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Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia

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CEPAL - SERIE financiamiento del desarrollo

N° 120

43

2.

Grado de concentración en los Depósitos a Plazo Fijo (DPF)

Como ya se mencionó, hasta el año 1998 el ahorro financiero en Bolivia mostró un elevado

crecimiento, pero a partir de 1999 y a raíz de la menor actividad económica, éstos muestran una

caída. En el caso de los DPF, estos crecieron de $US 1 608 millones en 1995 a $US 2 508 millones

en 1998, para luego caer a $US 2 327 millones a junio del 2001. Por otro lado, el mayor

crecimiento en el valor de los DPF se observa en los tramos de mayor valor: 45% y 47%

respectivamente, versus 36% de los tramos más bajos (véase anexo 9).

En 1995, la banca comercial concentraba un 90% de los DPF, las mutuales cerca de un 6%,

las cooperativas un 3% y el resto los FFP (alrededor de 1%). A junio del 2001, la banca comercial

mantenía el liderazgo en cuanto a montos de DPF (81.8%), pero como ya se observó tanto las

mutuales (8.4%), como las cooperativas (6.4%) y los FFP (3.4%) aumentaron su participación.

En cuanto a la estructura de los DPF, los que corresponden a valores de cien mil uno a dos

millones de dólares, representan el 48% del total a junio de 2001, situación que no varió respecto a

1995. Los DPF situados en el rango diez mil uno y cien mil dólares, representaron el 39.7% (versus

39% en 1995), y en el tercer rango de quinientos a diez mil dólares, un 12% (12.7% en 1995),

(véase anexo 10).

Un aspecto importante a destacar es que el número de cuentas de DPF se incrementó en 20%

entre 1995 (80 270) y 2001 (102 781) y el mayor crecimiento se lo observó en las cooperativas

182.5% (6 627 en 1995 y 18 271 el 2001), seguido por las mutuales que muestran un crecimiento

de 56% (de 13 207 a 18 271 cuentas), y finalmente los FFP (47%), aunque en este último, su

número absoluto continúa siendo pequeño (3 385 cuentas el 2001), (véase anexo 11).

En cuanto a grado de concentración en relación al número de cuentas, se observa un

importante crecimiento en el número de cuentas en los tramos de menores valores, los cuales

pasaron de 55 921 cuentas en el año 1995 a 71 949 el 2001 (29% de crecimiento), mostrando así

los resultados de las campañas realizadas por el sistema financiero para captar depósitos del

público de menores ingresos.

El promedio ponderado del valor de los DPF se incrementó aunque no significativamente,

pasando de $US 20 033 en el año 1995 a $US 22 467 a junio del 2001. Sin embargo este

crecimiento se explica por el mayor promedio ponderado en los DPF de más alto valor dado que en

los rangos de menor valor no se observan grandes modificaciones (véase anexo 11-A).

La evolución de las cifras del número total de cuentas por tipo de instituciones, así como las

ordenadas por tramos muestran una tendencia a una mayor masificación en cuanto al uso de los

DPF como instrumento de ahorro en las personas de ingresos más bajos, aunque sin embargo la

mayor parte de éstos en términos de valor continúan en muy pocas manos.

3.

Grado de concentración en las Cajas de Ahorros

Las Cajas de Ahorro se constituyen en Bolivia en la principal forma de ahorro popular, dada

las ventajas que ésta ofrece a las familias de más bajos ingresos,

33

 destacándose entre ellas los

retiros ilimitados que se pueden hacer, la facilidad de abrir una cuenta de ahorro, los bajos montos

requeridos y los varios servicios colaterales ofrecidos por el sistema financiero a los ahorristas.

                                                     

33

  Aunque no se cuenta con información sobre la categoría de ingresos de quienes ahorran en el sistema financiero, de los cuadros

analizados sobre los DPF se deduce que éstos últimos serían la principal fuente de ahorro financiero para familias de medianos y

altos ingresos y de ahorro financiero institucional, mientras que las cajas de ahorro se constituyeron en la principal forma de ahorro

para familias de menores ingresos.



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