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Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia

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Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia

26

Cooperativas de Ahorro y Crédito son 29 los Almacenes Generales de Depósitos 6 y una empresa

de servicios financieros. Es decir la SBEF tiene bajo su supervisión a 80 entidades financieras

incluyendo los bancos en liquidación (véanse anexos 1 y 2).

El sistema no regulado está compuesto por 44 cooperativas de ahorro y crédito y 11 ONG

financieras, varias de las cuales operan en zonas rurales o semi rurales.

B. Cobertura del Sistema Financiero

La cobertura del sistema financiero (incluyendo instituciones financieras sin licencia de

funcionamiento) aumentó de una manera significativa tanto en área urbana como rural. La cantidad

de agencias urbanas y rurales de la banca comercial, mutuales, cooperativas, FFP y ONG

financieras creció de un total de 108 en 1986 a 838 en el año 2000.

En 1986 las agencias urbanas alcanzaban a 75 y las rurales a 33, mientras que el año 2000 las

primeras fueron 552 (636% de crecimiento) frente a 286 en el área rural (271.4% de crecimiento).

La banca privada concentra un 50% de las agencias urbanas y sólo un 27% de las rurales. La

principal explicación de la menor cobertura de la banca en las áreas rurales está asociada a los altos

costos de operación con relación al bajo volumen de operaciones que significa abrir sucursales en

áreas rurales. Sin embargo, tiene que ver también con la poca predisposición del sistema bancario

para realizar actividades en las áreas rurales ya sea en forma directa o asociándose a instituciones

no bancarias ya establecidas en las áreas rurales, aspecto que frena las posibilidades de captar más

ahorro especialmente en los estratos de bajos ingresos.

Las cooperativas, los FFP) y ONG financieras son las que concentran la mayor cantidad de agencias

en las áreas rurales (70% del total). Las mismas en el área urbana concentran un 45% de las agencias.

Por otra parte y a nivel de municipios, la cobertura de servicios financieros en las ciudades

capitales de departamento es total, pero, y a pesar del fuerte incremento de la cobertura en las zonas

rurales, de los 301 municipios (la mayor parte considerados rurales), 201 no cuentan con ningún

tipo de servicios financieros, aspecto que indudablemente conspira contra la creación de una

“cultura del ahorro” en las áreas rurales.

Cuadro 2

BOLIVIA: EVOLUCIÓN DE COBERTURA DE SERVICIOS FINANCIEROS:

RED DE AGENCIAS DEL SISTEMA FINANCIERO POR TIPO DE ENTIDAD, 1986-2000

(Número de agencias)

Bancos privados

Mutuales

Cooperativas

Fondos financieros

privados

ONG financieras

Total

Urbano Rural Total Urbano Rural Total Urbano Rural Total Urbano Rural Total Urbano Rural Total Urbano Rural Total

1986

75

33

108

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

75

33

108

1990

117

21

138

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4

1

5

121

22

143

1994

198

46

244

18

6

24

33

12

45

-

-

-

17

31

48

266

95

361

1998

252

71

323

26

10

36

52

35

87

38

3

41

49

95

144

417

214

631

2000

278

77

355

26

10

36

130

82

216

62

43

101

59

71

130

552

286

838

Fuente:  Asociación de Instituciones Financieras para el Desarrollo Rural (FINRURAL), Agencia Suiza para el Desarrollo

y Cooperación (COSUDE) y Fondo de Desarrollo del Sistema Financiero y de Apoyo al Sector Productivo (FONDESIF)

“Cobertura de Servicios Financieros por Municipio”, 2001.

En términos de cobertura, se observa una importante presencia de las cooperativas tanto en

zonas urbanas como rurales, prestando un serie de servicios financieros. Sin embargo, la mayor

parte de éstas no están fiscalizadas y no cuentan con la confiabilidad plena del público para captar

depósitos (Campero, 1998), (véanse cuadros 2 y 3).



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