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Sección general disposiciones comunes del proceso de selección capítulo I etapas del proceso de seleccióN

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  • Módulo de Colocaciones – Análisis de Crédito

    REQUERIMIENTOS FUNCIONALES MODULO DE COLOCACIONES
    ANÁLISIS DE CRÉDITO

    Precalificación

    Al ingreso de un requerimiento o solicitud de crédito por parte de un cliente, facilitará la selección del producto de crédito requerido o considerado adecuado.

    Al seleccionar el producto, el sistema dará inicio al flujo de trabajo (workflow) correspondiente, activando la ruta de proceso que deberá seguir la solicitud, con toda la funcionalidad, las opciones de ingreso y los controles asociados al producto, definidos en el proceso de parametrización y mantenimiento de productos.

    Precalificación

    Luego del ingreso y validación de los datos obligatorios para la solicitud de crédito, el sistema automatizado registrará y generará un código único para cada solicitud.

    La codificación de la solicitud incluirá el código del producto bancario, el código de oficina en la que se registra la solicitud y dígito verificador generado con algoritmos que minimicen la posibilidad de errores de digitación al ingresar el número de solicitud para ejecutar consultas o transacciones.

    Precalificación

    En el momento de iniciar el proceso de análisis crediticio, deberá permitir ingresar y/o modificar las condiciones establecidas en la parametrización para cada tipo de producto, tales como:

    • La tasas de interés a aplicar (controlando que esté dentro de los rangos autorizados).

    • Cargos adicionales por comisiones y costos de servicios.

    • Monto de la operación.

    • Plazo de la operación.

    • Forma de pago.

    • Períodos de gracia.

    • Condiciones de pre-cancelación.

    • Pagos o cuotas adicionales.

    • Garantías propuestas.

    • Plazos de reajuste de tasas.

    Permitirá identificar qué condiciones puede modificarse sin necesidad de generar una ruta de aprobación y cuales necesitan una ruta de aprobación para que proceda la modificación.

    Precalificación

    Proporcionará la facilidad de usar un simulador, que permita al ejecutivo realizar escenarios de los diferentes productos, respetando las condiciones de cada producto y reflejando las condiciones particulares de lo solicitado y negociado con el cliente.

    Precalificación

    Permitirá el registro de excepciones en la aplicación de rubros y sus valores establecidos, o en el cumplimiento de políticas. Estas excepciones deberán pasar por el flujo de aprobación con el control de las autorizaciones correspondientes definidas de acuerdo a las políticas, procedimientos y reglas de negocio aplicables a cada producto.

    Registro Usuarios

    Llevará un registro electrónico detallado de las acciones tomadas por cada usuario que haya participado en cada paso del proceso de análisis de crédito.

    Precalificación

    Validará que se cumpla todos los requisitos solicitados en cada etapa del flujo de trabajo asociado al producto.

    Llevará un registro detallado del cumplimiento de requisitos con los datos del funcionario responsable, permitiéndole añadir observaciones y comentarios en campos de formato libre definidos para este fin.

    Verificará el cumplimiento de todos los requisitos de cada etapa del flujo de trabajo, antes de permitir el paso del expediente electrónico a la siguiente etapa, generando la vinculación a los documentos asociados, tanto en el expediente electrónico como en el expediente físico del crédito.

    Gestión de Documentos

    Deberá incluir un sistema de gestión de documentos, con opciones de captura, vinculación y almacenamiento de imágenes de los documentos que sean recibidos en las diferentes etapas del proceso de análisis del crédito.

    Las imágenes de los documentos se vincularán al expediente electrónico del crédito y podrán visualizarse cuando sea necesario utilizando las opciones de consulta del expediente.

    Scoring

    La solución deberá incluir una solución de scoring o ratings de crédito. Se preferirá opciones que permitan la aplicación de buenas prácticas para este tipo de gestión con modelos estadísticos, preferentemente con opción de manejo de modelos abiertos, parametrizables y ajustables a las características de los clientes del Banco y los productos crediticios que comercializa.

    Es un requisito obligatorio su entrega por el Contratista.

    Precalificación

    Para la aplicación de los modelos de scoring y otras técnicas de evaluación de riesgo para los productos de crédito para empresas, deberá brindar herramientas de análisis especializadas de los principales estados financieros, en los formatos adecuados para cada caso. Los estados financieros comunes a registrar son:

    • Balance general.

    • Estado de Resultados.

    • Flujos Proyectados.

    Deberá incluir la posibilidad de generar o registrar los principales indicadores financieros y de gestión que se pueda generar de la información base, para completar el expediente, además de los datos que contengan los resultados, observaciones del análisis técnico de viabilidad y riesgo del crédito.

    Riesgo Total

    Deberá facilitar la integración al expediente electrónico de toda la información necesaria para determinar el riesgo total del cliente, con la información de todas las deudas vigentes del cliente en el Banco y en el sector financiero Peruano.

    La información debe agregarse al expediente y manejarse a nivel consolidado, con opciones de profundización a detalle que dependerán de la disponibilidad de datos, según la fuente.

    Riesgo Total

    Deberá generar alertas y de ser el caso (dependiendo de las definiciones y reglas de negocio a aplicar en cada producto y caso) bloquear automáticamente cualquier solicitud de una operación si está por encima de los cupos o límites establecidos en las líneas de crédito y operaciones de crédito otorgadas al cliente.

    Riesgo Total

    Controlará el cumplimiento de todas las políticas definidas por el Banco para cada producto de colocaciones. En caso de incumplimiento, deberá generar las alertas correspondientes y de ser el caso bloqueará la solicitud crédito.

    Información General

    Generará y mantendrá, desde el registro de la solicitud y durante toda la gestión, un expediente electrónico del crédito con toda la información del cliente, la información que se añade en cada etapa del proceso y la información de las características de la operación solicitada con datos como:

    • Tipo de Crédito.

    • Condiciones negociadas:

      • Plazo.

      • Monto.

      • Tasas de interés.

      • Forma y plazo de desembolso.

      • Forma de pago.

      • Cargos.

      • Comisiones.

      • Reajustes.

      • Excepciones.

    • Scoring.

    • Montos recomendados.

    • Cronograma de pagos propuesto.

    • Cumplimiento de políticas y requisitos.

    • Situación de riesgo del cliente:

      • Deuda con el Banco.

      • Deuda con el sistema.

      • Colocaciones en el Banco.

      • Experiencia crediticia previa.

      • Líneas de crédito aprobadas y vigentes.

      • Calificación en el Banco, se refiere a la que presenta el cliente asignada por el Banco de la Nación.

      • Calificación en el sistema, se refiere a la que presenta el cliente con relación al sistema financiero.

    • Historial crediticio.

    • Funcionario responsable del cliente y funcionarios que participaron en el proceso de evaluación del crédito.

    • Oficina y área a la que ha sido asignado el cliente.

    • Garantías.

    • Documentos recibidos y verificados.

    • Recomendaciones y decisiones tomadas en el proceso.


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