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Información de operaciones de crédito

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Información de operaciones de crédito: que reportará el stock a la fecha de corte de las operaciones de crédito (código de operación, tipo de producto, tipo de crédito, tratamiento especial de exposiciones de consumo, tipo de identificación de cliente, código de identificación de cliente, moneda, saldo contable, cuenta contable, rendimientos devengados, rendimientos diferidos, rendimientos en suspenso, tipo de tasa de interés, tipo de indexación de la tasa de interés, spread de tasa variable y mixta, tasa de interés efectiva anual, tasa de costo efectivo anual, fecha de inicio de operación, fecha de vencimiento, modalidad de pago, monto de la cuota, fecha de la cuota, número de cuotas pactadas, número de cuotas por pagar, periodicidad de las cuotas, días de atraso al cierre de mes, días de atraso durante el mes, tipo de gracia otorgada, períodos de gracia, monto desembolsado asociado a la operación, vencimiento efectivo, provisiones específicas, indicador de transferencia o adquisición de cartera, código de cartera transferida, sustitución de contraparte, indicador de financiamiento especializado, código de oficina, condición de disponibilidad, factor de conversión crediticio).

 

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- Información de operaciones agrupadas: que reportará el stock agrupado por cliente, de avances en cuentas corrientes, sobregiros y de descuento de letras y pagarés y factoring, a la fecha de reporte de la información (código de línea, tipo de crédito, tipo de producto, tipo de crédito, tratamiento especial de exposiciones de consumo, tipo de identificación de cliente, código de identificación de cliente, moneda, saldo contable, cuenta contable, rendimientos devengados, rendimientos diferidos, rendimientos en suspenso, tasa de interés efectiva anual, fecha de vencimiento, días de atraso, vencimiento efectivo, provisiones específicas, indicador de transferencia o adquisición de cartera, sustitución de contraparte, código de oficina, condición de disponibilidad, factor de conversión crediticio)

 

53

- Cobertura de operaciones y grupo de operaciones: (tipo de operación cubierta, código de la operación o código de línea, tipo de garantía, código de la garantía, tipo de identificador de la garantía personal, tipo de cobertura del garante, moneda de la cobertura, monto de la garantía asignada a la operación).

 

54

- Salida de operaciones: que reportará todos los casos que origine la salida de una operación de crédito (código de operación, motivo de salida de la operación, fecha de salida de la operación, monto de salida, código de la nueva operación generada, tipo de garantía, código de la garantía, código de cartera transferida).

 

55

- Disminución de saldos de operaciones en incumplimiento: que reportará todas las operaciones individuales que se encuentran en incumplimiento (código de la operación individual, motivo de disminución de saldos, monto de la disminución de saldo, código de la nueva operación generada, tipo de garantía, código de la garantía).

 

56

- Líneas comprometidas: que reportará todas las líneas comprometidas no utilizadas asignadas a los clientes (tipo de identificación del cliente, código de identificación del cliente, código de línea, indicador de bloque de línea, tipo de línea, cuenta contable, moneda, revolvencia de las líneas, cancelación unilateral, monto aprobado de la línea comprometida, monto no utilizado de la línea comprometida, indicador de multi-línea, código de multi-línea, monto aprobado de la multi-línea, monto no utilizado de la multi-línea).

 

57

- Stock de garantías físicas: que reportará el stock de los activos recibidos como garantías preferidas (código de garantía, agrupación de bienes en garantía, número de bienes comprometidos en la garantía, tipo de garantía, indicador de deuda vinculada, tipo de cobertura, tipo de propietario de la garantía, tipo de identificación del deudor, código de identificación del deudor, identificación de situación de garantía, código de zona registral, código de oficina registral, número de partida, indicador de garantía compartida, ubicación geográfica, fecha de constitución, indicador de póliza de seguro vigente, número de póliza del seguro de la garantía, código de empresa de seguros, valor de constitución de la garantía, valor comercial de la garantía, valor de realización de la garantía, fecha de última tasación, moneda de la tasación, cuenta contable de registro de la garantía, código del último perito valuador, valor de adjudicación de la garantía, gastos de adjudicación, provisión inicial, provisión constituida mensualmente, provisión por desvalorización).

 

58

- Stock de garantías en títulos valores: que reportará el stock de las garantías auto-liquidables y preferidas a la fecha de reporte (código de garantía, agrupación de bienes en garantía, código ISIN, tipo de emisión, tipo de emisor, indicador de deuda vinculada, tipo de cobertura, tipo de identificación del deudor, código de identificación del deudor, identificación de situación de garantía, indicador de garantía compartida, fecha de constitución, fecha de vencimiento de la garantía, cuenta contable de registro, valor de constitución de la garantía, plazo esperado de liquidación, valor estimado de realización de la garantía, valor de mercado, fecha de última valuación, moneda de la garantía, moneda de indexación de la garantía, plazo de clasificación de la garantía, empresa clasificadora de riesgo externa, clasificación de riesgo externa, fecha de última clasificación de riesgo externa).

 

59

- Garantías personales: que reportará el stock de las garantías personales (avales y fianzas) de los deudores (código interno del garante, tipo de identificación del garante, código de identificación del garante, tipo de identificación complementario, código de identificación complementaria, tipo de cobertura, tipo de persona, tipo de cliente empresarial, razón social, apellido paterno, apellido materno, apellido de casada, primer nombre, segundo nombre, tipo de residencia, país de residencia, ubicación geográfica, código de la zona registral, código de oficina registral, número de partida, cuenta contable).

