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Montevideo, 18 de noviembre de 2008

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DIVISIÓN APOYO LOGÍSTICO 

Departamento de Abastecimientos 

 

 

EDIFICIO 19 DE JUNIO - Minas 1434 Planta Principal - Tel: 1896 Int: 4120 Fax (1896)1758 

asistencia  financiera  de  corto,  mediano  y  largo  plazo,  a  nivel    de  clientes 

individuales  y  de  grupos  económicos  cuyo  endeudamiento  consolidado  no 

exceda el límite referido anteriormente, sin incluir proyectos de inversión.

 

 

  Elaborar  los  informes  con  conclusiones  sólidas  y  fundamentadas  respecto  a  la 

capacidad de pago, así como la emisión de opinión sobre el riesgo que implica el 

cliente desde el punto de vista económico y financiero. 

 

  En  el  marco  de  la  normativa  vigente,  evaluar  la  capacidad  de  pago  implica 

analizar  información  histórica  y  prospectiva,  para  lo  cual  se  requieren  las 

siguientes tareas: 

1.  Recabar información sobre: 

a)  Posición del cliente en Sistema Financiero Bancario 

– SFB - 

b)  Posición del cliente en la Central de Riesgo BCU. 

Para el caso que la categorización del cliente fuese 4 o 5, se realizará la 

consulta al Área de Negocios a los efectos de determinar si se prosigue 

con el estudio. 

c)  Integración de Grupo de Interés Económico, ateniéndose a la  definición 

del  BCU  en  el  artículo  86  de  la  RNRyCSF  y    a  la  información  tanto 

histórica como prospectiva requerida en la Comunicación  

Nº  2006/195. 

d)  Posición  en  SFB  de  los  integrantes  del  Grupo  de  Interés  Económico 

clientes también del Banco. 

e)  Posición  en  la  Central  de  Riesgo  BCU  de  los  integrantes  del  Grupo  de 

Interés Económico.  

f)  Índice General de Deudores a nivel individual y a nivel de los integrantes 

del Grupo de Interés Económico también clientes de la Institución. 

g)  Ventas pos balance. 

h)  Reporte  de  operaciones  de  comercio  exterior  obtenidas  a  través  de 

cualquier  base  de  datos  disponible  a  la  que  acceda  la  consultora 

(URUNET,  Penta-Transaction,  DNA,  etc.)    para  el  caso    de  empresas 

importadoras y/o exportadoras. 

i)  Otras fuentes de información a la que acceda la consultora que a criterio 

del  Analista,  puedan  ser  de  utilidad  (informes  sectoriales  y  económicos 

emitidos  por  organismos  públicos  y  consultoras de  reconocido  prestigio, 

artículos de prensa, etc.) 

j)  Declaraciones  juradas  fiscales  correspondientes  a  los  balances  objetos 

de estudio. 

 

2.    Cotejar  la  información  recabada  con    los  datos  expuestos  en  los    Estados          

Contables. 

 

Queda  a  juicio  del  analista,  la  realización  de  la  consulta  al  cliente  externo 

(empresa)  así  como  de  los  ajustes  que  correspondan,  siendo  los  más 

habituales  los  practicados  sobre  el  capítulo  bienes  de  uso,  intangibles, 

saldos deudores de Directores o Socios.  

De  considerar  el  Analista  que  las  diferencias    entre  la  información  reflejada 

en los Estados Contables del cliente y la recabada en los literales anteriores 

o la contenida en la Declaración Jurada ante DGI son significativas,  ya sea 

por motivos de exposición, valuación y/u omisión, se procederá a efectuar  la 

consulta al cliente externo (empresa) 

 



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