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Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia

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CEPAL - SERIE financiamiento del desarrollo

N° 120

49

se comprueba que existe capacidad de generación de ahorro en los sectores de bajos ingresos

(Olmos, 1998).

40

Sin embargo, se observa de otro lado que en cuanto a la posibilidad de convertir excedentes

en ahorro institucional, hay una marcada preferencia por reinvertir en la misma actividad teniendo

en cuenta que la rentabilidad fluctúa entre 10% y 50%. Mientras más pequeña la empresa

generalmente mayor es la rentabilidad, y por tanto se establece que dentro del rango establecido

entre pequeña, mediana y gran empresa, las mayores posibilidades de captar depósitos están en las

dos últimas categorías.

Entre los aspectos más importantes considerados por las empresas para depositar excedentes

en el sistema financiero están intereses atractivos, seguridad y que den préstamos (reciprocidad).

Lo último es algo, como el propio estudio lo señala, un resultado esperado dado que las pequeñas

empresas generalmente requieren de capital adicional para incrementar su nivel de actividad ya que

cuentan con rentabilidades atractivas.

El estudio concluye por tanto que aunque es posible captar depósitos de empresas que

generan bajos ingresos, el mayor atractivo para éstas para acudir al sistema financiero es de tener la

posibilidad de obtener un crédito y a servicios financieros que apoyen su actividad, especialmente

aquellos que relacionados a la posibilidad de tener acceso a una liquidez rápida.

El estudio “Ahorro Popular y Captación Restringida de Depósitos” (FONDESIF, 2000),

sugiere que si se generan las condiciones adecuadas para los ahorristas del área rural, el volumen

de depósitos podría duplicar el monto que actualmente capta el sistema financiero en los

municipios estudiados.

41

Cuadro 11

CAPTACIÓN ACTUAL Y DEMANDA POTENCIAL DE DEPÓSITOS

(Como porcentajes)

Demanda

Bolivianos

Dólares

Desde

Hasta

Desde

Hasta

Captación

Actual

Demanda

Potencial

100 000

16 667

42

37

100 000

200 000

16 667

33 333

17

19

200 000

300 000

33 333

50 000

17

4

300 000

400 000

50 000

66 667

4

19

400 000

500 000

66 667

83 333

8

11

500 000

600 000

83 333

100 000

0

4

600 000

1 000 000

100 000

166 667

8

6

1 000 000

1 500 000

166 667

250 000

0

0

1 500 000

1 600 000

250 000

266 667

4

0

Total

100

100

Promedio (bolivianos)

270 833

250 000

Promedio (dólares)

39 700

36 700

Fuente:  Fondo de Desarrollo del sistema Financiero y de Apoyo al Sector Productivo

(FONDESIF), “Ahorro Popular y Captación Restringida de Depósitos”, Informe final, 2000.

                                                     

40

  Según él mismo, las microempresas ahorran un promedio de $ 253 ($US 37) al mes, las medianas $ 833 ($US 123) y las grandes

$ 1 350 ($US 199).

41

  Dentro del estudio se consideró a los municipios con una población entre tres y cinco mil hogares.



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