cometidos intencionalmente, cualquiera que haya sido la pena;


III. Las personas que tengan litigio pendiente con alguna Entidad, Federación o Confederación relacionada con el Fondo de Protección correspondiente;


IV. Las personas que hayan sido inhabilitadas para ejercer cualquier cargo, comisión o empleo en el servicio público Federal, Estatal o Municipal, en el Sistema Financiero Mexicano o en el Sistema de Ahorro y Crédito Popular;


V. Las personas que realicen funciones de regulación, inspección o vigilancia de las Entidades, Federaciones o Confederaciones; así como los cónyuges, concubinas o concubinarios y los parientes por consanguinidad, afinidad o civil hasta el tercer grado respecto de dichas personas;


VI. Cualquier persona que desempeñe un cargo público, de elección popular o dirigencia partidista, y


VII. Las personas que por sus relaciones patrimoniales o de responsabilidad respecto de la Entidad y Federación correspondiente, o Confederación relacionada con el Fondo de Protección respectivo, a juicio del Consejo de Administración de la Confederación que administre el referido fondo, pudieran presentar un conflicto de interés en su desempeño como miembros del Comité Técnico de que se trate.


Artículo 289.- Las personas designadas como miembros del Comité Técnico deberán manifestar por escrito y bajo protesta de decir verdad a la Confederación de que se trate:


I. Que no se encuentran en alguno de los supuestos a que se refiere el Artículo 288 anterior;


II. Si tiene conflictos de interés o un interés opuesto al de la Confederación respectiva;


III. Si ha sido condenado por delito alguno mediante sentencia irrevocable dictada por autoridad competente, y


IV. Que la documentación e información presentada es verídica y auténtica.


Artículo 290.- Las Confederaciones deberán integrar por cada miembro del Comité Técnico, un expediente que contendrá la documentación e información a que se refieren los Artículos 286, 289 y 291 de las presentes disposiciones.


Artículo 291.- Las Confederaciones deberán establecer mecanismos de comunicación permanente que les permitan verificar en forma continua, el cumplimiento de los requisitos, así como la inexistencia de impedimentos para que los miembros del Comité Técnico puedan continuar en el desempeño de sus funciones.


(1) Artículo 292.- Las Confederaciones deberán informar a las Vicepresidencias Jurídica y de supervisión de instituciones financieras encargada de su supervisión de la Comisión, los nombramientos de los miembros del Comité Técnico, dentro de los 15 días hábiles posteriores a su designación, manifestando expresamente que los mismos cumplen con los requisitos establecidos por el presente Capítulo, acompañando en sobre cerrado el formato que conforma el Anexo J de las presentes disposiciones.


(1) Las Confederaciones darán a conocer anualmente a la Comisión, durante el mes de mayo, los resultados de las gestiones que lleven a cabo en cumplimiento de lo previsto por el Artículo 291 anterior.


(1) En caso de renuncia, remoción o destitución de los miembros del Comité Técnico, las Confederaciones deberán notificar a la Comisión dichos eventos, así como el motivo de los mismos, dentro de los 15 días hábiles posteriores a que éstos ocurran.


Artículo 293.- Las Confederaciones deberán designar al Gerente General como el responsable de la integración de los expedientes a que se refiere el presente Capítulo, así como de implementar los mecanismos de comunicación permanente y de proporcionar la información a que el mismo Capítulo alude.


Artículo 294.- En todo caso, la Comisión podrá solicitar a las Confederaciones la información que juzgue conveniente relativa a los expedientes a que hace referencia el Artículo 290 de estas disposiciones.



Capítulo II
Del cálculo de las aportaciones y régimen de inversión


(1) Artículo 295.- Las Entidades, con independencia del Nivel de Operaciones que les sea asignado, deberán cubrir mensualmente a la Confederación que administre el Fondo de Protección en que participen, cuotas por un monto equivalente a la duodécima parte de 3 al millar sobre los saldos al último día del mes de sus depósitos de dinero del mes de que se trate.


