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Scotiabank inverlat, S

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Grupo Financiero Multiva, S. A. B. de C. V. 

Sociedad controladora filial 

y subsidiarias 

 

Notas a los estados financieros consolidados 

 

(Millones de pesos) 

 

 

 

El monto de activos liquidados al cierre del trimestre asciende a $7,077 aproximadamente. 

 

La pérdida potencial por la venta forzoza de activos al 31 de diciembre de 2014 asciende a 

$410 que representa el 10.15% del total de los activos. 

 

El  Banco  realiza  análisis  de  descalce  entre  la  cartera  de  activos  y  los  instrumentos  de 

financiamiento  distribuidos  en  diferentes  brechas  de  tiempo  con  el  fin  de  identificar 

contingencias estructurales en los plazos y montos entre activos y pasivos. 

 

Riesgo de crédito 

 

Información cualitativa 

 

Se define al riesgo de crédito o crediticio como la pérdida potencial por la falta de pago de 

un acreditado o contraparte en las operaciones que efectúa Banco Multiva, incluyendo las 

garantías  reales  o  personales  que  le  otorguen,  así  como  cualquier  otro  mecanismo  de 

mitigación utilizado por el Banco. 

 

El  riesgo  de  crédito  ha  sido  clasificado  como  cuantificable  discrecional  dentro  de  las 

disposiciones en materia de administración integral de riesgos. 

 

Cartera de crédito 

 

Para  administrar  el  riesgo  de  crédito  de  la  cartera  crediticia,  además  de  darle  un 

seguimiento  periódico  al  comportamiento  de  ésta,  se  desarrollan,  implementan  y 

monitorean  herramientas  de  evaluación  de  riesgo.    El  principal  objetivo  de  esta 

administración  es  conocer  la  calidad  del  portafolio  y  tomar  medidas  oportunas  que 

reduzcan las pérdidas potenciales por riesgo de crédito, cumpliendo en todo momento con 

las políticas del Banco y las regulaciones de la Comisión Bancaria. 

 

Adicionalmente, el Banco ha desarrollado políticas y procedimientos que comprenden las 

diferentes etapas del proceso de crédito: evaluación, otorgamiento, control, seguimiento y 

recuperación. 

 

La  medición  comúnmente  utilizada  para  cuantificar  el  riesgo  de  crédito,  es  la  pérdida 

esperada  que  enfrentará  un  crédito  en  el  tiempo,  y  la  pérdida  no  esperada  (capital 

económico) que requerirá un Banco para preservar su solvencia ante cambios no esperados 

en el riesgo de crédito de sus acreditados. 

 

(Continúa) 

 



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