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Sección general disposiciones comunes del proceso de selección capítulo I etapas del proceso de seleccióN

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  • Módulo de Colocaciones – Gestión de Garantías

    REQUERIMIENTOS FUNCIONALES MÓDULO DE COLOCACIONES
    GESTIÓN DE GARANTÍAS

    Tipos de Garantías

    Deberá permitir la definición de diferentes tipos de garantías para respaldar los créditos, tales como:

    • Hipotecaria.

    • Prenda.

    • Cash Colateral, es el depósito líquido en garantía. Con relación a los Préstamos Personales, el software debería estar en la capacidad de constituir, clasificar, y realizar el seguimiento a este tipo de garantía. Así como permitir que una garantía cubra varias operaciones de crédito.

    • Pagarés con firma del deudor.

    • Pagarés con firma del deudor y de garantes.

    • Documentos valorados.

    • Cartera de Otras Instituciones Financieras: Garantía Mobiliaria, Cesión de Derechos.

    Para cada tipo de garantía permitirá la definición de los campos de datos que se deberán registrar, el formato y contenido de esos campos, las validaciones a aplicar y cuales son mandatorios para el registro y gestión de cada tipo de garantía.

    Registro

    Al registro de cada tipo de garantía se le deberá incluir campos para los datos de:

    • Valor inicial de la garantía.

    • Valor actualizado (aplicando depreciaciones, avalúos o tasaciones).

    • Frecuencia de actualización de datos de valores.

    • Datos del responsable de cada valoración.

    • Niveles de cobertura a aplicar para respaldo de operaciones.

    • Tipos de seguros a exigir sobre las garantías y registro de su endoso al Banco

    • Ubicación de la garantía.

    • Forma de custodia de la garantía y responsables de esa función.

    • Costos asociados a la gestión y mantenimiento de las garantías y a quien se los carga (al cliente o al Banco).

    • Para el caso del registro de cartera como garantía, permitirá seleccionar, calificar e intercambiar portafolio de cartera que sea entregada como garantía por otras instituciones financieras.

    • Intereses ganados en el caso de depósitos en garantía.

    Asociación de Garantías

    Deberá permitir la vinculación a las operaciones de crédito, las garantías propuestas en las solicitudes y constituidas en la instrumentación en las siguientes modalidades:

    • Una operación a varias garantías (del mismo o de diferente tipo).

    • Una garantía a varias operaciones (del mismo o diferente tipo de producto).

    Cada garantía debe estar relacionada con un cliente y se debe permitir relacionar una o varias operaciones de un cliente a una o varias garantías de otros clientes.

    En los casos que apliquen estas vinculaciones deberá realizarse pasando por un procedimiento de aprobación o de autorización.

    Constitución

    Automatizará el proceso de control de cumplimiento de las políticas, procedimientos y requisitos para la constitución de las garantías propuestas por el cliente.

    En todos los casos incluirá facilidades para la generación, impresión y formalización de los documentos necesarios para la generación de las hipotecas, prendas o contratos especiales que deban formalizarse, y el control de que se ejecuten los procesos de inscripción en los registros públicos.

    Archivo y Custodia

    Permitirá facilitar la captura y digitalización de los documentos asociados al expediente físico de cada garantía. Proporcionará las funciones y facilidades de consulta y de impresión de los documentos de soporte registrados en el expediente digitalizado cuando sea requerido por los usuarios autorizados. Generará un registro electrónico de apoyo para la gestión del archivo físico y datos de custodia de documentos asociados a cada garantía.

    Situación de las Garantías

    En todo momento deberá asociar un estado a cada garantía y lo actualizará según los procedimientos y las reglas de negocio que deban aplicarse en cada caso. Los principales estados a gestionar son los siguientes:

    • Propuesta.

    • Constituida.

    • Vigente.

    • Bloqueada.

    • Ejecutada.

    • Recibida en dación de pago.

    • Liberada.

    • En administración (por ejecución o recepción en dación de pago).

    • Realizada.

    Estado de cuenta

    Llevará un estado de cuenta detallado y actualizado con todos los gastos realizados por el Banco para la gestión de cada garantía en sus diferentes estados y los cargos generados al cliente por cada gestión.

    Liberación

    Deberá permitir liberar las garantías relacionadas a una o varias operaciones, una vez que se cumpla con todas las condiciones contractuales de la operación y se proceda a su cierre por pago total de la obligación contraída por el cliente.

    Liberación

    Incluirá facilidades para la generación, impresión y formalización de los documentos necesarios para levantar las hipotecas, prendas o contratos especiales en los registros públicos.