Artículo 296.- Para efectos de lo dispuesto en el Artículo 295 anterior, las Entidades deberán observar lo siguiente:


(1) I. Se determinará el importe total de los depósitos que mantengan al cierre del último día del mes, tomando en consideración el saldo total de las cuentas de depósitos de exigibilidad inmediata y depósitos a plazo, y


(1) II. Tratándose de depósitos denominados en UDIS, se considerará el valor de dicha unidad de inversión al cierre del día correspondiente.


(3) III. Derogada.


(1) Artículo 297.- El Comité Técnico, de conformidad con lo previsto en el presente Capítulo y en función del saldo al último día del mes de los depósitos de dinero que las Entidades reporten a las Federaciones, efectuará los cálculos para la determinación de las cuotas correspondientes al mes de que se trate.


(3) Segundo párrafo.- Derogado.


Artículo 298.- El Comité Técnico deberá informar a la Federación respectiva el importe de las cuotas que le corresponda cubrir a cada Entidad que participe en el Fondo de Protección, a más tardar el décimo día hábil del mes inmediato siguiente a aquél respecto del cual deba efectuarse el pago, con el propósito de que dicha Federación lo haga del conocimiento de cada una de las Entidades correspondientes.


La Entidad deberá cubrir a la Confederación respectiva el importe mensual de la cuota correspondiente, a más tardar el último día hábil del mes inmediato siguiente a aquél respecto del cual deba efectuarse el pago, siempre y cuando se haya hecho de su conocimiento el importe a cubrir conforme a lo señalado en el párrafo anterior. De no ser así, a partir de esta última fecha comenzarán a devengarse los intereses moratorios que hubiesen sido pactados en el contrato constitutivo del fideicomiso respectivo.


En caso de que la Federación no informe a la Entidad que corresponda el importe de la cuota a cubrir dentro del plazo señalado en el primer párrafo de este artículo, la Entidad deberá pagar a más tardar el último día hábil del mes inmediato siguiente a aquél respecto del cual deba efectuarse el pago, la misma cantidad pagada con respecto al mes inmediato anterior.


La Federación contará con un plazo de 10 días hábiles a partir de la fecha en que la Entidad realice el pago señalado en el párrafo inmediato anterior, para informar a esta última la cantidad definitiva que le correspondía cubrir debiendo hacerse los ajustes correspondientes. En caso de que la cantidad pagada por la Entidad sea mayor a la que le correspondía cubrir, deberá considerarse el exceso para el cálculo de la cuota que le corresponda cubrir a dicha Entidad en el mes inmediato siguiente a aquel respecto del cual haya realizado el pago.

Artículo 299.- El pago de las cuotas deberá realizarse mediante abono o transferencia de recursos a la cuenta del Fondo de Protección que lleve alguna entidad financiera, la cual será informada oportunamente por la Confederación respectiva, en términos del contrato constitutivo del fideicomiso.


Artículo 300.- Los recursos que integran el Fondo de Protección, deberán invertirse en Valores Gubernamentales o en títulos representativos del capital social de sociedades de inversión en Instrumentos de Deuda, cuyas características específicas preserven, cuando menos, su valor adquisitivo conforme al Indice Nacional de Precios al Consumidor que dé a conocer el Banco de México, de conformidad con lo siguiente:


I. Deberá invertirse por lo menos el 30 por ciento y hasta el 100 por ciento, directamente en Valores Gubernamentales, o bien indirectamente en dichos valores a través de sociedades de inversión que inviertan exclusivamente en instrumentos emitidos por el Gobierno Federal.


II. Podrá invertirse hasta el 70 por ciento, en títulos representativos del capital social de sociedades de inversión en Instrumentos de Deuda, distintas a las que se señalan en la fracción I de este artículo, que cuenten con calificación de Grado de Inversión AAA conforme al Anexo K de las presentes disposiciones y, cuya duración promedio de su portafolio de inversiones o cartera de valores no sea mayor a 3 años.


III. Podrá invertirse hasta un 30 por ciento, en títulos representativos del capital social de sociedades de inversión en Instrumentos de Deuda, distintas a las que se señalan en la fracción I de este artículo, que cuenten con calificación de Grado de Inversión AA conforme al Anexo K de las presentes disposiciones y, cuya duración promedio de su portafolio de inversiones o cartera de valores no sea mayor a 3 años.


