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Sección general disposiciones comunes del proceso de selección capítulo I etapas del proceso de seleccióN

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  • Módulo de Captaciones – Cuentas de Ahorro

    REQUERIMIENTOS FUNCIONALES MODULO DE CAPTACIONES

    CUENTAS DE AHORRO

    Parametrización del producto

    Manejará una estructura dinámica y flexible, que permita por opciones de parametrización de usuario, definir tipos de notas de débito (cargos) a realizar en las cuentas de ahorro.

    Para cada nota de débito, se deberá establecer el concepto, si se ejecuta en modalidades en línea, en procesos de lote o en las dos opciones, si debitará el valor definido exclusivamente contra el valor del saldo disponible de la cuenta o lo podrá hacer contra el saldo contable, si aplicará débitos por valores parciales en caso el saldo no cubra el valor a debitar, y por cuánto tiempo se mantendrá reintentando ejecutar el débito.

    Parametrización del producto

    Permitirá definir, para cada nota de débito, la causa o concepto por el que se realizará. Asociado a esta causa o concepto permitirá definir los costos de servicio, los mensajes de impresión en el comprobante a generar y en el estado de cuenta, la o las cuentas de los clientes que deberán recibir los valores debitados y los listados y/o archivos con datos resumidos y/o detallados que se deban generar.

    Parametrización del producto

    Manejará una estructura dinámica y flexible que permita por opciones de parametrización de usuario definir tipos de notas de crédito (abonos) a realizarse a las cuentas de ahorro que ofrezca el Banco. Para cada nota de crédito, se deberá establecer el concepto, si se ejecuta en modalidades en línea, en procesos de lote o en las dos opciones.

    Parametrización del producto

    Permitirá definir para cada nota de crédito la causa o concepto por el que se realizará. Asociado a esta causa o concepto permitirá definir los costos de servicio, los mensajes de impresión en el comprobante a generar y en el estado de cuenta.

    Parametrización del producto

    Deberá definir restricciones a las transacciones que se puede realizar con los productos de cuentas de ahorro que se encuentran en un estado determinado, como por ejemplo en una cuenta bloqueada, dependiendo de la causa del bloqueo se permiten sólo créditos, se permite sólo débitos, se permite créditos y débitos, se permite o no depósitos.

    Esta funcionalidad debe ser parametrizable por tipo de producto. Estas restricciones pueden ser levantadas con la debida autorización.

    Parametrización del producto

    Permitirá establecer la periodicidad de realización de transacciones, como por ejemplo transferencias entre cuentas a solicitud del cliente, de la misma u otra moneda con cobro de ITF o no, según sea el caso, debiendo realizarse en forma mensual durante un período de tiempo establecido.

    Parametrización del producto / Cuentas CTS

    Permitirá definir el porcentaje o monto de disponibilidad para retiro de fondos por parte del titular, así por ejemplo, se permitirá retirar hasta un porcentaje o monto de acuerdo a la ley vigente. Al momento de cancelación o cierre de la cuenta sin embargo, sí se permitirá el retiro total de fondos.

    Parametrización del producto

    En los productos de tipo cuentas de ahorro que el Banco defina, permitirá la asociación de diferentes tipos de tarjeta de débito como por ejemplo Tarjeta Multired Global Débito Visa u otros tipos de tarjeta, con servicios y costos diferenciados para cada tipo de tarjeta.

    Apertura

    Deberá generar la solicitud de apertura, los contratos de productos y los convenios de pagaduría con empresas del Estado y del Sector Privado, con información de datos generales y datos particulares del cliente, datos financieros y requisitos a cumplirse para la apertura dependiendo de la modalidad de producto, términos y condiciones del contrato y otras definiciones que pueda establecer el Banco.

    Apertura

    Deberá permitir para el caso de cuentas de modalidad CTS y cuentas de remuneraciones, que la solicitud de apertura sea emitida por el ente empleador y no por el titular de la cuenta o la posibilidad de modificar el sujeto que solicita la apertura según la normatividad vigente.

