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iv) Principales 

Clientes 

 

El Banco tiene implementadas políticas y procedimientos para mantener un portafolio diversificado y con 

riesgo controlado, entre las que destacan el establecimiento de límites de exposición a riesgo crediticio, 

considerando unidades de negocio, moneda, plazo, sector, etc. Los límites se someten anualmente a la 

autorización del Consejo de Administración y su comportamiento es vigilado e informado mensualmente 

al Comité de Riesgos. 

 

Los préstamos a los principales clientes son otorgados en apego a los límites establecidos en la política 

de concentración de riesgos del Banco, por lo que no existe dependencia hacia estos clientes. 

  

Al 31 de diciembre de 2014, los créditos otorgados a los 20 clientes más grandes del Banco ascendieron 

a $32,643 millones y representan el 18.2% de la cartera total, sin considerar los créditos al Gobierno 

Federal y al IPAB, así como el riesgo de crédito en cuentas de orden. La calidad de riesgo de estos 

acreditados tomando como base los criterios de calificación publicados en el DOF el 02 de diciembre de 

2005, son A1 en 11 casos, A2 en 8 casos, y B2 1 caso. 

 

v) Legislación 

Aplicable 

y Situación Tributaria 

 

Los principales reguladores del sistema financiero mexicano son: CNBV, CONDUSEF, CNSF, BANXICO, 

CONSAR y SHCP; los cuales se encargan de regular la estructura y operaciones mediante la expedición 

de disposiciones aplicables al establecimiento, organización y funcionamiento de las instituciones, así 

como la capitalización correspondiente y otros aspectos. 

 

Cabe destacar que el 1º y 6 de febrero de 2008 fue publicada en el DOF la reforma a la LIC donde 

sobresale que ya no es la SHCP sino la CNBV quien tiene la facultad de autorizar la organización y 

operación de Instituciones de Banca Múltiple, previo acuerdo de su Junta de Gobierno y opinión 

favorable de BANXICO. Asimismo, por primera vez se reconoce a los organismos auto regulatorios como 

a la ABM como integrante del sistema financiero. 

 

Scotiabank es una institución autorizada por la legislación mexicana para realizar operaciones de banca 

múltiple, que comprenden, entre otras, la recepción de depósitos, la aceptación de préstamos, el 

otorgamiento de créditos, la operación con valores y la celebración de contratos de fideicomiso. 

Scotiabank opera bajo la supervisión y control de la CNBV. 

 

El marco normativo bajo el que se rige Scotiabank comprende diversos ordenamientos legales, entre los 

cuales destacan: 

 

  Ley para Regular las Agrupaciones Financieras 

  Ley de Instituciones de Crédito 

  Ley del Mercado de Valores 

  Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito 

  Ley del Banco de México 

  Ley de Sociedades de Inversión 

  Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado 

  Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros 

  Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia 

  Ley General de Sociedades Mercantiles 

  Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito 

  Ley del Impuesto Sobre la Renta 

  Ley del Impuesto al Valor Agregado 

  Ley del Impuesto a los Depósitos en Efectivo 

(derogada a partir de 2014)

 

 Código 

de 

Comercio 

  Código Civil Federal 

  Código Fiscal de la Federación 

  Disposiciones de Carácter General emitidas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público 

  Disposiciones de Carácter General emitidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores 


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