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SUPERINTENDENCIA DE BANCOS 

TEXTO ACTUALIZADO DE NORMAS E  INSTRUCTIVOS

 

 

Entidades de 

Intermediación Financiera 

y Cambiaria

 

INSTRUCTIVO “CONOZCA SU CLIENTE”

Versión: 3ª. 

Fecha:07/09/2010  

Aprobado mediante Circular SB: No. 013/10 de fecha  07 de septiembre del año 2010.                                Página 30 de 35 

•  Historial Bancario 

a) Verificar  las  referencias  bancarias  provistas  por la  

Institución (vía telefónica). 

b) Consultar su conducta de pago y situación en cualquier 

Buró de Crédito de su confianza. 

 

•  Historial de la Institución 

a) Verificar  las  referencias  comerciales  provistas  por  la

 Institución 

(vía 

telefónica). 

b) Verificar  sus  ventas  a  través  de  sus  Estados  Financieros  

o  la última declaración para el pago de impuestos. 

c) Verificar si está inscrito en algún gremio. 

 

Las variables que no apliquen deben ser señaladas, quedando como 

responsabilidad de la entidad de intermediación financiera y cambiaria  

toda respuesta especificada como producto de la aplicación de éste 

Instructivo. 

 

8.  ACCIONES A CONSIDERAR CON LA BANCA CORRESPONSAL 

 

A fin de que los servicios de Banca Corresponsal no sean utilizados por los clientes 

de la entidad para el blanqueo de dinero, las EIF deberán considerar los 

siguientes aspectos: 

 

a. 

Responsabilidad y supervisión:  

 

Las EIFyC deberán definir políticas y procedimientos donde se  requiera  la 

existencia de personas responsables para asegurar el cumplimiento de los 

requerimientos sobre la relación con la banca corresponsal y requerir  que, por lo 

menos, una persona superior o Independiente del oficial que respalda la relación 

apruebe dicha relación de Banca de Corresponsal.   

 

b. 

Diligencia debida basada en los riesgos  

 

La Banca Corresponsal cliente que presenten mayores riesgos deben ser sujetos a 

un mayor nivel de diligencia debida. Los indicadores de riesgo que una entidad 

debe considerar al iniciar una relación son los siguientes:   

    

 

i.  El domicilio del Banco Corresponsal  

 

Las EIFyC deben evaluar la jurisdicción donde la Banca Corresponsal Cliente 

está establecidá y/o donde la casa matriz está localizada, ya que esto puede 

suponer un mayor riesgo al no tener estándares adecuados de prevención de 

blanqueo de diner; regulación supervisora insuficiente o por presentar 

mayores riesgos por el crimen, la corrupción o la financiación del terrorismo.  



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