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Política Conozca a su Corresponsal

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3.2.2.4 Política Conozca a su Corresponsal


Marco regulatorio


La disposición regulatoria y normativa de SIB, expresa la obligatoriedad a las entidades del sistema financiero en aplicar la política “Conozca a su Corresponsal” y, respaldado de las buenas prácticas internacionales, señalan que las instituciones financieras deben conocer a fondo la naturaleza de la actividad comercial de su corresponsal nacional o internacional en la cual se enfoca en el requerimiento de información relevante a: informes anuales de la gestión, calificación de la entidad por institución de reconocido prestigio, conocimiento de controles implementados para detectar operaciones concernientes al lavado de activos, estados financieros auditados, información de la entidad y demás para así fomentar e implementar una estructura fortificada para el control y seguridad de las operaciones.


Factores críticos de riesgo


  1. Al tiempo de seleccionar los corresponsales la institución obtiene toda la información necesaria para conocer la naturaleza de su actividad comercial.

  2. La documentación tiene relación por lo menos con permiso y licencia de funcionamiento, firmas autorizadas, estados financieros, calificación de riesgo, informes de gestión, etc.

  3. Existe información sobre la calidad de supervisión, los servicios y productos que ofrece en el mercado.

  4. Existe información sobre los controles implementados por el corresponsal para prevenir el L.A.

  5. Las nuevas relaciones de corresponsalía requieren obligatoriamente la aprobación de las máximas autoridades de la institución.

  6. Se actualiza la documentación sobre los corresponsales.


3.2.2.5 Política Conozca a su Empleado


Marco regulatorio


La disposición regulatoria y normativa de SIB, expresa la obligatoriedad a las entidades del sistema financiero en aplicar la política “Conozca a su Empleado” y, respaldado de las buenas prácticas internacionales, señalan que las instituciones del sector financiero tenga un adecuado conocimiento de todos los miembros del directorio, ejecutivos, empleados y personal temporal en la que se aplicará técnicas de análisis que permitan detectar actitudes sospechosas que alarmen inmediatamente a la entidad o que el personal referido tengan una vida compatible con las de sus ingresos para lo cual se deberá realizar un rastreo e indagación al momento de incluir, permanecer y desvincular el personal laboral.


Factores críticos de riesgo


  1. Está definida la política conozca a su empleado, en el sentido de obtener la información suficiente sobre todos los ejecutivos, funcionarios y empleados de la empresa.

  2. Dicha política incluye la conformación de expedientes que contengan: nombres y apellidos, estado civil, dirección domiciliaria, copia documento de identificación, copia y papeleta de votación, record policial, hoja de vida, referencias personales y laborales, recibo de servicios básicos, declaración juramentada de no haber estado involucrado en actividades ilícitas, declaración origen lícito de recursos, declaración de bienes, ingreso a la entidad, perfil del cargo y perfil de competencias.

  3. Toda la información anterior se obtiene antes de vincular al empleado.

  4. Durante la permanencia se realizan análisis a la situación patrimonial de los funcionarios y empleados.

  5. Las máximas autoridades a través del departamento de RRHH realizan seguimientos para identificar el nivel de vida compatible con los ingresos habituales del empleado.

  6. No Han existido casos de empleados con conductas sospechosas o fuera de lo normal como: resistencia a salir de vacaciones, renuencia a ejercer otras funciones, encontrarse habitualmente en lugares distintos al de su función

  7. Se actualiza la información de los funcionarios y empleados por lo menos anualmente.

  8. No Han existido casos de empleados o ex empleados involucrados en procesos relacionados con L.A.

  9. Existen políticas claras respecto a la desvinculación laboral de los funcionarios y empleados.


3.2.2.6 Políticas y Procedimientos de Debida Diligencia


Marco regulatorio


La disposición regulatoria y normativa de SIB, expresa la obligatoriedad a las entidades del sistema financiero en aplicar la política y procedimientos de debida diligencia y, respaldado de las buenas prácticas internacionales, señalan que las instituciones obligadas aplicarán procedimientos de debida diligencia que impliquen no mantener transacciones con personas anónimas o que encubran la identidad del titular, que existan procesos efectivos de identificación y verificación de la identidad de los clientes, que se ejercite un adecuado monitoreo de las operaciones y transacciones, que se establezcan mecanismos apropiados para aclarar las dudas acerca de la veracidad y congruencia de los datos de la información de clientes, y otros procedimientos que dictados en la institución permitan la apropiado aplicación integral de los términos como conozca a su cliente, conozca a su mercado, conozca a su corresponsal y conozca a su empleado.


Factores críticos de riesgo


  1. La empresa no mantiene transacciones anónimas o cifradas

  2. Hay procedimientos de debida diligencia para los cambios de la información en la base de datos de los diferentes clientes

  3. Hay procedimientos para aclarar las dudas que se presentan acerca de la veracidad o congruencia de los datos de información de clientes obtenidos anteriormente

  4. Se llevan a cabo procedimientos de monitoreo en las operaciones que igualan o superan los umbrales de reporte

  5. Se solicita información relacionada con el nombre, identificación y domicilio del ordenante, del banco ordenante, y del beneficiario, en el caso de transferencias



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