    Apertura

    Deberá integrarse en forma total con el módulo de clientes, puesto que solamente se podrá abrir cuentas a clientes que ya estén previamente registrados a través de ese módulo en la denominada Base de Datos Única de Clientes (BDUC).

    En ningún caso duplicará la información del cliente ya que el proceso de apertura solamente permitirá la revisión, y de ser el caso, la actualización de los datos del cliente ya registrados, más la inclusión de nuevos datos necesarios para cumplir con los requisitos legales y operativos del nuevo producto a ser abierto. Para estas funciones utilizará los servicios del módulo de clientes.

    Apertura

    Deberá permitir el control de cumplimiento del proceso de validación de la información y documentación presentada por el cliente.

    Apertura

    Deberá generar un código único para la cuenta o producto al momento de apertura.

    Apertura

    La codificación de las cuentas de ahorro incluirá el código de producto bancario, el código de oficina en la que se registra la cuenta y dígito verificador generado con algoritmos que minimicen la posibilidad de errores de digitación al ingresar el número de cuenta para ejecutar consultas o transacciones. La codificación de productos bancarios y rangos de cuentas será flexible, permitiendo aumentar la cantidad de caracteres en la estructura de la cuenta. Deberá generar el Código de Cuenta Interbancario (CCI).

    Aperturas masivas

    Deberá permitir la apertura de cuentas de ahorro en forma masiva mediante la carga y proceso de archivos con la información correspondiente. Deberá además validar la consistencia de datos existente en los archivos de carga, previo a la apertura de la cuenta.

    Apertura

    Deberá permitir la inclusión de servicios asociados así como la determinación, modificación o eliminación de uno o más de los cargos asociados al producto, sin necesidad de cambiar la configuración del producto, pero validando que se cumpla el esquema de autorizaciones definido por el Banco para este propósito.

    Apertura

    Deberá permitir el registro de tasas preferenciales negociadas con un cliente o grupo de clientes, sin necesidad de cambiar la configuración del producto y cumpliendo con el esquema de atribuciones y autorizaciones que tengan los usuarios del sistema para este tipo de manejo.

    Apertura

    Deberá integrarse con el sistema de captura, manejo y verificación de firmas electrónicas y sus condiciones asociadas, según el tipo de transacción y producto que las utiliza.

    Apertura

    Para los productos de cuentas de ahorro que lo requieran, deberá permitir la asociación de firmas a las cuentas, según la parametrización definida.

    Apertura

    Para los productos de cuentas de ahorro que lo requieran, deberá realizar la asociación de la tarjeta de débito (o crédito) y todos sus servicios asociados a la cuenta que se apertura.

    Apertura

    Durante el proceso de apertura de una cuenta, deberá permitir la impresión de documentos como: contrato de apertura de cuenta, convenio de pagaduría, contrato de afiliación a internet y otros; a través de los diferentes canales existentes y que deben ser seleccionados en forma paramétrica tal como: Internet y la Plataforma Comercial y de Servicios.

    Bloqueo de cuentas

    Deberá permitir realizar bloqueos y retenciones a las cuentas en forma individual y masiva, activando los controles y procediendo, según lo determine, la causa o motivo del bloqueo. Se debe tomar en cuenta las siguientes consideraciones:

    Bloqueo de movimientos:

    • Contra débito/cargo.

    • Contra crédito/abono.

    • Contra débito y contra crédito.

    Retención de montos:

    • Parcial.

    • Completo.

    • Porcentual.

    Tiempo de Bloqueo:

    • "n" días.

    • "n" meses.

    • "n" años.

    • Indefinido.

    Deberá además soportar el proceso de desbloqueo, indicando los motivos del desbloqueo y cumpliendo igualmente los requisitos y procedimientos definidos para cada caso. El proceso de desbloqueo debe regirse por esquemas o niveles de autorización que manejen rangos de montos autorizados de desbloqueo.

