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Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia

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CEPAL - SERIE financiamiento del desarrollo

N° 120

39

Se concluye que entre 1995 y el 2001 hay una mayor masificación del ahorro, pero contrario

a lo esperado, se observa una tendencia de las cooperativas, mutuales y fondos privados a aumentar

sus operaciones con DPF y de la banca comercial con cajas de ahorro.

30

1.

Grado de concentración del ahorro financiero

La concentración de la mayor parte del valor de los depósitos en pocas personas y/o

instituciones es otra de las características del sistema financiero boliviano. La información

disponible que permite hacer un análisis de la evolución del grado de concentración de depósitos,

muestra que en 1995 un 41.8% de los depósitos (alcanzando a $US 2 739 millones) estaban en el

rango de entre cien mil uno a más de dos millones de dólares (primer tramo), un 38% en el rango

de entre diez mil uno y cien mil dólares (segundo tramo), y el resto (20%), en el rango entre

quinientos y diez mil dólares (tercer tramo).

A junio del 2001 la situación era relativamente similar, aunque con una leve tendencia a

concentrar más los depósitos en los tramos primero y segundo. De un total de $US 4 101.7 millones

como total de depósitos, un 42.8% estaba en el primer rango referido, un 36.7% en el segundo y un

20.5% en el tercer tramo señalado (véanse cuadro 9 y anexo 6).

La mayor concentración se la observa en la banca comercial. A junio del 2001, el primer

tramo concentra un 49.6% de los depósitos, el segundo un 34.4% y el tercero, 16.0%. Los FFP,

muestran también una alta concentración en depósitos de valores elevados. Un 42.2% se encuentra

en el primer tramo de referencia, 43.6% en el segundo y el resto (14.2%) en el último tramo. Parte

importante de esta situación se explica porque a pesar que por el lado de concesión de créditos

operan con medianos y pequeños clientes, en términos de captación de recursos del público, no han

logrado todavía captar clientela de medianos y bajos ingresos, quienes todavía prefieren realizar sus

depósitos en la banca, mutuales y cooperativas.

Cuadro 7

ESTRUCTURA DE DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO SEGÚN INSTITUCIONES

(Como porcentajes)

1995

2001

Depósitos

Ba

n

ca

co

me

rc

ia

l

C

ooper

ati

va

s

de ahor

ro

 y

cr

édito

M

u

tuales

Fondos

fi

nanci

er

o

s

pr

iv

ados

Total

Ba

n

ca

co

me

rc

ia

l

C

ooper

ati

va

s

de ahor

ro

 y

cr

édito

M

u

tuales

Fondos

fi

nanci

er

o

s

pr

iv

ados

Total

A  la  vista

25.1

0

0

0

21.9

20.2

0

0

0

16.5

Caja de ahorro

13.1

43.6

63.3

0

18.6

20.6

26.1

54.8

7.7

24.2

Plazo fijo

61.0

56.1

35.7

100

58.8

56.6

68.9

44.7

91.6

56.8

En garantía

0.7

0.4

1.0

0

0.8

2.6

5.0

0.5

0.7

2.5

Total

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

Fuente:  Elaborado sobre la base de varios números de los boletines estadísticos de la Superintendencia de

Bancos y Entidades Financieras (SBEF), varios números, 1995-2001.

Nota:  Información a junio de 2001.

                                                     

30

  El sistema financiero boliviano se ha caracterizado por operar con un descalce importante, es decir, con una estructura de captación

en general de corto plazo y otorgamiento de créditos a plazos cada vez mayores. La tendencia del sistema financiero a captar DPF a

plazos más largos, aunque sea una operación más cara en el sentido financiero, en comparación a las tasas de interés ofrecidas por

mantención de cajas de ahorro, permite sin embargo, disminuir el riesgo de descalce del sistema.



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