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Disposiciones de carácter general aplicables a las actividades de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 4 de junio de 2012

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Lunes 4 de junio de 2012 DIARIO OFICIAL (Cuarta Sección) 149


DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL APLICABLES A LAS ACTIVIDADES DE LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO



Publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 4 de junio de 2012.







La Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto en los Artículos 7, penúltimo párrafo, 8, penúltimo párrafo, 11, fracción VII, 18, segundo y tercer párrafos, 19, fracción I, inciso h) y tercer párrafo, 29, primer párrafo, 31, 32, 33, primer párrafo, 34, primer párrafo, 35, fracción IV, 37, primer y segundo párrafos, 40, primer párrafo, 51, fracción XI, 52, fracción V, 56, fracción II, segundo y último párrafos, 57, fracción III, 58, fracción VI, segundo párrafo, 59, segundo párrafo, 61, último párrafo, 63, 68, primer párrafo, 69, último párrafo, 70, tercer párrafo, 76, primer párrafo, y 76, segundo párrafo, de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo; así como 4, fracciones II, III, IV, V, VI, XI y XXXVI, 6, 16, fracciones I, VII y XVI, y 19 de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y con el acuerdo de su Junta de Gobierno, respecto del contenido del Artículo 31, fracciones I y VI de la citada Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, al amparo de lo dispuesto por el Artículo 12, fracción XV, de la mencionada Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y



CONSIDERANDO


Que con motivo de la publicación en el Diario Oficial de la Federación del Decreto por el que se expide la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley General de Sociedades Cooperativas, de la Ley de Ahorro y Crédito Popular, de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y de la Ley de Instituciones de Crédito, publicado en el Diario Oficial de la Federación el 13 de agosto de 2009” (Decreto de expedición de LRASCAP), el 13 de agosto de 2009 (sic) el legislador distinguió la naturaleza y forma de organización de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo de la de las sociedades financieras populares, y


Que resulta necesario establecer un cuerpo normativo único que regule de manera exclusiva al sector de sociedades cooperativas de ahorro, en función de su naturaleza jurídica, atendiendo a las características que a dicho sector le son propias y eliminando aquella regulación que no es afín a sus actividades por tratarse de entidades que “no persiguen propósitos de especulación comercial o de lucro;


Que deben mantenerse los lineamientos prudenciales actualmente definidos en la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, a efecto de fomentar la estabilidad y correcto funcionamiento del propio sector, en protección a sus socios ahorradores,


Que durante el proceso de elaboración de la regulación esta Comisión escuchó la opinión de las sociedades que integran el sector de sociedades cooperativas de ahorro, atendiendo su preocupación por adaptar algunos aspectos de la regulación vigente a las necesidades de dicho sector, a fin de estar en posibilidades de dar cabal cumplimiento a las disposiciones que emanan de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y así lograr su adecuada regularización e integración, para con ello fomentar su sano y equilibrado desarrollo, esta Comisión ha resuelto expedir las siguientes:



DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL APLICABLES A LAS ACTIVIDADES
DE LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO



Índice



TÍTULO PRIMERO

DEFINICIONES


TÍTULO SEGUNDO

DE LA AUTORIZACION Y OPERACIÓN DE LAS SOCIEDADES


Capítulo I

De la documentación adicional que deberán acompañarse a las solicitudes de autorización para realizar o continuar realizando operaciones de ahorro y préstamo


Capítulo II

De la asignación del nivel de operaciones


Capítulo III

De las operaciones que podrán realizar las Sociedades


Sección Primera

De las características de las operaciones pasivas


Sección Segunda

De las características de las operaciones activas


Sección Tercera

De las características de las operaciones de servicios


Sección Cuarta

Disposición Final


TÍTULO TERCERO

DE LOS PRÉSTAMOS DE LIQUIDEZ Y DE LA REGULACIÓN PRUDENCIAL


Capítulo I

De los préstamos de liquidez que otorguen las Sociedades


Capítulo II

De la regulación prudencial


Sección Primera

De la regulación prudencial para las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con un monto de activos totales iguales o inferiores a 10’000,000 de UDIS


Apartado A

Capital mínimo


Apartado B

Requerimientos de capitalización por riesgos


Apartado C

Control interno


Apartado D

Provisionamiento de cartera crediticia y bienes adjudicados


Apartado E

Lineamientos en materia de coeficiente de liquidez


Apartado F

Diversificación de riesgos en las operaciones


Sección Segunda

De la regulación prudencial para las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con un monto de activos totales superiores a 10’000,000 de UDIS e iguales o inferiores a 50’000,000 de UDIS


Apartado A

Capital mínimo


Apartado B

Requerimientos de capitalización por riesgos


Apartado C

Administración de riesgos


Apartado D

Control interno


Apartado E

Proceso crediticio


Sub Apartado A

Lineamientos mínimos del manual de crédito

Sub Apartado B

Generalidades del manual de crédito


Sub Apartado C

Otras disposiciones


Apartado F

Provisionamiento de cartera crediticia y bienes adjudicados


Apartado G

Lineamientos en materia de coeficiente de liquidez


Apartado H

Diversificación de riesgos en las operaciones



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