    Bloqueo / Anulación de tarjetas

    Deberá permitir realizar el bloqueo o anulación de tarjetas de débito por motivos como robo, extravío, pérdida, deterioro, invalidando la realización de transacciones con la tarjeta. Además deberá mantener información del bloqueo para generación de consultas y/o reportes que se requiera al respecto.

    En cada caso aplicará las definiciones asociadas de bloqueo a la realización de transacciones con la tarjeta y generación de cargos asociados.

    Administrativas

    Deberá actualizar masivamente las tasas de interés ante el cambio de las tasas asociadas a las cuentas de los productos y que tengan definida una tasa variable y reajustable de interés, así por ejemplo, si existe cambio en la tasa REFERENCIAL DE MERCADO, todas las cuentas asociadas a esta tasa, serán actualizadas a los nuevos valores de la tasas de interés.

    Administrativas

    Deberá incluir soporte operativo automatizado para un conjunto de consultas, transacciones, procesos administrativos y operativos tales como:

    • Cambio de estado.

    • Cambios en la información.

    • Cambios de firmas autorizadas con deshabilitación automática de servicios, transacciones y consultas asociados a la cuenta.

    • Destino de envío de correspondencia.

    • Inactivación de cuentas.

    • Tarjetas asociadas.

    • Emisión individual de estado de cuenta.

    • Emisión masiva de estados de cuenta.

    • Copia de documentos digitalizados.

    • Confirmación de saldos.

    • Duplicados de documentos.

    • Visualización de documentos.

    • Consultas de saldos y movimientos.

    • Consulta de CCI.

    Estas consultas, transacciones y procesos deberán estar disponibles en los canales que el Banco autorice su implementación.

    Administrativas

    Deberá facilitar la generación de consultas y reportes con información general sobre la cuenta:

    • Número de cuenta.

    • Código de cliente.

    • Nombre del cliente.

    • Tipo de cuenta.

    • Fecha de apertura.

    • Fecha de cancelación.

    • Transacciones realizadas sobre la cuenta.

    • Tipo de transacciones (retiro, depósito, crédito, débito, transferencia).

    • Detalles de las transacciones como el monto.

    • Canal por el que se realizó la transacción.

    • Oficina en donde se realizó la transacción.

    • Oficina de apertura.

    • Saldos de la cuenta (contable, disponible).

    • Saldos promedio de la cuenta.

    • Estado de la cuenta.

    • Intereses generados y acreditados en la cuenta.

    • Resúmenes de actividad de la cuenta.

    • Consulta anual de ITF.

    • Por edad.

    • Por sexo.

    • Por rangos de importes.

    • Por código de entidad (empleador).

    • Cantidad de cargos o abonos realizados al mes.

    • Fecha de último abono.

    • Fecha de último cargo.

    Administrativas

    Deberá permitir consultas y generación de reportes sobre la información histórica resumida y detallada de actividad transaccional y estado de la cuenta.

    Administrativas

    Deberá permitir consultas y generación de reportes con información de las cuentas abiertas, según los siguientes criterios:

    • Por modalidad o tipo de cuenta de ahorro.

    • Por rangos de fechas.

    • Por oficina seleccionada.

    • Alfabéticas.

    • Por importe indicado.

    • Por número de cuenta.

    • Por código de usuario.

    • Por Entidades.

    • Por situación del cliente.

    • Por niveles de ingreso.

    • Por saldo.

    Administrativas

    Incluirá opciones para la generación de documentos en formato de impresión, permitiendo ajustar los formatos a la modalidad operativa que ofrezca cada canal del Banco en los que se ofrezca este servicio.

    Financieras del Cliente

    Incluirá el soporte automatizado para la ejecución de transacciones financieras, las que involucran movimiento físico o electrónico de dinero y/o cheques, ejecutado en la Plataforma de Ventanilla o en la Plataforma Comercial y de Servicios:

    • Depósitos en efectivo.

    • Depósitos con cheques del Banco y otras entidades financieras.

    • Depósitos con cheques de otras plazas.