Para efectos de liquidez, el Fondo de Protección deberá invertir cuando menos un 25 por ciento de su activo total en valores que puedan ser enajenados y liquidados en un plazo máximo de 60 días.


Artículo 301.- El Comité Técnico, apegándose al régimen de inversión previsto en el presente Capítulo, determinará las políticas y estrategias de inversión de los recursos del Fondo de Protección, así como los instrumentos y títulos que serán adquiridos y vendidos, debiendo levantarse al efecto un acta pormenorizada en cuanto a los acuerdos y justificaciones de dicho Comité, así como las variantes respecto de los acuerdos tomados con anterioridad.


El Comité Técnico deberá informar al presidente del Consejo de Administración de las Entidades que participen en el Fondo de Protección, sobre las resoluciones acordadas conforme a lo señalado en el párrafo anterior, enviándoles copia del acta respectiva. En todo momento, el Comité Técnico deberá mantener dichas actas a disposición del Consejo de Administración de las Entidades que participen en el Fondo de Protección.





Capítulo III
Del pago de obligaciones garantizadas


Artículo 302.- El Fondo de Protección tendrá como fin primordial procurar cubrir los depósitos de dinero de los ahorradores, considerando el monto del principal y accesorios, hasta por una cantidad equivalente a 4,000, 6,000, 8,000 y 10,000 UDIS para los Niveles de Operaciones I, II, III y IV, respectivamente, por persona física o moral, cualquiera que sea el número y clase de depósitos a su favor y a cargo de una misma Entidad, de conformidad con lo que establece la Ley.


Artículo 303.- Para determinar el monto a pagar a cada persona, por Entidad, se calculará en UDIS el monto de las obligaciones objeto de protección, con base en el saldo del principal y accesorios que tengan las referidas obligaciones en la fecha en que se hubiere declarado la disolución y liquidación de la Entidad, o decretado su concurso mercantil. Para efectos de lo anterior, las obligaciones a plazo se considerarán vencidas con los intereses acumulados a dicha fecha.


El valor de la UDI que se tomará en cuenta para realizar el cálculo del monto a pagar a cada persona, será el que publique el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación, en la fecha en que se cubra el pago correspondiente.


En caso de que los recursos resultaran insuficientes para el pago de las obligaciones objeto de protección, el Comité Técnico determinará el monto a pagar a cada persona prorrateando el monto de los recursos existentes en el Fondo de Protección a la fecha en que se hubiere declarado la disolución y liquidación de la Entidad, o decretado su concurso mercantil.


Para determinar el monto a pagar a cada persona, por Entidad, se dividirá el monto de las obligaciones objeto de protección a favor de cada persona entre el monto total de las obligaciones a cargo de la Entidad; el resultado de la operación anterior se multiplicará por el monto de los recursos existentes.


Artículo 304.- Para efectos de lo dispuesto en el Artículo 302 de las presentes disposiciones, en el supuesto de que una persona física o moral tenga más de una Cuenta Colectiva o Individual en una misma Entidad, el Comité Técnico sumará todos los saldos a favor de dicha persona derivados de cada una de las Cuentas Colectivas e Individuales en las que sea Cotitular o Titular, para efectos de lo dispuesto en el Artículo 115 de la Ley.


Artículo 305.- El Comité Técnico determinará el monto que corresponde a cada uno de los Cotitulares de una Cuenta Mancomunada, conforme al procedimiento siguiente:


I. Dividirá el monto total de la Cuenta Mancomunada, en proporción al porcentaje establecido expresamente y por escrito por los Cotitulares en la documentación que ampare la operación de que se trate, y


II. En el supuesto de que no se haya establecido un porcentaje según se señala en la fracción inmediata anterior, se dividirá el monto total de la Cuenta Mancomunada en tantas partes iguales como Cotitulares existan.


