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Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia

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CEPAL - SERIE financiamiento del desarrollo

N° 120

7

Resumen

En el presente documento se analiza el tema del ahorro

financiero en Bolivia en general y del ahorro financiero en pequeña

escala o ahorro popular en particular.

El estudio considera el contexto macroeconómico en el que se

ha desenvuelto el ahorro financiero en Bolivia y señala que después de

16 años de aplicación continua de políticas macroeconómicas que han

permitido mantener la estabilidad y de reformas estructurales que han

transformado al sistema económico boliviano, incluyendo al

financiero, el ahorro financiero creció a niveles no registrados

anteriormente.

Sin embargo se concluye que las políticas gubernamentales

aplicadas han sido neutras y por tanto no han existido estímulos

específicos para fomentar el ahorro popular. Esto a pesar que diversos

estudios realizados para el caso boliviano demuestran que aún en un

país de bajo nivel per cápita como Bolivia existe capacidad de ahorro

en los estratos de menores ingresos.

El estudio señala que para promover una “cultura del ahorro” en

personas de bajos ingresos no bastan las reglas del mercado. Aspectos

como sistemas de regulación específicos para promover la creación de

entidades especializadas en captar recursos financieros de la población

de menores ingresos, políticas de estímulo para incrementar los

servicios en el área rural y captar mayor ahorro en forma

institucionalizada en esas zonas, campañas masivas de educación

sobre las bondades del ahorro para el futuro de las familias en cuanto a

acceder a viviendas, educación, bienes duraderos y otras inversiones,


Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia

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así como sobre la seguridad que ofrece el sistema a través de adecuados esquemas de regulación,

son, entre otros, temas que deben ser abordados para incrementar el ahorro en pequeña escala en el

caso boliviano.

El documento comienza haciendo consideraciones previas sobre el tema del ahorro popular

para el caso boliviano, para luego analizar el grado de desarrollo del sistema financiero —

incluyendo en éste el marco institucional que lo rige— a fin de conocer el contexto en el que las

políticas de ahorro se desenvuelven, para posteriormente evaluar cómo dicho contexto podría ser

modificado a fin de estimular el ahorro en pequeña escala.

En el entendido de que una mayor cobertura y más alternativas para el depositante en cuanto

a instituciones dedicadas a captar ahorro financiero son determinantes para incrementar el ahorro

popular, se incluye una sección que analiza el grado de cobertura y composición del sistema

financiero y otra que estudia las alternativas que el sistema financiero ofrece al ahorrista para

depositar sus recursos, incluyendo las condiciones exigidas y los costos y beneficios con los que

éste se enfrenta —particularmente el pequeño ahorrista— para tomar decisiones al momento de

depositar sus recursos.

Posteriormente se analiza la evolución del grado de concentración existente en el sistema

financiero en cuanto a depósitos del público, número de cuentas y valor promedio de los depósitos

a fin de evaluar los avances logrados en cuanto a masificación del ahorro financiero.

En otra sección se estudia las experiencias de las Políticas Públicas para el desarrollo de

vivienda popular, y su grado de relación con los instrumentos de ahorro previo.

La aún importante presencia del sector rural en la economía boliviana y el hecho que según

el censo del 2001 cerca del 40% de la población vive en áreas rurales, determinó incluir un capítulo

que permitiera evaluar la potencialidad que ofrece el sector rural para desarrollar políticas

específicas para incrementar el ahorro popular.

El estudio finaliza con conclusiones y recomendaciones de políticas para fortalecer el ahorro

financiero popular en Bolivia (Gonzales, 1999; Lorenzo y Osimani, 2001, y Sorto, 1999).



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