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Sección general disposiciones comunes del proceso de selección capítulo I etapas del proceso de seleccióN

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  • Módulo de Captaciones – Depósitos a Plazo

    REQUERIMIENTOS FUNCIONALES MÓDULO DE CAPTACIONES

    DEPÓSITOS A PLAZO

    Parametrización del producto

    Permitirá crear en forma amplia y flexible tablas de plazos aplicables a los contratos, teniendo como base 1 día y agrupaciones comunes de días como: 30, 60, 90, 180, 360 días, "n" días. Para el caso de la modalidad de Depósitos Judiciales y Administrativos, el plazo se establece en forma indefinida.

    Parametrización del producto

    Validará la asignación de plazo a los productos, definiendo qué acción se tomará al vencimiento, es decir si se cancela el depósito y se pone el dinero a disposición en una cuenta del cliente o si se procede a una renovación automática en los términos y condiciones iniciales hasta que el cliente confirme si renovará el depósito o lo cancelará.

    Parametrización del producto

    Permitirá la definición de tasas de interés a aplicarse en los contratos de constitución, asociándolos a la correspondiente tabla de tasas por cada uno de los plazos definidos por el Banco y/o mercado.

    Apertura

    Deberá generar la solicitud de apertura, los contratos, y en los casos que aplique, los certificados de depósito, con información de datos generales y datos particulares del cliente/beneficiario, datos financieros y requisitos a cumplirse para la apertura, dependiendo de la modalidad de producto, términos y condiciones del contrato y otras definiciones que pueda dar el Banco.

    Apertura

    Deberá integrarse en forma total con el módulo de clientes, puesto que solamente se podrá abrir certificados de depósito a clientes que ya estén previamente registrados a través de ese módulo en la denominada Base de Datos Única de Clientes (BDUC).

    En ningún caso duplicará la información del cliente ya que el proceso de apertura permitirá solamente la revisión, y de ser el caso, la actualización de los datos del cliente ya registrados, más la inclusión de nuevos datos necesarios para cumplir con los requisitos legales y operativos del nuevo producto a ser abierto. Para estas funciones utilizará los servicios del módulo de clientes.

    Apertura

    Deberá permitir el control de cumplimiento del proceso de validación de la información y documentación presentada por el cliente.

    Aperturas masivas /Depósitos Judiciales

    Deberá permitir la apertura de depósitos judiciales y administrativos en forma masiva mediante la carga y proceso de archivos con la información correspondiente según los diferentes formatos que establezca el Banco. Deberá además validar la consistencia de datos existente en los archivos de carga, previo a la apertura de los depósitos judiciales y administrativos.

    Apertura

    Deberá generar un código único para el certificado de depósito al momento de apertura.

    Apertura

    La codificación de los certificados de depósito incluirá el código de producto bancario, incluirá el código de oficina en la que se registra el certificado y dígito verificador generado con algoritmos que minimicen la posibilidad de errores de digitación al ingresar el número de certificado para ejecutar consultas o transacciones. La codificación de productos bancarios y rangos de cuentas será flexible permitiendo aumentar la cantidad de caracteres en la estructura de la cuenta.

    Apertura

    Deberá permitir la inclusión de servicios asociados así como la determinación, modificación o la eliminación de uno o más de los cargos asociados al producto, sin necesidad de cambiar la configuración del producto, pero validando que se cumpla el esquema de autorizaciones definido por el Banco para este propósito.

    Apertura

    Deberá permitir el registro de tasas preferenciales negociadas con un cliente o grupo de clientes, sin necesidad de cambiar la configuración del producto y cumpliendo con el esquema de atribuciones y autorizaciones que tengan los usuarios del sistema para este tipo de manejo.

    Apertura

    Deberá integrarse con el sistema de captura, manejo y verificación de firmas electrónicas y sus condiciones asociadas, según el tipo de transacción y producto que las utiliza.

    Apertura / Depósitos Judiciales

    Para la modalidad de Depósitos Judiciales y Administrativos, deberá integrar una facilidad especial, para el registro de las firmas autorizadas de jueces y secretarios relacionados con los trámites de depósitos judiciales.

    Deberá incluir facilidades para registro de las instrucciones y condiciones de manejo de las firmas autorizadas de cada juzgado y aplicar las reglas de validación de firmas, como por ejemplo las condiciones de vigencia de firmas, y de ser el caso, las instrucciones especiales que deban aplicarse para la ejecución de transacciones en este tipo de depósitos.

