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Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia

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CEPAL - SERIE financiamiento del desarrollo

N° 120

29

IV. Alternativas para el ahorro

popular: principales

instrumentos de ahorro en el

sistema financiero boliviano

A. Tipo de Depósitos

El público puede abrir en el sistema financiero, depósitos en

cuenta corriente (los que generalmente no pagan interés o si lo hacen

éstos son muy bajos), cajas de ahorro y DPF, estos dos últimos son las

formas más comunes para depositar sus ahorros.

Los depósitos en cuenta corriente sólo pueden ser abiertos en la

banca comercial, las cajas de ahorro y DPF fijo pueden ser abiertos

además en el resto del sistema financiero regulado por la SBEF

(exceptuando empresas de servicios financieros y almacenes de

depósitos).

El cuadro 4 muestra un resumen de las principales

características de los depósitos en cuanto a retorno. Liquidez,

condiciones y otros aspectos, con mayor detalle se encuentra en los

anexos 3, 4 y 5.


Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia

30

Cuadro 4

PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS DE LOS DEPÓSITOS

EN EL SISTEMA FINANCIERO BOLIVIANO, A NOVIEMBRE 2001

Monto mínimo de apertura

Dólares

Bolivianos

Liquidez

Retorno

Promedios ponderados

Costo de

mantención

Cuenta corriente (sólo para el sistema bancario)

500-1 000

1 000-3 000

a

Inmediata

- La mayoría no paga intereses.

- Cuando paga es sobre montos mínimos,

que van desde:

  $US 20 000 a $US 30 000;

con tasas anuales que van desde:

  0.20% a 0.25%

$US 5 a 25

Depósitos a plazo fijo

100-1 000

b

100-1 000

En la mayor parte

de los casos pierde

el interés si el

depósito es retirado

antes de su

vencimiento

En moneda extranjera:

- Banca:

desde:

 2.35% a

30  días

hasta:

 7.72% a 1 080  días o más

- Resto:

desde:

 7.16% a

30 días

hasta:

 9.70% a 1 080 días o más

Ninguno

En moneda nacional:

- Banca:

desde: 10.76% a

30 días

hasta:

15.00% a

720 días

- Resto:

desde: 10.76% a

30 días

hasta:

11.5% a

180 días

Cajas de ahorro

5-500

10-1 000

Inmediata

En moneda extranjera:

-  Promedio en la Banca:

1.65%

- Promedio en el Resto:

4.90%

Diversos

montos

cuando el

En moneda nacional:

-  Promedio en la Banca:

5.45%

- Promedio en el Resto:

8.67%

saldo es

menor al

exigido

Fuente:  Elaboración del autor, sobre la base de información obtenida en entrevistas a las instituciones financieras

e información del Boletín Informativo N° 159 de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) y

del Boletín N° 82 del Banco Central de Bolivia (BCB), 2001.

Nota:  Incluye sólo al sistema regulado por la SBEF.

Todos los casos tienen algunos parámetros comunes que son:

-

El costo de mantención depende del saldo mantenido, a menor saldo mayor el costo.

-

Los giros máximos permitidos son hasta el límite de su saldo.

-

El encaje es de un 12%: un 2% en efectivo y un 10% en títulos nacionales para depósitos en m/n, o en

títulos en el exterior para depósitos en m/e o m/n.

-

Los impuestos de Régimen Complementario (RC) del Impuesto al Valor Agregado (IVA) son de un 13%

solamente sobre los intereses.

a

  En varios bancos el monto mínimo es equivalente al exigido en m/e al tipo de cambio del día.

b

  Los dos bancos extranjeros que operan en el país, trabajan sólo con clientes grandes y empresas entre

medianas a grandes.



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