    Administración y realización de Garantías

    Las garantías recibidas en dación de pago o ejecutadas como resultado de negociaciones o de procesos de ejecución por cobranza, pasarán a ser parte del activo del Banco y deberán ser administradas hasta su realización o venta.

    Durante este proceso de administración, se dará soporte automatizado al control, custodia, mantenimiento y administración de los bienes recibidos, así como a las gestiones para la venta o aprovechamiento de esos bienes.

    Se llevará un estado de cuenta detallado con el valor que se ingresa los bienes y los ingresos o gastos asociados a su administración hasta su venta y/o salida de los libros contables del Banco.

    Se mantendrá un vínculo de control entre este estado de cuenta y las operaciones asociadas a la dación en pago o ejecución de las garantías, lo cual se refiere al tratamiento establecido para las Garantías: registro, contabilización, seguimiento y control en un sistema seguro que brinde un soporte eficaz.

  • Módulo de Colocaciones – Gestión de Cobranzas

    REQUERIMIENTOS FUNCIONALES MÓDULO DE COLOCACIONES
    GESTIÓN DE COBRANZA

    Tipos de Cobranzas

    Facilitará toda la información y funciones para soportar los procesos de cobranza de los créditos en mora, estableciendo sus diferentes etapas de cobranza, según el tipo de producto. Las etapas mínimas que debería tener un proceso de cobranza son:

    • Gestión de Cobro Interno.

    • Gestión de Cobro Externo.

    • Gestión de Cobranza Judicial.

    • Ejecución de las Garantías.

    Para cada etapa se proporcionará soporte automatizado a la Gestión de Cobranza, que deberá incluir: generación de la información, herramientas de manejo, control de aplicación de procedimientos y reglas de negocio aplicables a cada caso.

    Recursos para cobranzas

    Permitirá administrar flujos de proceso automatizados para la ejecución y control de las diferentes etapas y sus actividades asociadas dentro del proceso de cobranza:

    • Ejecutivos asignados.

    • Abogados internos asignados.

    • Abogados externos asignados.

    • Gestores de cobranza especializados, con contratos de tercerización, que pueden recibir y gestionar procesos de cobranza.

    • Actividades o eventos que se puede o debe realizar en cada etapa.

    • Lista de verificación de cumplimiento de actividades definidas.

    Eventos o actividades

    Proporcionará la información necesaria y el soporte automatizado para la ejecución de actividades como:

    • Llamadas de recordatorios y gestión de cobro.

    • Generación de mensajes a ser enviados por diferentes medios: correo electrónico, mensajes SMS, notificaciones impresas, mensajes desde el Call Center.

    • Cartas de cobro.

    • Visitas presenciales.

    • Propuestas de acuerdos de pago.

    • Notificaciones judiciales.

    Costo de Cobranzas

    Deberá permitir asociar a cada actividad los costos correspondientes.

    A cada costo se le asociará una modalidad de aplicación como rubro a ser cargado a la operación y la prioridad que tendrá para la aplicación de pagos cuando se registren pagos por parte del cliente.

    Costo de Cobranzas

    Llevará un estado de cuenta detallado y actualizado que deberá registrar todos los gastos realizados por el Banco para la gestión de cobranzas y los cargos generados al cliente por cada gestión.

    Intereses

    Deberá permitir el registro y gestión de aprobación de propuestas de pago, que incluyan condonaciones totales o parciales de intereses normales y moratorios generados o de otros rubros asociados a las operaciones en proceso de cobranza.

    En todos los casos verificará el cumplimiento de los procedimientos asociados, así como la ejecución de sus procesos de aprobación y autorizaciones involucradas.

    Ejecución de Garantías

    Proporcionará soporte automatizado al proceso de ejecución de garantías de operaciones que se encuentren en estado de cobro judicial y hayan cumplido con todos los requisitos legales aplicables para su ejecución o se amparen en un proceso de dación de pago acordado formalmente con el deudor y/o los jueces competentes.

    Generará la documentación legal necesaria para la formalización del proceso y su inscripción en los registros públicos.

    Generará los movimientos contables correspondientes y registrará los bienes recibidos en las cuentas correspondientes del activo del Banco.

    Actualizará el estado de la operación y aplicará los valores contables asociados a las garantías ejecutadas como abonos a los valores pendientes de pago de las operaciones asociadas a las garantías ejecutadas, actualizando su estado, los cálculos sobre los valores insolutos y los procesos de gestión que deban seguirse ejecutando hasta el cierre de las operaciones asociadas.


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