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Sección general disposiciones comunes del proceso de selección capítulo I etapas del proceso de seleccióN

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  • Módulo de Captaciones – Cuentas Corrientes

    REQUERIMIENTOS FUNCIONALES MÓDULO DE CAPTACIONES

    CUENTAS CORRIENTES

    Parametrización

    Manejará una estructura dinámica y flexible que permita por opciones de parametrización de usuario, definir los tipos de notas de débito (cargos) que puedan aplicarse a los productos de cuentas corrientes.

    Para cada nota de débito, se deberá establecer el concepto, si se ejecuta en modalidades en línea, en procesos de lote o en las dos opciones, si debitará el valor definido exclusivamente contra el valor del saldo disponible de la cuenta, si aplicará débitos por valores parciales en caso que el saldo no cubra el valor a debitar, y por cuánto tiempo se mantendrá los reintentos para ejecutar el débito cuando la cuenta tenga saldo disponible. Adicionalmente, permitirá la aplicación en línea de notas de débito con fecha valor, con el re-cálculo de intereses correspondiente.

    Parametrización

    Permitirá definir para cada nota de débito la causa o concepto por el que se realizará.

    Asociado a esta causa o concepto permitirá definir los costos de servicio, los mensajes de impresión en el comprobante a generar y en el estado de cuenta, la o las cuentas de los clientes que deberán recibir los valores debitados, los listados y/o archivos con datos resumidos y/o detallados que se deba generar.

    Parametrización

    Manejará una estructura dinámica y flexible que permita por opciones de parametrización de usuario definir tipos de notas de crédito (abonos) que puedan aplicarse a los productos de cuentas corrientes que ofrezca el Banco.

    Para cada nota de crédito, se deberá establecer el concepto, si se ejecuta en modalidades en línea, en procesos de lote o en las dos opciones. Adicionalmente permitirá la aplicación en línea de notas de crédito con fecha valor, con el re-cálculo de intereses correspondiente.

    Parametrización

    Permitirá definir para cada nota de crédito la causa o concepto por el que se realizará.

    Asociado a esta causa o concepto permitirá definir los costos de servicio, los mensajes de impresión en el comprobante a generar y en el estado de cuenta.

    Parametrización

    Deberá permitir definir restricciones a las transacciones que se puede realizar con los productos de cuentas corrientes que se encuentran en un estado determinado, como por ejemplo en una cuenta bloqueada, dependiendo de la causa del bloqueo se permite sólo créditos, se permite sólo débitos, se permite créditos y débitos, se permite o no depósitos, no se permite ni débitos ni créditos.

    Estas restricciones pueden ser levantadas con la debida autorización.

    Parametrización / Instrucción DGETP

    En determinados productos de cuentas corrientes, permitirá la asociación de cuentas para la realización automática de transferencias según reglas de negocio a definir, de acuerdo a los convenios definidos con el cliente. Las posibles asociaciones mantendrán las siguientes consideraciones:

    Asociación de la cuenta corriente principal a varias cuentas corrientes secundarias.

    Asociación de la cuenta corriente principal a la cuenta centralizadora, la cual a su vez se asocia a varias cuentas corrientes secundarias. La relación es directa, la cuenta principal asocia a la cuenta centralizadora. Detalles asociados a los procesos operativos se dará al ganador de la Buena Pro.

    Además permitirá definir procesos de transferencias automáticas para manejo de cuentas “balance cero” es decir cuentas corrientes secundarias que al final de día transfieren todo su saldo a la cuenta corriente centralizadora o a la cuenta principal según corresponda la asociación.

    En determinados productos de cuentas corrientes permitirá la modificación de ciertas condiciones:

    • Si es SIAF o no.

    • Si la cuenta cambia de reversión a ordinaria o viceversa.

    • La cuenta principal de reversión.

    Parametrización

    Permitirá establecer la periodicidad de realización de transacciones, como por ejemplo transferencias entre cuentas a solicitud del cliente de la misma u otra moneda con cobro de ITF o no, según sea el caso durante un período de tiempo establecido.