    Bloqueo de cuentas

    Deberá permitir realizar bloqueos de certificados, activando los controles y procediendo según lo determine la causa o motivo del bloqueo. Se debe tomar en cuenta las siguientes consideraciones:

    Bloqueo del certificado contra cancelación debido a motivos como la garantía de un crédito, o por orden judicial.

    Retención de montos:

    • Parcial.

    • Completo.

    • Porcentual.

    Tiempo de Bloqueo:

    • "n" días.

    • "n" meses.

    • "n" años.

    • Indefinido.

    Deberá además soportar el proceso de desbloqueo, indicando los motivos del desbloqueo y verificando el cumplimiento de los requisitos y procedimientos definidos para cada caso. El proceso de desbloqueo debe regirse por esquemas o niveles de autorización que manejen rangos de montos autorizados de desbloqueo.

    Administrativas

    Deberá permitir consultas y generación de reportes sobre la información histórica resumida y detallada de cada certificado emitido, sea vigente o no.

    Administrativas

    Deberá permitir consultas y generación de reportes con información de las cuentas abiertas, según los siguientes criterios:

    • Por modalidad o tipo de cuenta de depósito a plazo.

    • Por rangos de fechas.

    • Por oficina seleccionada.

    • Alfabéticas.

    • Por importe indicado.

    • Por número de cuenta.


    Administrativas

    Deberá incluir soporte operativo automatizado para un conjunto de consultas, transacciones y procesos administrativos y operativos tales como:

    • Cambio de estado.

    • Cambios en la información.

    • Cambios de firmas autorizadas con deshabilitación automática de servicios, transacciones y consultas asociados a la cuenta.

    • Consultas de saldos y movimientos.

    • Duplicados de documentos.

    Estas consultas, transacciones y procesos deberán estar disponibles en los canales que el Banco autorice su implementación.

    Financieras del Banco

    Proporcionará el soporte operativo automatizado para la realización de transacciones financieras generadas por procesos internos del Banco:

    • Cobro de comisiones aplicables a los servicios del Banco.

    • Cobro de impuestos.

    • Provisión diaria de intereses.

    • Capitalización de intereses.

    • Pago de intereses.

    • Transferencias.

    Cálculo de intereses

    Deberá realizar el cálculo y la provisión diaria de intereses para cada certificado, tomando los parámetros y valores para el cálculo de los datos definidos en la parametrización de cada producto.

    Cálculo de intereses

    El cálculo de provisión de intereses deberá comenzar cuando los fondos se hayan efectivizado en la cuenta o producto en la que fueron acreditados.

    Capitalización de intereses

    Deberá realizar la capitalización de intereses para los productos parametrizados con la opción de capitalización de interés y según la frecuencia de capitalización definida para cada caso.

    Reversos / Extornos

    Deberá ofrecer la posibilidad de manejar reversos y extornos para las transacciones que el Banco defina, aplicando para ello los controles de procedimiento, el cumplimiento de las políticas vigentes asociadas y los niveles de autorización establecidos para cada tipo de transacción disponible en cada producto.

    Penalización

    Deberá permitir aplicar un cargo por concepto de penalización, cuando el cliente solicita la cancelación del certificado de depósito antes de la fecha de vencimiento.

    En estos casos se deberá además realizar el re-cálculo de los intereses a pagar, en base a la tasa vigente del plazo inmediatamente menor al contratado por el cliente.

    Cierre

    Permitirá el cierre de un certificado emitido, cumpliendo con el procedimiento, validaciones, pasos, requerimientos legales y generación de documentos y registros que se encuentren definidos en las opciones de parametrización de cada producto. El proceso de cierre no podrá ser realizado si el cliente tiene asociado un crédito vigente en el Banco en el cual el certificado de depósito participa como garantía del crédito.

    Cierre

    Permitirá el cierre de certificados debido a diferentes motivos como: a solicitud del cliente por fallecimiento del titular de la cuenta, por mandato judicial, entre otros

    Cierre

    Al momento del cierre de un certificado, se anulará todas las transacciones y servicios asociados a la cuenta.


