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Sección general disposiciones comunes del proceso de selección capítulo I etapas del proceso de seleccióN

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  • Proceso de Levantamiento de Secreto Bancario

    REQUERIMIENTOS FUNCIONALES PROCESO DE LEVANTAMIENTO DE SECRETO BANCARIO

    Gestión Administrativa

    Ofrecerá la posibilidad de configurar esquemas de autorización de acuerdo a los niveles que defina el Banco. Los datos bancarios de los clientes que se encuentran en el sistema, son confidenciales y solo los usuarios autorizados tienen acceso a ellos.

    Gestión Administrativa

    Ofrecerá la posibilidad de configurar diferentes formatos de respuesta mediante el uso de plantillas. Dichos formatos varían de acuerdo con las diferentes situaciones o etapas que se presentan en la recepción y procesamiento de los levantamientos del secreto bancario. Este esquema de plantillas debe ser lo suficientemente flexible para que el área encargada, pueda realizar los ajustes que considere pertinentes de acuerdo a los cambios en los procedimientos internos, normas o cualquier otro factor.

    Gestión Administrativa

    Ofrecerá facilidades para el registro y mantenimiento de la información de las autoridades competentes para el levantamiento del secreto bancario. Adicional a los datos generales de dichas personas la solución debe ofrecer facilidades para el registro y mantenimiento de firmas. Este proceso debe estar sujeto a controles de seguridad que garanticen la disponibilidad, exactitud y confiabilidad de las mismas.

    Gestión Administrativa

    Deberá ofrecer facilidades para el control y seguimiento de los documentos generados en el proceso (fecha de envío, expediente relacionado, estado actual del documento, estado del expediente).

    Gestión Administrativa

    Suministrará facilidades para digitalización de los documentos recibidos y emitidos, de tal forma que puedan ser accedidos de forma ágil en cualquier momento del proceso. Esta funcionalidad debe garantizar óptimas condiciones en el manejo de recursos de almacenamiento y consulta en el mediano y largo plazo.

    Notificación / Repuesta

    Deberá emitir los diferentes documentos de respuesta que el proceso requiera entre los que podemos citar:

    • Saldos del cliente.

    • Cliente sin productos.

    • Solicitud de datos adicionales.

    • Respuesta negativa (cliente sin operaciones).

    Notificación / Repuesta

    Ofrecerá facilidades para dejar sin efecto la orden de levantamiento del secreto bancario, previa validación de cumplimiento de los respectivos requisitos y en apego al esquema de autorización que el Banco defina.

    Solicitud de levantamiento de secreto bancario

    Deberá ofrecer facilidades para el registro y control las solicitudes de levantamiento que el Banco reciba. Esta funcionalidad debe incluir el manejo del estado de la orden de levantamiento de secreto bancario, de tal forma que el área encargada pueda dar seguimiento a dichos procesos, especialmente para controlar el cumplimiento de los plazos establecidos en el mandato. También ofrecerá las facilidades necesarias para realizar la verificación de firmas autorizadas.

    Gestión Administrativa

    Suministrará herramientas para la generación de reportes e informes que sean de fácil mantenimiento para usuarios finales (con poco o ningún apoyo del área de tecnología).

    Gestión Administrativa

    Deberá integrarse con todos los módulos del Core Bancario para extraer el resumen de operaciones pasivas que posea el investigado.

    Implementación

    Deberá ofrecer un robusto esquema de pistas de auditoría que permita dar seguimiento a las operaciones realizadas por usuario, oficina, fecha, hora y tipo de transacción.



        1. Proceso de Transferencias Interbancarias LBTR, CCE

          REQUERIMIENTOS FUNCIONALES DEL PROCESO DE TRANSFERENCIAS INTERBANCARIAS

          Generales

          Permitirá el proceso de órdenes de transferencias interbancarias a través del sistema LBTR56en el caso de transferencias interbancarias de fondos de alto valor, y el proceso de órdenes de transferencias interbancarias a través de la Cámara de Compensación Electrónica (CCE57) en el caso de transferencias interbancarias de fondos de bajo valor.

          Generales

          Permitirá definir el importe máximo de transferencia de fondos a realizar por la CCE, y el importe mínimo de transferencia de fondos que se permite realizar por el Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR). Los límites establecidos serán validados al momento de realización de las transferencias.

          Generales

          Permitirá establecer los límites internos de procesamiento de transferencias interbancarias vía CCE o LBTR, estableciendo las comisiones respectivas de cada sistema de pago.

          Generales

          El proceso operativo de transferencias permitirá realizar las transferencias con afectación en débitos y créditos a las cuentas bancarias según sea el caso. Adicionalmente permitirá realizar transferencias en moneda nacional y en moneda extranjera, permitiendo su ejecución a través de los canales del Banco autorizados.

          Generales

          Permitirá definir la información necesaria para la realización de las transferencias:

          • Cliente Originante (persona natural o jurídica, con cuenta o sin cuenta).

          • Cliente Receptor (persona natural o jurídica, con cuenta o sin cuenta).

          • Número de cuenta origen (incluidos CCI, datos del cliente originante: dirección, documento de identidad, entre otros.)

          • Lavado de Activos.

          • Número de cuenta destino (CCI u otro instrumento, dependiendo del tipo de transferencia: ordinaria, pagos de tarjetas de crédito de otros bancos, pago de CTS, órdenes de pago, pago a proveedores, entre otros).

          • Entidad participante receptora.

          • Concepto de la transferencia.

          Generales

          Deberá permitir crear la tabla de entidades financieras habilitadas para recibir transferencias interbancarias, dependiendo del sistema de pagos que se utilice (CCE o LBTR).