Artículo 306.- Tratándose de Cuentas Solidarias, cada uno de los Cotitulares podrá solicitar en lo individual el pago de la totalidad del saldo que resulte en la cuenta en la que participe como Cotitular solidario, con base en el saldo del principal y accesorios a la fecha en que se hubiere declarado la disolución y liquidación de la Entidad, o decretado su concurso mercantil, descontando de dicha cantidad, el monto total de los créditos insolutos que, en su caso, el solicitante tenga con la Entidad de que se trate.


El pago de las Cuentas Solidarias se sujetará a lo siguiente:


I. El pago hecho a uno de los Cotitulares solidarios, extingue totalmente la deuda;


II. Salvo convenio en contrario entre los Cotitulares, el Fondo se libera de su obligación, pagando al Cotitular que haya presentado en primer lugar su solicitud, en términos de lo previsto en el presente Capítulo, y


III. De conformidad con lo previsto en el Artículo 115 de la Ley, se descontará al saldo de la Cuenta Solidaria, el saldo de los créditos insolutos con respecto de los cuales sea titular el solicitante.


Tratándose de Cuentas Mancomunadas, lo señalado en la fracción III anterior, será igualmente aplicable respecto de cada Cotitular.


Artículo 307.- Para recibir el pago en el plazo mencionado en el Artículo 316 de las presentes disposiciones, los ahorradores deberán presentar, en forma individual, dentro de los 180 días siguientes a la fecha en que se haga pública la resolución relativa a la disolución y liquidación o concurso mercantil de la Entidad, de conformidad con las leyes aplicables, una solicitud de pago que se apegue a lo previsto en el presente Capítulo.


Artículo 308.- El Comité Técnico deberá informar a los ahorradores, mediante avisos colocados en un lugar visible de las sucursales de la Entidad declarada en disolución y liquidación o de la que se hubiese decretado su concurso mercantil, los horarios en que las sucursales de dicha Entidad mantendrán sus puertas abiertas para efectos de la recepción de la solicitud de pago a que se refiere el Artículo 310 de las presentes disposiciones.


Artículo 309.- Los funcionarios de las sucursales de la Entidad de que se trate, recibirán y validarán en primera instancia la solicitud de pago, le asignarán un número de folio y expedirán al Interesado un acuse de recibo el cual deberá incluir la fecha y hora de presentación de la solicitud respectiva.


Artículo 310.- La solicitud de pago deberá presentarse en cualquier sucursal de la Entidad declarada en disolución y liquidación o de la que se hubiese decretado su concurso mercantil, detallando los aspectos siguientes:


I. Nombre del titular o titulares de la Cuenta o Cuentas, ya sea Individuales o Colectivas, que se mantengan en la Entidad de la que se hubiere hecho pública la resolución relativa a la disolución y liquidación o concurso mercantil;


II. Domicilio y, en su caso, número telefónico en el que se pueda localizar al Interesado;


III. Número de la Cuenta o Cuentas Individuales o Colectivas en que participe el Interesado;


IV. Monto estimado de los depósitos conforme al último estado de cuenta recibido, incluyendo los intereses devengados, a la fecha en que se hubiere hecho pública la resolución relativa a la disolución y liquidación o concurso mercantil de la Entidad de que se trate y, en su caso, los créditos que se tengan con dicha Entidad. Lo anterior, sin perjuicio de la información con que cuente esta última, y


V. Forma en que se desea recibir el pago, de conformidad con lo previsto en el Artículo 317 de las presentes disposiciones.


El Comité Técnico podrá ordenar que la Entidad expida formatos en donde se solicite la información anterior, mismos que deberán ser enviados por correo al domicilio que aparezca en el estado de cuenta del titular o titulares de la operación y que deberán tenerse a disposición de los Interesados en las sucursales de la Entidad.


Asimismo, deberá acompañarse copia de los contratos, estados de cuenta, títulos de crédito u otros justificantes de las operaciones a que se refiere el Artículo 302, así como copia de una identificación que acredite su personalidad o el carácter con el que comparece a solicitar el pago, la cual podrá ser credencial para votar expedida por el Instituto Federal Electoral, pasaporte o cartilla militar nacional. En caso de no contar con alguno de los documentos de identificación antes mencionados, deberá presentarse con su acta de nacimiento, acompañado por dos testigos que cuenten con alguna de las identificaciones anteriores.