    Parametrización

    En los productos de tipo cuentas corrientes que el Banco defina, permitirá la asociación de diferentes tipos de tarjeta de débito como por ejemplo Tarjeta Multired Global Débito Visa u otros tipos de tarjeta, con servicios y costos diferenciados para cada tipo de tarjeta.

    Apertura

    Deberá generar la solicitud de apertura, los contratos de productos y los convenios de pagaduría con empresas del Estado y del Sector Privado, con información de datos generales y datos particulares del cliente, datos financieros y requisitos a cumplirse para la apertura dependiendo de la modalidad de producto, términos y condiciones del contrato y otras definiciones que pueda establecer el Banco.

    Apertura

    Deberá integrarse en forma total con el módulo de clientes, puesto que solamente se podrá abrir cuentas a clientes que ya estén previamente registrados a través de ese módulo en la denominada Base de Datos Única de Clientes (BDUC).

    En ningún caso duplicará la información del cliente ya que el proceso de apertura solamente permitirá la revisión, y de ser el caso, la actualización de datos del cliente ya registrados más la inclusión de nuevos datos necesarios para cumplir con los requisitos legales y operativos del producto nuevo a ser abierto. Para estas funciones utilizará los servicios del Módulo de Clientes.

    Apertura

    Deberá permitir el control de cumplimiento del proceso de validación de la información y documentación presentada por el cliente.

    Apertura

    Generará un código único para la nueva cuenta al momento de apertura.

    Apertura

    La codificación de las cuentas corrientes incluirá el código de producto bancario, el código de oficina en la que se registra la cuenta y dígito verificador generado con algoritmos que minimicen la posibilidad de errores de digitación al ingresar el número de cuenta para ejecutar consultas o transacciones. La codificación de productos bancarios y rangos de cuentas será flexible permitiendo aumentar la cantidad de caracteres en la estructura de la cuenta. Deberá generar el código de cuenta interbancario (CCI).

    Aperturas masivas

    Deberá permitir la apertura de cuentas corrientes en forma masiva mediante la carga y proceso de archivos con la información correspondiente. Deberá además validar la consistencia de datos existente en los archivos de carga, previo a la apertura de la cuenta interactuando con la BDUC.

    Apertura

    Deberá permitir la inclusión de servicios disponibles en un producto, así como la determinación, modificación o la eliminación de uno o más de los cargos asociados, sin necesidad de cambiar la configuración del producto, pero validando que se cumpla el esquema de autorizaciones definido para este propósito.

    Apertura

    Permitirá la asignación de tasas preferenciales negociadas con un cliente o grupo de clientes, sin necesidad de cambiar la configuración del producto y cumpliendo con el esquema de atribuciones y autorizaciones que tengan los usuarios del sistema para este tipo de manejo.

    Apertura

    Integrará en los procesos que corresponda las opciones de captura, manejo y verificación de firmas electrónicas y sus condiciones asociadas, según el tipo de transacción y producto que las utiliza.

    Apertura

    Para los productos de cuentas corrientes que lo requieran, deberá realizar la asociación de la tarjeta de débito (o crédito) y todos sus servicios asociados a la cuenta que se apertura.

    Apertura

    Durante el proceso de apertura de una cuenta, deberá permitir la impresión de documentos como: contrato de apertura de cuenta, convenio de pagaduría, contrato de afiliación a internet, cartillas de información; a través de los diferentes canales existentes y que deben ser seleccionados en forma paramétrica, tales como: Internet y Plataforma Comercial y de Servicios.

    Administración de Chequeras

    Deberá permitir el manejo de diferentes tipos de chequeras dependiendo del producto de cuentas corrientes, con la consideración de que ciertas modalidades de producto y/o ciertas cuentas particulares no manejan chequeras.

    La automatización del soporte operativo al proceso de manejo integral de chequeras deberá tomar en cuenta las siguientes consideraciones:

    • Solicitud.

    • Orden de fabricación.

    • Recepción.