    • Depósitos con cheques del exterior.

    • Depósitos con cargo a VISA.

    • Notas de débito.

    • Notas de crédito.

    • Transferencias a otros bancos o entidades financieras locales.

    • Transferencias a bancos del exterior.

    • Transferencias a otras cuentas del mismo banco en la misma plaza.

    • Transferencias a otras cuentas del mismo banco en otras plazas.

    • Retiros en efectivo.

    Consumos Visa

    Integrará el soporte al servicio de débito automático en línea y a tiempo real, para los pagos que realicen los clientes del Banco usando su Tarjeta Multired Global Débito Visa, por concepto de sus compras y consumos en locales y comercios afiliados al servicio de tarjetas de débito de la red Visa (canales virtuales).

    Financieras del Banco

    Proporcionará el soporte operativo automatizado para la realización de transacciones financieras generadas por procesos internos del Banco:

    • Cobro de comisiones.

    • Cobro de impuestos.

    • Provisión diaria de intereses.

    • Capitalización de intereses.

    • Pago de intereses.

    • Transferencias.

    • Débitos y créditos por el proceso de canje y compensación.

    • Débitos y créditos masivos.

    Débitos y créditos masivos

    Incluirá procesos para la aplicación de notas de débito y notas de crédito en forma masiva a las cuentas, ya sea como resultado de un proceso interno del Banco o por la ejecución de lotes de procesos para cumplir con convenios y acuerdos de recaudación o pagos.

    La ejecución podrá ser realizada en los procesos en línea o en los procesos de cierre diario.

    En todos los casos de notas de débito a realizarse en lotes, se permitirá definir si una vez cargado el proceso se mantendrá en estado de pendiente para ejecutarse en cuanto se confirme disponibilidad de saldo en la cuenta y el nivel de prioridad que tendrá cada débito, considerando que se aplique primero los de mayor prioridad o los de fecha de requerimiento más antigua.

    Canje y compensación

    Para el procesamiento de las transacciones de depósitos recibidos con cheques de otros bancos o entidades financieras, se integrará al servicio de procesamiento de cheques de canje enviado, a través de la Cámara de Compensación Electrónica (CCE), realizando el registro, control de liberación, la disponibilidad o la reversión de fondos en las cuentas de ahorro en las que fue depositado cada cheque.

    Cálculo de intereses

    Deberá realizar el cálculo y la provisión diaria de intereses para cada producto que devengue intereses, tomando los parámetros y valores para el cálculo de los datos definidos en la parametrización de cada producto.

    Cálculo de intereses

    El cálculo de provisión de intereses deberá comenzar cuando los fondos se hayan efectivizado en la cuenta o producto en la que fueron acreditados.

    Capitalización de intereses

    Deberá realizar la capitalización de intereses para los productos parametrizados con la opción de capitalización de interés y según la frecuencia de capitalización definida para cada caso.

    Reversos/Extornos

    Deberá ofrecer la posibilidad de manejar reversos y extornos para las transacciones que el Banco defina, aplicando para ello los controles de procedimiento, el cumplimiento de las políticas vigentes asociadas y los niveles de autorización establecidos para cada tipo de transacción disponible en cada producto.

    Cierre

    Permitirá el cierre de cuentas, cumpliendo con el procedimiento, validaciones, pasos, requerimientos legales y generación de documentos y registros que se encuentren definidos en las opciones de parametrización de cada producto.

    Cierre

    Permitirá el cierre de cuentas debido a diferentes motivos como:

    • Solicitud del cliente.

    • Por el giro de cheques sin la correspondiente provisión de fondos.

    • Por instrucción de la DGETP.

    • Por no tener movimiento más de "n" meses.

    • Por no mantener un determinado saldo en la cuenta.

    • Por fallecimiento del titular de la cuenta.

    • Por mandato judicial.

    En cada caso aplicarán controles, reglas de negocio a ser definidas en la parametrización de productos y a ser ejecutados y controlados por el sistema automatizado. El proceso de cierre no podrá ser realizado si el cliente tiene asociado un crédito vigente en el Banco.

