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SUPERINTENDENCIA DE BANCOS 

TEXTO ACTUALIZADO DE NORMAS E  INSTRUCTIVOS

 

 

Entidades de 

Intermediación Financiera 

y Cambiaria

 

INSTRUCTIVO “CONOZCA SU CLIENTE”

Versión: 3ª. 

Fecha:07/09/2010  

Aprobado mediante Circular SB: No. 013/10 de fecha  07 de septiembre del año 2010.                                Página 32 de 35 

 

iv. Establecer claramente y documentar, las respectivas responsabilidades de 

cada banco sobre los procesos de Debida Diligencia respecto a los 

clientes subyacentes en los negocios de corresponsalía.  Las decisiones 

respecto al establecimiento de servicios de corresponsalía serán 

responsabilidad de la Junta Directiva del Banco.  

 

d.  Cada entidad también hará objeto de diligencia debida aumentada a 

aquella de Banca Corresponsal Clientes que supongan mayores riesgos. El 

proceso de diligencia debida aumentada implicará la consideración 

adicional en los aspectos relativos a la Propiedad y dirección en los 

aspectos  siguientes:  

 

i.  Para todas las participaciones de control, verificar la fuente de riqueza 

de los propietarios, incluyendo su reputación en el mercado, así como los 

cambios recientes en la propiedad (por ejemplo en los últimos cinco 

años).      

 

ii.  Investigar la experiencia de cada miembro de la Comisión Ejecutiva, así 

como los cambios recientes en la estructura de la Dirección (por ejemplo 

en los últimos dos años).   

 

V. 

SANCIONES 

 

Las entidades de intermediación financiera que infrinjan las disposiciones 

contenidas en el presente instructivo, en cualesquiera de sus aspectos, serán 

pasibles de la aplicación de las sanciones prevista en el Reglamento de 

Sanciones aprobado por la Junta Monetaria, mediante su Quinta Resolución de 

fecha 18 de diciembre del 2003, elaborado para fines de aplicación de los 

Artículos 67 al 72 de la Ley No. 183-02 Monetaria y Financiera del 21 de noviembre 

del 2002. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


 

 

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS 

TEXTO ACTUALIZADO DE NORMAS E  INSTRUCTIVOS

 

 

Entidades de 

Intermediación Financiera 

y Cambiaria

 

INSTRUCTIVO “CONOZCA SU CLIENTE”

Versión: 3ª. 

Fecha:07/09/2010  

Aprobado mediante Circular SB: No. 013/10 de fecha  07 de septiembre del año 2010.                                Página 33 de 35 

ANEXO 

INSTRUCCIONES ADICIONALES 

 

I.  ASPECTOS  A TOMAR EN CUENTA 

 

1)  Nombres de personas: Es preferible registrar en campos separados: 

a)  Primer nombre 

b)   Segundo nombre  

c)  Apellido paterno 

d)   Apellido materno 

e)  Apellido de casada. 

 

2)  Se puede aceptar el nombre usual tal y como  aparece en la Cédula 

de Identidad y Electoral. 

 

3)  Número de Cédula de Identidad y Electoral. 

 

4)  En los casos de personas físicas que operan negocio:  

 

a)  La identidad del cliente es la persona física. 

b)  Los   registros   bancarios   incluirán   como   información   adicional   

el   nombre comercial del negocio, tal como consta en Registro 

Comercial o Industrial, así como su Registro Nacional de 

Contribuyente (RNC). 

c)  Aplicación a la base de clientes:   

i.  Las entidades llevaran a cabo una revisión basada en los riesgos 

de  su  base  actual  de  Clientes  de  Banca  Corresponsal  para 

determinar si es necesaria una diligencia debida adicional para 

alcanzar el nivel de conocimiento propugnado.     

 

5)  Actualizaciones de expedientes de clientes:  

 

a)  Las políticas y procedimientos de la entidades requerirán que la 

información del Cliente de Banca Corresponsal sea revisada y 

actualizada de forma periódica o cuando se produzcan cambios 

materiales en el perfil de riesgo del Cliente de Banca Corresponsal. 

La revisión periódica de los expedientes de los Clientes de Banca 

Corresponsal se realizará en función de la evaluación del riesgo.  

 

6)  Análisis y comunicación de operaciones sospechosas  

 

a)  Las entidades implantaran políticas y procedimientos para detectar 

e investigar actividades inusuales y sospechosas y comunicarlas, 

según las leyes aplicables que alcancen a todo el banco. Éstos 

Incluirán referencias sobre lo que debe considerarse inusual o 

sospechoso y ofrecer ejemplos. Los procedimientos incluirán el 

seguimiento adecuado de la actividad de Banca de 

Corresponsales.   


 

 

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS 

TEXTO ACTUALIZADO DE NORMAS E  INSTRUCTIVOS

 

 

Entidades de 

Intermediación Financiera 

y Cambiaria

 

INSTRUCTIVO “CONOZCA SU CLIENTE”

Versión: 3ª. 

Fecha:07/09/2010  

Aprobado mediante Circular SB: No. 013/10 de fecha  07 de septiembre del año 2010.                                Página 34 de 35 

 

II. RECOMENDACIIIONES 

FINALES  

 

i. 

VISITAR LOS CLIENTES DEBE SER UNA ACTIVIDAD USUAL DE T ODO 

EJECUTIVO BANCARIO, YA QUE AYUDA A LA FORMACION DE UN 

JUICIO MAS ACABADO DE LA SITUACION REAL DE LAS PERSONAS CON 

QUIENES NEGOCIA. 

 

ii. 

EL CONOCIMIENTO DE LOS PROCEDIMIENTOS POR PARTE DE LOS 

EMPLEADOS, ES TAMBIEN UNA MEDIDA QUE SIN DUDA AYUDARA A LA 

CORRECTA APLICACIÓN DE ESTAS DISPOSICIONES Y A UN 

FUNCIONAMIENTO MAS EFICIENTE DE LA ENTIDAD. 

 

iii. 

A  LUCHA  CONTRA  EL  LAVADO  DE  ACTIVOS  Y  EL  FINANCIAMIENTO  

DEL TERRORISMO ES RESPONSABILIDAD DE TODOS 

 


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