          Generales

          Deberá permitir manejar el código de cuenta interbancario CCI para la realización de transferencias entre cuentas de los diferentes bancos.

          Generales

          Permitirá definir diferentes conceptos para la realización de las transferencias, como por ejemplo transferencias por pago de proveedores, pago de haberes, pago de CTS, pago de tarjetas de crédito de otros bancos, órdenes de pago, entre otros.

          Generales

          Deberá permitir crear los diferentes cargos por concepto de transferencias interbancarias tales como comisiones e impuestos, en base a las siguientes consideraciones:

          • Definir las comisiones que se cobra al cliente por tipo de transferencia.

          • Definir las comisiones que se cobra a las instituciones financieras bajo parámetros estándar y/o específicos.

          • Definir las comisiones que cobran las instituciones financieras al Banco de la Nación.

          • Definir las comisiones internas e interbancarias según rangos de importes, plaza de destino (CCE: Misma Plaza, Otra Plaza o Plaza Exclusiva), entre otros.

          • Definir diferentes cargos o comisiones dependiendo de si las transferencias son realizadas en moneda nacional o moneda extranjera.

          • Definir por tipo de cargo, diferentes periodicidades de cobro, como por ejemplo: diaria, mensual, trimestral, semestral, anual, fecha fija, al momento de la realización de la transferencia (Transferencias Programadas o Débito Directo Autorizado).

          • Permitir el cargo de impuestos cuando el receptor de la transferencia de fondos sea distinto al ordenante de la transferencia (Inafectación del ITF para Transferencias entre cuentas de un mismo titular).

          Generales

          Permitirá configurar los diferentes horarios establecidos para la realización de transferencias como por ejemplo: hora en el día para recibir las transferencias diarias, hora en el día para enviar las transferencias diarias.

          Solicitud de transferencia

          Permitirá la recepción de solicitudes y cartas orden de transferencia de fondos para su registro y posterior ejecución. Para la recepción de solicitudes se habilitará el soporte multicanal como por ejemplo: ventanillas del Banco, Internet, ATM, entre otros.

          Recepción de sucursales

          Soportará la recepción de las transferencias en forma automática desde las agencias a la oficina principal, para su proceso centralizado.

          Verificación de condiciones

          La solución deberá controlar y realizar la verificación de las siguientes condiciones requeridas para la ejecución de las transferencias:

          • Verificación de firmas de responsabilidad de las solicitudes y cartas orden (Cliente Originante: Personas Jurídicas).

          • Verificación de la autorización, en caso de transferencias autorizadas por la DGETP58.

          • Contar con la respectiva cuenta bancaria.

          • Código de cuenta interbancario (CCI) de la cuenta bancaria del banco comercial donde se desea efectuar la transferencia de fondos.

          • Verificación de saldos de las cuentas para la realización del débito / crédito de las transferencias.

          • Verificación de restricciones vigentes en las cuentas (cuentas vigiladas, bloqueadas, entre otros).

          • Verificación de los límites de transferencia definidos, posibilitando el envío de la transferencia para su registro y proceso a través de CCE, en caso de transferencias de bajo valor.

          Autorización de la transferencia

          Deberá manejar esquemas de autorización de entes supervisores, discriminados por rangos de transferencia, por concepto o motivo de transferencia, por moneda de la transferencia.

          Ejecución de transferencia / LBTR

          Permitirá la integración con el sistema externo LBTR para la alimentación o descarga de los datos de las transferencias de alto valor, permitiendo el proceso en línea o en lotes, de los débitos (transferencia saliente) y créditos (transferencia entrante) a las cuentas bancarias de los clientes. Adicionalmente permitirá dejar en suspenso las órdenes de transferencia en caso de insuficiencia de fondos en las cuentas, realizando el reintento de la transacción por “n” veces dentro de un período de tiempo establecido.

          En el de caso de transferencias devueltas, permitirá el envío y recepción de archivos electrónicos del sistema LBTR con el detalle de devoluciones.

          Ejecución de transferencia / CCE

          Permitirá la integración con el sistema externo CCE para la alimentación o descarga de los datos de las transferencias de bajo valor, permitiendo el proceso en línea o en lotes, de los débitos (transferencia saliente) y créditos (transferencia entrante) a las cuentas bancarias de los clientes. Adicionalmente permitirá dejar en suspenso las órdenes de transferencia en caso de insuficiencia de fondos en las cuentas, realizando el reintento de la transacción por “n” veces dentro de un período de tiempo establecido.

          En el de caso de transferencias devueltas, permitirá el envío y recepción de archivos electrónicos de la CCE con el detalle de devoluciones y efectuará el abono automático a la cuenta de origen.

          Reportes y Consultas

          Deberá permitir la generación de reportes diarios de transferencias enviadas y recibidas con detalles de origen/destino, importe, concepto, estado de la transferencia (pagada, devuelta, en suspenso).

          Extorno de transferencias

          Permitirá realizar extornos, es decir la anulación de las transferencias en casos como equivocación, error, nueva instrucción del cliente, lo cual aplica siempre y cuando la transferencia aún no sea procesada en el sistema LBTR o CCE.

          Integración

          Permitirá la Interconexión al sistema interbancario (SIB) del BCRP59.

          Integración

          Deberá permitir la interfaz automática con sistemas de clientes institucionales como por ejemplo SUNAT60, MEF61, entre otros, a efectos de alimentación automática de las órdenes de transferencia, consiguiendo el proceso automático de la transferencia (Pago a Proveedores del Estado, entre otros). Deberá permitir la integración de soluciones de autenticación (tipo firma digital), permitiendo la integración segura con sistemas externos.


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