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Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia

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CEPAL - SERIE financiamiento del desarrollo

N° 120

51

Los objetivos generales del PROMA son: (i) apoyar el desarrollo, expansión de servicios

financieros eficientes, eficaces y sostenibles de movilización de depósitos microfinancieros;

(ii) incentivar el ahorro formal del público. preferentemente de clientela de escasos recursos a

través de que accedan a la IMF, y (iii) aportar en la creación de un mejor ambiente normativo, legal

y de políticas económicas para desarrollar, ampliar y consolidar la oferta y demanda de servicios de

captación de IMF.

El último punto señalado es quizás uno de los más importantes que deban ser considerados

por las instituciones reguladoras del sector financiero para lograr una mayor movilización de

ahorro popular. El estudio señala que los esquemas de regulación financiera y supervisión

prudencial vigentes se conceptualizaron más para entidades bancarias. Su planteamiento es por

tanto ampliar la supervisión hacia intermediarios financieros cuyas estructuras organizacionales y

metodologías de alcance a sus clientes son distintas a las utilizadas por la banca tradicional, lo cual

implica necesariamente perfeccionar herramientas y habilidades distintas a las comúnmente

utilizadas (Monje y Salinas, 2001).

En cuanto al estudio de SAF este propone ampliar la cobertura de los SAF en particular a los

requeridos por el sector público

45

 de tal forma de alcanzar un mayor número de municipios rurales

que presten dichos servicios, aprovechando la infraestructura institucional de todas las entidades

asentadas en los diferentes puntos del país.

El estudio plantea aumentar la cobertura a través de involucrar las prestación de los SAF al

conjunto de entidades financieras fiscalizadas y no fiscalizadas que ya tienen presencia física en

determinados municipios y la expansión hacia municipios donde no existe presencia de entidades

financieras en base a las denominadas “redes de prestación de servicios”. Este último concepto

supone agrupar un número definido de municipios en base a una agencia de una entidad financiera

y agencias satélites (FONDESIF; Asociación de Instituciones Financieras para el Desarrollo Rural

(FINRURAL); GTZ; Proyecto de Apoyo al Sector Financiero (PROFIN), y SAF).

Se concluye que a pesar de los bajos niveles de ingreso, en las áreas rurales hay un potencial

de ahorro popular que aunque no comparable al alcanzado en las ciudades, puede llegar a ser

significativo. Ya en el primer capítulo se señalaba que aún en las familias de bajos ingresos existe

capacidad de ahorro y otros estudios mencionan el potencial de ahorro existente en las áreas

rurales.

Aspectos como cambios en el marco regulatorio, adecuándolos al medio rural, la utilización

de los municipios para promover los servicios financieros y eventualmente otorgar subsidios

temporales para aumentar la cobertura del sistema financiero en las áreas rurales, son temas que

ameritan mayor atención de las autoridades financieras como medio de lograr mayores niveles de

ahorro popular.

                                                     

45

  En el estudio se refieren sin embargo a servicios del sector público y privado: manejo de cuentas fiscales; transferencias; giros; pago

a beneméritos; sueldos de funcionarios públicos; recaudaciones tributarias; aportes previsionales; cambio de moneda, y pago de

servicios básicos.



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