    Cierre

    Al completar el proceso de cierre o cancelación de un certificado de depósito, habilitará la entrega del valor total de capital y sus intereses, a través de distintas formas: transferencia a cuenta corriente, transferencia a cuenta de ahorro, transferencia interbancaria, efectivo, cheque de gerencia. Además, para los productos de plazo que operen con documentos de código de barras, la solución deberá estar en la capacidad de realizar la verificación de correspondencia entre el número de certificado y el código de barras del formato físico. Esta funcionalidad se utilizará cuando el Banco decida implementar el código de barras.

    Cierre

    Para las modalidades de depósitos a plazo con fecha de vencimiento establecida, si la fecha de vencimiento del certificado de depósito se producirá en días feriados, según la definición de cada producto, deberá modificarla para incrementar el plazo hasta el siguiente día hábil, o al día hábil anterior, ajustando el cálculo de los intereses a pagar al nuevo plazo.

    Cierre

    Deberá incluir la opción de cambiar la condición de renovación a nivel individual de cada operación de depósito a plazo, con mantenimiento o cambio de las condiciones originales de emisión del certificado de depósito.

    Cierre / Depósitos Judiciales

    Para la liquidación masiva de los Depósitos Judiciales y Administrativos, deberá permitir la cancelación masiva de los depósitos mediante archivo magnético de proceso, realizando la transferencia de los valores de capital e intereses a la fecha, permitiendo algunas formas de realizar el pago como depósitos en cuenta del cliente, cheque de gerencia o transferencias interbancarias.

    Cierre / Depósitos Judiciales

    Para los Depósitos Judiciales y Administrativos a cancelar en forma individual, deberá permitir la cancelación del depósito y la transferencia de los valores de capital e intereses a la fecha, permitiendo algunas formas de realizar el pago como depósitos en cuenta del cliente, cheque de gerencia o transferencias interbancarias.

    Cierre / Depósitos Judiciales

    Para los Depósitos Judiciales y Administrativos, permitirá la liquidación parcial o total de los depósitos en cualquier momento, verificando que se cumpla con las instrucciones emanadas con las firmas autorizadas del juzgado/autoridad administrativa a cuya orden está el depósito.

    Cierre / Depósitos Judiciales

    Para los Depósitos Judiciales y Administrativos, deberá incorporar un proceso obligatorio para la verificación de firmas de los jueces y secretarios al momento de la cancelación de los depósitos, además de un procedimiento automatizado para el registro de la recepción, archivo y custodia de los documentos oficiales originales con las órdenes del juzgado correspondiente.

    Sustitución / Depósitos Judiciales

    La solución ofrecerá facilidades para realizar la sustitución de un certificado, permitiendo al usuario mantener los datos originales de la operación así como el registro de intereses y dejando abierta la posibilidad de modificar alguna información a requerimiento del Juzgado y/o depositante. Esta funcionalidad será utilizada tanto para emitir duplicados (por pérdida, robo, deterioro), como para los casos en que existan errores en la emisión inicial.


    Reapertura de cuenta

    En ciertos casos como la instrucción judicial, deberá permitir la reapertura de una cuenta de depósito a plazo cancelada, cumpliendo con los esquemas de aprobación establecidos, habilitando la realización de transacciones y servicios asociados a la cuenta.


    Reportes Batch

    Incluirá herramientas para la generación y mantenimiento de reportes a ser generados en forma periódica durante la ejecución de los procesos de cierre de día (batch) del módulo, para gestión, control operativo y cumplimiento de procedimientos y requerimientos internos y externos.

    Reportes Batch

    Incluirá rutinas optimizadas para la generación y mantenimiento de documentos a ser impresos en forma masiva, como resultado de la ejecución de procesos de cierre diario, como por ejemplo la causación, capitalización y acreditación de intereses.

    En los casos que se requiera este proceso se complementará con la generación de reportes y archivos de información, con formatos y contenido de datos definibles según el caso y uso que se dará al archivo generado.

    Integración

    Se integrará con los sistemas denominados Cámara de Compensación Electrónica (CCE) y Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR), ajustándose a todos los procedimientos y requerimientos establecidos por estos sistemas para los procesos de compensación interbancaria de cheques y transferencias de acuerdo a la normatividad vigente.

    Integración

    Deberá integrarse con el módulo de Colocaciones para la colocación del depósito a plazo como garantía o respaldo de la operación crediticia.


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