Artículo 311.- En la solicitud de pago el Interesado deberá indicar todas aquellas operaciones celebradas con la Entidad por virtud de las cuales resulte acreedor de la misma y que se consideren obligaciones objeto de protección en términos del Artículo 302 de las presentes disposiciones. En este sentido, cada Interesado deberá presentar en una misma solicitud la reclamación de pago respecto del monto total de las obligaciones objeto de protección a su favor, considerando los saldos tanto de las Cuentas Individuales como Colectivas, en la parte que le corresponda en términos de lo dispuesto en el presente Capítulo.


Respecto de las Cuentas Mancomunadas, cada Cotitular deberá solicitar de manera individual el monto que le corresponde de la operación, de conformidad con el contrato. Tratándose de Cuentas Solidarias, se estará a lo previsto en el Artículo 306.


Artículo 312.- La Entidad tomará como referencia los documentos que en su caso se presenten en términos del Artículo 310 anterior, para efectos de comprobar que se trata de una Cuenta Colectiva y determinar el monto correspondiente a cada uno de los Cotitulares de la misma.


En caso de existir alguna discrepancia entre los documentos presentados y aquellos con que cuente la Entidad, a estos últimos se les considerará como vigentes y aplicables para efectos del pago de las obligaciones objeto de protección, salvo que los Cotitulares acrediten fehacientemente, haber notificado a la Entidad y presentado pruebas suficientes, en tiempo y forma, de alguna situación diferente a la contenida en los documentos con que cuenta la Entidad, siempre y cuando dicha notificación y la presentación de las pruebas correspondientes hubieren sido realizadas con anterioridad a la fecha en que se haga pública la resolución relativa a la declaración de disolución y liquidación o concurso mercantil de la Entidad.


Artículo 313.- En el caso de que el trámite de solicitud de pago de las obligaciones objeto de protección se realice a través de representantes, los titulares deberán otorgar el poder que se requiera conforme a la legislación aplicable, de acuerdo con lo siguiente:


I. Tratándose de personas físicas podrá otorgarse en escrito privado firmado ante dos testigos, sin que sea necesaria la previa ratificación de las firmas, cuando el monto de las operaciones que se reclamen como obligaciones objeto de protección no exceda de 500 veces el salario mínimo general diario vigente en el Distrito Federal al momento de otorgarse, debiendo acompañar dicho escrito con la copia fotostática de una identificación oficial del otorgante, los testigos y del apoderado, o bien, escritura pública o en carta poder firmada ante dos testigos y ratificadas las firmas del otorgante y los testigos ante fedatario público, ante la autoridad judicial o administrativa, según corresponda, cuando el monto de las obligaciones objeto de protección que se reclamen sea igual o superior al equivalente a quinientas veces el salario mínimo general diario vigente en el Distrito Federal al momento de otorgarse;


II. Tratándose de personas morales, la representación legal se acreditará con el documento notarial en que conste el poder o poderes con facultades suficientes, otorgados por la persona moral a su representante, y


III. Tratándose de poderes otorgados en el extranjero o cualesquiera otros distintos a los señalados en las fracciones I y II anteriores, se estará a lo dispuesto en la legislación aplicable.


Sin perjuicio de lo anterior, los titulares podrán designar al momento de la celebración del contrato de depósito correspondiente, a la o las personas que podrán representarlos para efectos de lo previsto en este Capítulo.


Los Interesados deberán acreditar su identidad de acuerdo con lo que prevé el último párrafo del Artículo 310 de las presentes disposiciones.


Artículo 314.- El Comité Técnico supervisará y validará los cálculos de los montos que la Entidad haya efectuado, respecto del importe neto de las obligaciones objeto de protección a pagar por cuenta del Fondo de Protección descontando los créditos que se hayan otorgado, así como la procedencia del pago de conformidad con lo establecido en la Ley y en el presente Capítulo.


