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SUPERINTENDENCIA DE BANCOS 

TEXTO ACTUALIZADO DE NORMAS E  INSTRUCTIVOS

 

 

Entidades de 

Intermediación Financiera 

y Cambiaria

 

INSTRUCTIVO “CONOZCA SU CLIENTE”

Versión: 3ª. 

Fecha:07/09/2010  

Aprobado mediante Circular SB: No. 013/10 de fecha  07 de septiembre del año 2010.                                Página 31 de 35 

 

Las entidades deberán revisar los pronunciamientos de los órganos 

reguladores y supervisores, así como, de los órganos internacionales, como el 

GAFI, para evaluar el grado de riesgo que presenta la jurisdicción en la que el 

Banco Corresponsal Cliente está localizado y/o donde su casa matriz tenga su 

sede. 

 

ii.  La propiedad del  Banco Corresponsal Cliente y su estructura de gestión 

 

Observar la localización de los propietarios, la forma legal de la sociedad y la 

transparencia en la estructura de propiedad, igualmente, la localización y 

experiencia en la gestión, la que puede suponer preocupación adicional. 

Además, la participación de las Personas Expuestas Políticamente (PEP's) en la 

gestión o propiedad de ciertos Bancos Corresponsales Clientes, también 

puede incrementar el riesgo.   

 

iii.  Los negocios de la Banca Corresponsal Cliente y su Base de Clientes  

 

Evaluar el tipo de negocios en los que participa la Banca Corresponsal 

Cliente, así como el tipo de mercados a los que sirve,  debido a que la 

participación en ciertos segmentos de negocios internacionalmente 

reconocidos por tener una mayor vulnerabilidad al blanqueo de dinero, 

corrupción o financiación del terrorismo, puede generar mayores niveles de 

riesgos. Por consiguiente, un Banco Corresponsal Cliente que reciba una parte  

sustancial  de  sus ingresos  de negocio por su actividad con Clientes de Alto 

Riesgo puede suponer mayores riesgos. Cada entidad definirá o asignará el 

valor que considere apropiado a cada uno de estos factores de riesgo.   

 

c.  Medidas de debida diligencia para operaciones interbancarias  

 

i.  Asegurar la existencia y presencia física del banco o de su casa matriz, y 

reunir suficiente información sobre:  

  La institución bancaria que reciba el servicio contratado,  

  La gerencia,  

  Sus actividades comerciales principales,  

  La naturaleza del negocio de dicha entidad, y  

  Determinar, con la información de disponibilidad pública, la reputación 

de la institución.  

 

ii.  Confirmar que la institución bancaria que recibe el servicio tenga medidas 

y controles de prevención y detección de blanqueo de capitales y de 

financiamiento 

 

del terrorismo, de conformidad a los estándares 

internacionales.  

 

iii. Prestar especial atención cuando se mantengan relaciones con bancos 

ubicados  

en jurisdicciones que tengan normas de Conozca a su Cliente 

menos exigentes a las establecidas por esta Superintendencia. 



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