    • Distribución interna a oficinas del Banco.

    • Custodia.

    • Entrega al cliente y Activación de cheques.

    • Vigencia.

    • Devolución.

    • Anulación.

    Administración de Chequeras

    Deberá mantener la información requerida para la generación de chequeras:

    • Nombre del cliente.

    • DNI o número de RUC.

    • Número de la cuenta.

    • Número de la oficina.

    • Denominación de la cuenta.

    • Numeración de cada cheque.

    • Tipo de cheque.

    • Digito de chequeo del número de cheque.

    • Impresión de datos requeridos en caracteres magnéticos para el canje.

    Generará los cargos correspondientes a la venta de las chequeras, de las cuentas corrientes que no estén exoneradas de este servicio, una vez recibida la solicitud del cliente.

    Administración de Cheques

    Automatizará el soporte operativo a la operación de la cuenta a través de cheques con control del estado de cada cheque:

    • Vigente.

    • Pagado.

    • Anulado.

    • Suspendido.

    • Revocado.

    • Certificado.

    Bloqueo de cuentas

    Brindará soporte automatizado al proceso de bloqueos y retenciones a las cuentas en forma individual o masiva, activando los controles y procediendo según lo determine la causa o motivo del bloqueo.

    Se debe tomar en cuenta las siguientes opciones:

    Bloqueo de movimientos:

    • Contra débito/cargo.

    • Contra crédito/abono.

    • Contra débito y contra crédito.

    Retención de montos:

    • Parcial.

    • Completo.

    • Porcentual.

    Tiempo de Bloqueo:

    • "n" días.

    • "n" meses.

    • "n" años.

    • Indefinido.

    Deberá además soportar el proceso de desbloqueo, indicando los motivos del desbloqueo y verificando el cumplimiento de los requisitos y procedimientos definidos para cada caso. El proceso de desbloqueo debe regirse por esquemas o niveles de autorización que manejen rangos de montos autorizados de desbloqueo.

    Bloqueo / Anulación de tarjetas

    Deberá permitir realizar el bloqueo o anulación de tarjetas de débito por motivos como robo, extravío, pérdida, deterioro, invalidando la realización de transacciones con la tarjeta. Además deberá mantener información del bloqueo para generación de consultas y/o reportes que se requiera al respecto.

    En cada caso aplicará las definiciones asociadas de bloqueo a la realización de transacciones con la tarjeta y generación de cargos asociados.

    Certificación de cheques

    Integrará el servicio de certificación de cheques, debiendo validar los fondos de la cuenta del cliente por el valor del cheque. Las premisas de consideración son:

    • Solicitud del servicio.

    • Control y validación del plazo máximo de vigencia de la certificación.

    • Retención de fondos de la cuenta por el valor del cheque (si en la parametrización del producto se indica esta característica).

    Generará el cobro de la comisión correspondiente por el servicio mediante cargo a la cuenta o pago en efectivo.

    Permitirá la anulación de la certificación del cheque, ejecutando los procesos de recepción de solicitud, recorte de la numeración del cheque original, devolución de fondos en la cuenta corriente y cobro de la comisión respectiva.

    Revocatoria de pago de cheques

    Automatizará el servicio de revocatoria de pago de cheques, considerando las siguientes premisas:

    • Solicitud del servicio por el girador o titular de la cuenta.

    • Control visual del plazo mínimo permitido para la revocatoria de pago de cheque, actualmente 30 días contados a partir de la fecha de emisión.

    • No realización del control de plazo mínimo requerido para la revocatoria, ante presentación de carta legal.

    • Esquema de aprobación de nivel superior.

    • Bloqueo de fondos de la cuenta por el valor del cheque (si en la parametrización del producto se indica esta característica).

    Generará el cobro de la comisión correspondiente por el servicio mediante cargo a la cuenta o pago en efectivo.

    Permitirá el levantamiento de la revocatoria de pago de cheque ejecutando los procesos de recepción de solicitud, desbloqueo de fondos y cobro de comisión.


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