Para efectos de lo anterior, la oficina matriz de la Entidad deberá remitir al Comité Técnico los cálculos respectivos, dentro de los quince días hábiles siguientes a la recepción de la solicitud correspondiente.


El Comité Técnico enviará a cada sucursal y oficina matriz de la Entidad, cuando menos en forma semanal, reportes con la información siguiente:

I. Relación de las solicitudes que se hayan considerado total o parcialmente procedentes;


II. Relación de las solicitudes que se hayan considerado improcedentes, y


III. Las fechas en que procederá a efectuar el pago de aquellas solicitudes a que se refiere la
fracción I anterior.


De conformidad con lo dispuesto por el Artículo 34 de la Ley en dichas relaciones únicamente se hará referencia al Interesado por el número de folio correspondiente a su solicitud. Tales relaciones deberán ubicarse en un lugar visible en las sucursales de la Entidad de que se trate, para su consulta por
los Interesados.


El Comité Técnico resolverá, de conformidad con lo anterior, dentro de los quince días hábiles siguientes a la recepción de la información correspondiente por parte de la Entidad, la procedencia de toda solicitud que se presente, por lo que únicamente aquellas solicitudes que se encuentren en revisión no se relacionarán en los reportes antes señalados.


Artículo 315.- En caso de fallecimiento del titular de una Cuenta Individual o Colectiva, el o los beneficiarios deberán presentar el acta de defunción del titular y la documentación que conforme a la legislación aplicable acredite su carácter de beneficiario. La solicitud de pago deberá presentarse de manera individual por cada uno de los beneficiarios, por el monto que les corresponda en términos de las disposiciones aplicables.


En el supuesto de fallecimiento de uno o más Cotitulares de una Cuenta Mancomunada, el Comité Técnico dividirá entre sus beneficiarios el monto total que, de acuerdo con el Artículo 305 de las presentes disposiciones, le correspondería al Cotitular que hubiere fallecido, conforme al porcentaje establecido expresamente y por escrito por dicho Cotitular en la documentación que ampare la operación de que se trate.


En las Cuentas Mancomunadas en las que no se hayan designado de manera específica los beneficiarios de cada uno de los Cotitulares de dichas Cuentas, se entenderá que los beneficiarios lo son respecto de la Cuenta Colectiva en general, por lo que en caso de fallecimiento de uno de los Cotitulares, cada beneficiario podrá solicitar de manera individual el pago de la parte que le corresponda de conformidad con lo estipulado expresamente en el contrato o, en su defecto, de la parte que resulte de dividir en partes iguales, el monto total que le hubiere correspondido al Cotitular fallecido, entre el número total de beneficiarios.


Tratándose de Cuentas Solidarias, si falleciere alguno de los Cotitulares dejando más de un heredero, cada uno de los coherederos sólo tendrá derecho de exigir o recibir la parte del depósito que le corresponda en proporción a su haber hereditario. En este caso, todos los coherederos serán considerados como un solo Cotitular solidario, en relación a los otros Cotitulares de la cuenta.


En caso de no haberse designado beneficiario o beneficiarios, el pago de las obligaciones objeto de protección deberá efectuarse en los términos previstos por la legislación común, observando lo dispuesto por la Ley y por el presente Capítulo.

Artículo 316.- La institución de crédito que se desempeñe como fiduciaria en términos del contrato constitutivo del Fondo de Protección, deberá realizar el pago dentro de los 45 días naturales siguientes a partir de la fecha en que se haya recibido la información, siempre y cuando la solicitud de pago haya sido presentada dentro del plazo previsto en el Artículo 307 de las presentes disposiciones.


La fiduciaria deberá constituir una reserva hasta por un monto equivalente a la suma de las cantidades que conforme al presente Capítulo le hubiere correspondido a aquéllas personas que, de conformidad con la documentación, registros y libros de la Entidad, tengan derecho a reclamar el pago de sus depósitos en términos de este Capítulo y que no lo hayan solicitado.


