Página principal



Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia

Descargar 1.14 Mb.
Ver original pdf

Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia





Descargar 1.14 Mb.
Ver original pdf
Página35/67
Fecha de conversión05.10.2018
Tamaño1.14 Mb.
1   ...   31   32   33   34   35   36   37   38   ...   67

Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia

44

El crecimiento en el valor de las cajas de ahorro ha sido también significativo, pasando de

$US 509.4 millones en 1995 a $US 994 millones a junio del 2001, sobrepasando en términos

relativos al incremento observado en los DPF (95% versus 45%).

Aunque a riesgo de un mayor descalce, la banca comercial ha incentivado la captación de

recursos a través de cajas de ahorros, debido al menor costo financiero que esto le implica y el

mayor margen con el que puede operar.

34

 El valor de depósitos de cajas de ahorro aumentó de

$US 312.8 millones en 1995 a $US 691.4 millones a junio de 2001 (121% de crecimiento), en el

caso de las mutuales se incrementó en 48% ($US 161.9 millones en 1995 a $US 239.4 millones el

2001) y de las cooperativas en 62% ($US 56.5 millones versus $US 34.8 millones) (véase anexo 12).

Las características antes señaladas sobre las cajas de ahorro en cuanto a que las personas de

bajos ingresos la prefieren como forma de ahorro respecto a los DPF, determinan que la estructura

muestre una mayor concentración en los tramos de menor valor, los cuales a junio del 2001

concentraban un 46.1% del valor de los depósitos en forma de caja de ahorro. Sin embargo se

observa una tendencia a una mayor concentración de las cajas de ahorros en depósitos de mayor

valor, dado que mientras en 1995 los tramos de menor valor registraban un 50.2% del total de los

depósitos el año 2001 (junio) estos registraron sólo un 46% (véase anexo 13).

Lo anterior se explica porque los bancos, los cuales cuentan con la mayor proporción de

depósitos en cajas de ahorro del sistema y adicionalmente, en los últimos años han aumentado su

participación en este tipo de depósitos, son los que muestran una estructura más favorable hacia

cajas de ahorro de valores más elevados. A junio de 2001 el 59.3% del valor de los depósitos de la

banca se registró en los dos tramos de valor más alto versus el 46.9% en las mutuales y 20.6% en

las cooperativas.

El aspecto más importante a destacar en cuanto a la evolución del Ahorro Popular, es que el

número de cuentas en cajas de ahorros ha crecido en forma considerable, pasando de 719 381 en

1995 a 1 359 791 el 2001 (89% de incremento). El crecimiento es explicado en forma importante

por las campañas para captar mayores depósitos en forma de cajas de ahorro realizadas por la banca

comercial, lo que permitió que el número de cuentas en estas instituciones pasara de 294 612 en

1995 a 672 223 el 2001 (128% de crecimiento). También se observa un elevado incremento en el

número de cuentas de Cajas de Ahorro en las cooperativas (106%) y los FFP que a junio de 2001

captan lograron abrir 35 560 cajas de ahorro (véase anexo14).

Más aún, la estructura del número de cuentas muestra que, a junio del 2001, del total de

1 359 791 cuentas de ahorro, 1 160 571 (85%) son de cajas de ahorros de montos menores a

quinientos dólares. Esta última cifra es una clara muestra de los esfuerzos realizados por el sistema

financiero a través de campañas de promoción, particularmente de la banca comercial, para captar

recursos de familias de menores ingresos (47% de ese tramo de número de cuentas específico es

captado por la banca comercial el 2001, versus el 40% en 1995).

En cuanto al valor promedio ponderado de las cajas de ahorros, se observa un leve

crecimiento entre 1995 ($US 708) y 2001 ($US 731). Sin embargo en los tramos de valor más bajo

y producto de un fuerte crecimiento en el número de cuentas se registra una leve tendencia a

disminuir o al menos mantenerse en los valores promedios ponderados al comparar ambos años

(véase anexo 15).

                                                     

34

  Como se mostró en la evolución de las tasas de interés, la diferencia entre las ofrecidas para cajas de ahorro y los DPF es

significativa. Por otro lado, en octubre de 2001 la tasa activa promedio efectiva ponderada en moneda extranjera ofrecida por la

banca estaba entre 12.03% (créditos comerciales) y 18.57% (consumo) lo cual significa que la banca boliviana sigue operando con

márgenes elevados y en la medida en que capte mayores recursos a través de cajas de ahorro sus márgenes serán aún mayores (para

el mismo período las tasas de interés en las cajas de ahorro estaban en 1.67%, mientras que el promedio ponderado de los DPF

oscilaba entre 2.38% a 30 días y 8.72% a 1 080 días en m/e).



1   ...   31   32   33   34   35   36   37   38   ...   67

Similar:

Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia iconFecha de viaje
Los usuarios deben cumplir con el criterio de focalizacion “ser parte del 60% de las familias mas vulnerables y menores ingresos”...
Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia iconRepública del ecuador documentos de licitación pública nacional contratación de Obras Menores Banco Interamericano de Desarrollo documentos de licitación documento para la Contratación de Obras Menores
Sitio de las Obras (por ejemplo, problemas ocultos de fundación). El texto principal se refiere a los contratos basados en precios...
Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia iconPoliticas de delegacion de nombres de dominio registrados bajo el cctld bo Naturaleza
Agencia para el Desarrollo de la Sociedad de la Información en Bolivia (adsib), institución bajo tuición de la Vicepresidencia de...
Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia iconEncuesta sobre Equipamiento y Uso de Tecnologías de Información y Comunicación en los Hogares
El 75,9% de los hogares con al menos un miembro de 16 a 74 años dispone de ordenador en
Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia iconThe food stamp program in georgia
Así mismo, proporciona oportunidades de empleo y capacitación para adultos solteros, sin hijos y actividades de alcance comunitario...
Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia iconEstatutos Actuales
Ley de Cajas de Ahorro, Fondos de Ahorro y Asociaciones de Ahorro similares y en los presentes estatutos
Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia iconRepública del ecuador documentos de licitación pública nacional contratación de Obras Menores
Sitio de las Obras (por ejemplo, problemas ocultos de fundación). El texto principal se refiere a los contratos basados en precios...
Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia iconInvestigadores Mendocinos" Convocatoria 2016 Dr. "
Departamento de Investigación Ciencia y Técnica (dicyT) busca promover, fortalecer, desarrollar y orientar la investigación en salud,...
Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia iconPor la cual se amplía el periodo para la postulación de hogares afectados por situación de desastres y calamidad pública abier
Bolsa Especial para hogares que desarrollen actividades de recuperación, tratamiento y aprovechamiento de residuos reciclables, abierta...


Descargar 1.14 Mb.
Ver original pdf