    Cierre

    Permitirá ejecutar procesos de cierre de cuentas tanto en forma individual, como en forma masiva.

    Cierre

    Permitirá asociar el concepto para la realización de cierres a las cuentas, generando los cargos y documentos de soporte correspondientes a lo definido en la parametrización establecida para cada producto.

    Cierre

    Al momento del cierre de una cuenta de ahorro, no se permitirá la realización de operaciones asociadas a la cuenta.

    Cierre

    Previo al proceso de cierre de una cuenta, habilitará la entrega de fondos que queden disponibles en la cuenta o producto al momento de cierre a través de distintas formas: transferencia a cuenta corriente, transferencia a cuenta de ahorros, transferencia interbancaria, efectivo, cheque de gerencia.

    Reapertura de cuenta

    En ciertos casos como lo es una instrucción judicial, deberá permitir la reapertura de una cuenta de ahorro cerrada, cumpliendo con los esquemas de aprobación establecidos, habilitando la realización de transacciones y servicios asociados a la cuenta.

    Reportes Batch

    Incluirá herramientas para la generación y mantenimiento de reportes a ser generados en forma periódica durante la ejecución de los procesos de cierre de día (batch) del módulo, para generar los reportes de gestión, control operativo y los que se definan como necesarios para el cumplimiento de procedimientos y requerimientos internos y externos.

    Reportes Batch

    Incluirá rutinas optimizadas para la generación y mantenimiento de documentos a ser impresos en forma masiva, como resultado de la ejecución de procesos de cierre diario como por ejemplo los estados de cuenta, las notas de débito y crédito, la capitalización y acreditación de intereses.

    En los casos que se requiera este proceso se complementará con la generación de reportes y archivos de información, con formatos y contenido de datos definibles según el caso y uso que se dará al archivo generado.

    Integración

    Deberá integrarse con el módulo de Colocaciones para la ejecución automática de transacciones de cargo y abono a cuentas, resultante de la ejecución de procesos operativos en ese módulo. Las transacciones se podrán ejecutar en línea y/o en procesos de lotes.

    Integración

    Deberá integrarse con los procesos de Comercio Exterior para la ejecución automática de transacciones de cargo y abono a cuentas, resultante de la ejecución de procesos operativos de Comercio Exterior. Las transacciones se podrán ejecutar en línea y/o en procesos de lotes.

    Integración

    Deberá integrarse con el módulo de Pagos y Cobros para la ejecución automática de transacciones de cargo y abono a cuentas, resultante de la ejecución de procesos operativos en ese módulo. Las transacciones se podrán ejecutar en línea y/o en procesos de lotes.

    Integración

    Deberá incluir un interfaz automatizado flexible, fácil de mantener y operar, con los sistemas de entidades públicas como el sistema RENIEC o la SUNAT y otras entidades, que opere tanto en línea y en modalidad de procesos de lotes (batch), para facilitar el intercambio de información en formatos definidos y estandarizados, que servirá para la ejecución de transacciones de recaudos o pagos.

    Integración

    Para el producto de Cuentas de Ahorro, deberá permitir la construcción y mantenimiento de un interfaz estandarizado, en línea y a tiempo real con los sistemas de entidades públicas como el SIAF de la DGETP, a efectos de aprobación de cartas orden y planillas adjuntas en archivos digitales, para la realización de abonos en cuentas de ahorro.

    Integración

    Deberá integrarse con el sistema del Banco Central de Reserva del Perú denominado LBTR, para instrumentar en línea las transferencias interbancarias de fondos resultantes de las operaciones y órdenes de los clientes por valores altos sobre las cuentas que manejan en el Banco de la Nación.

    Integración

    Se integrará con el sistema denominado Cámara de Compensación Electrónica (CCE), ajustándose a todos los procedimientos y requerimientos establecidos por este sistema para los procesos de compensación interbancaria de cheques y transferencias de bajo valor.


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