La fiduciaria deberá mantener dicha reserva por un plazo de hasta 3 años, contado a partir de la fecha en que hubiere vencido el plazo previsto en el Artículo 307 de las presentes disposiciones. Durante este periodo podrá solicitarse el pago de los depósitos, sujeto al procedimiento que en esta regulación se establece, considerando además los rendimientos que se hubieren generado desde el día en que se constituyó la reserva, hasta la fecha en que efectivamente se efectúe el pago del principal e intereses que se hubieran generado por la inversión de la reserva.


Al vencimiento del plazo de tres años previsto en esta Regla, la fiduciaria deberá aplicar los recursos remanentes de la reserva, a los fines del Fondo de Protección, observando al efecto los criterios contables aplicables a dicha institución fiduciaria.


Artículo 317.- La institución de crédito fiduciaria efectuará el pago de las obligaciones objeto de protección mediante cheque nominativo, transferencia electrónica a una cuenta que mantenga el ahorrador en una institución de crédito, o bien en efectivo, según lo haya estipulado el propio Interesado en su solicitud.


El Interesado, previa acreditación de identidad, podrá recibir el pago que le corresponda conforme al presente Capítulo mediante el cheque o el efectivo respectivo y el comprobante de la transferencia, en la sucursal de la Entidad en donde se hubiere presentado la solicitud, así como el estado de cuenta que ampare el cálculo del importe pagado por la institución de crédito fiduciaria.


Artículo 318.- Por el solo pago de las obligaciones objeto de protección, la institución de crédito fiduciaria del Fondo de Protección se subrogará en los derechos de cobro, en la liquidación o concurso mercantil de la Entidad, con los privilegios correspondientes a las personas a las que se hubiere efectuado dicho pago, hasta por el monto cubierto, siendo suficiente comprobante el documento en que conste el pago referido.


Artículo 319.- El monto excedente de las obligaciones objeto de protección que no hubiese sido cubierto por el Fondo, podrá ser reclamado por las personas a las que se efectuó el pago de dichas obligaciones, directamente a la Entidad de que se trate conforme a las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables.


Artículo 320.- Si alguna persona no está de acuerdo en recibir del Fondo el monto correspondiente a las obligaciones objeto de protección a su favor, calculado conforme a lo dispuesto por la Ley y el presente Capítulo, o bien, si no presenta su solicitud en el plazo previsto por los Artículos 307 y 316 anteriores, podrá reclamar la cantidad relativa a la totalidad de dichas obligaciones directamente a la Entidad, de acuerdo con el contrato o título respectivo, así como en términos de las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables.


Artículo 321.- Los límites y condiciones para efectuar el pago de los depósitos de dinero a cargo de las Entidades, así como la forma y términos en que se cubrirán las cantidades que correspondan a cada ahorrador a que se refiere el presente Capítulo, deberán ser previstas en los contratos de depósito que las Entidades celebren con sus Socios o Clientes.



TITULO OCTAVO
Del envío de información


Capítulo I
(10) De los Reportes Regulatorios que deberán presentar las Federaciones

a la Comisión para proporcionar su información


(10) Artículo 322.- Las Federaciones deberán proporcionar a la Comisión la información a que se refiere el presente Capítulo, utilizando los formularios del Anexo L que se adjuntan a las presentes disposiciones, los cuales se encuentran divididos en las series y reportes que se indican a continuación:


(10) Serie R01 Catálogo mínimo


(10) A-0111 Catálogo mínimo


(10) Serie R04 Cartera de Crédito


(10) H-0491 Desagregado de la cartera por tipo de crédito


(10) Serie R08 Captación


(10) C-0831 Desagregado de depósitos por entidad


(10) D-0841 Préstamos bancarios y de otros organismos


(10) Serie R09 Resultados


(10) C-0922 Desagregado de gastos de operación y promoción


(10) Serie R10 Reclasificaciones


(10) A-1011 Reclasificaciones en balance general


(10) A-1012 Reclasificaciones en estado de resultados

(10) Serie R13 Estados financieros


(10) B-1321 Balance general


(10) B-1322 Estado de resultados


(10) Serie R20 Indicadores


(10) B-2021 Razones financieras relevantes por entidad


(10) Serie R22 Información cualitativa



: obtenerdoc.php?path= -> Documentos -> FEDERAL
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