 

60

- Salida de garantías: que reportará todos los casos que origine la salida de garantías (tipo de garantía, código de la garantía, fecha de salida de la garantía, motivo de salida de la garantía, valor de adjudicación de la garantía, gastos de adjudicación, valor de la venta de garantía, gastos de la venta, modalidad de venta, código de operación).

 

61

- Transferencias de cartera: (tipo de cartera, código de cartera, tipo de transferencia o adquisición de cartera, tipo de persona, tipo de cliente empresarial, tipo de contraparte de la transferencia de cartera, tipo de documento de identidad, número de documento de identidad, código CIIU del adquiriente, código de la zona registral, código de la oficina registral, número de partida , tipo de documento del representante legal, documento de identidad del representante legal, tipo de residencia, país de residencia, magnitud empresarial, relación con la empresa informante, responsabilidad de la empresa que reporta, fecha de transferencia o adquisición, monto de la transferencia o adquisición, número de clientes transferidos o adquiridos, número de resolución de autorización).

 

62

- La solución deberá estar preparada para entregar información en formato XBRL (Extensible Business Reporting Language) que es un estándar para reportes basado en XML que ayuda a la automatización del intercambio de información financiera.

 


9.2 Información para la Generación de Reportes Regulatorios
Para la generación de los Reportes Regulatorios, adicionalmente a la información detallada en la sección anterior, la nueva solución de Core Bancario deberá proveer como mínimo la siguiente información:

 

63

- Información de operaciones: que reportará el stock a la fecha de corte de las operaciones activas, pasivas y contingentes (código de operación, tipo de operación, tipo de identificación de cliente, código de identificación de cliente, moneda, plazo, saldo contable, cuenta contable, rendimientos devengados, rendimientos diferidos, rendimientos en suspenso, tipo de tasa de interés, tipo de indexación de la tasa de interés, spread de tasa variable y mixta, tasa de interés efectiva anual, fecha reajuste, fecha de inicio de operación, fecha de vencimiento, modalidad de pago, código de oficina).

 

64

- Información de cronogramas de pago de operaciones: que reportará el cronograma de pagos de las operaciones activas y pasivas (código de operación, tipo de operación, tipo de identificación de cliente, código de identificación de cliente, moneda, saldo contable, cuenta contable, fecha de pago).

 

65

- Generación de Bases de datos requeridas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

 


9.3 Información para el Control y Prevención del Lavado de Activos

 

66

El Banco de la Nación actualmente dispone de una aplicación que permite el reporte de las operaciones significativas, es decir aquellas operaciones únicas en efectivo, cuyo importe sea igual o superior a US$ 10,000.00 dólares o su equivalente en moneda nacional. Para la captura de la información la nueva solución de Core Bancario deberá emitir automáticamente un formulario electrónico, durante la atención de la operación en caja o ventanilla. Posteriormente, la nueva solución de Core Bancario deberá entregar la información de los formularios registrados para su procesamiento y formato para entrega al ente regulador mediante la aplicación existente.

 

67

Adicionalmente, el nuevo Core Bancario deberá entregar en un formato a acordar con el Contratista de la solución de Core Bancario la relación mensual de transacciones financieras registradas a través de todos los servicios que brinda el Banco de la Nación (Cuentas Corrientes, Cuentas de Ahorro, Depósitos Judiciales, Telegiros y Cheques de Gerencia, entre otros).

 


10. REQUERIMIENTOS DE SEGURIDAD, CONTINGENCIA Y RESPALDO

N° DE FOLIO (S)

68

10.1. Requerimientos de seguridad
La solución propuesta deberá asegurar la adopción y manejo del Sistema de Gestión de Seguridad de la Información del Banco, para aquellos casos en los que el requerimiento normativo esté fuera del alcance de la solución propuesta, ésta deberá permitir su cumplimiento, teniendo en consideración los lineamientos de seguridad de la información descritos en las siguientes normativas:

 

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Circular N° G – 140 – 2009 de la Superintendencia de Banca y Seguros
Controles de Seguridad de la Información:
Artículo 5°:
5.1 Seguridad lógica
a) Procedimientos formales para la concesión, administración de derechos y perfiles, así como la revocación de usuarios.
b) Revisiones periódicas sobre los derechos concedidos a los usuarios.
c) Los usuarios deben contar con una identificación para su uso personal, de tal manera que las posibles responsabilidades puedan ser seguidas e identificadas.
d) Controles especiales sobre utilidades del sistema y herramientas de auditoría.
e) Seguimiento sobre el acceso y uso de los sistemas para detectar actividades no autorizadas.
f) Controles especiales sobre usuarios remotos y computación móvil.

 

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5.5. Administración de las operaciones y comunicaciones
a) Procedimientos documentados para la operación de los sistemas.
b) Control sobre los cambios en el ambiente operativo, que incluye cambios en los sistemas de información, las instalaciones de procesamiento y los procedimientos.
c) Separación de funciones para reducir el riesgo de error o fraude.
d) Separación de los ambientes de desarrollo, certificación y producción.
e) Monitoreo del servicio dado por terceras partes.
f) Administración de la capacidad de procesamiento.
g) Controles preventivos y de detección sobre el uso de software de procedencia dudosa, virus y otros similares.
h) Seguridad sobre las redes, medios de almacenamiento y documentación de sistemas.
i) Seguridad sobre el intercambio de la información, incluido el correo electrónico.
j) Seguridad sobre canales electrónicos.
k) Mantenimiento de registros de auditoría y monitoreo del uso de los sistemas

 

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5.6. Adquisición, desarrollo y mantenimiento de sistemas informáticos
Para la administración de la seguridad en la adquisición, desarrollo y mantenimiento de sistemas informáticos, se debe tomar en cuenta, entre otros, los siguientes criterios:
a) Incluir en el análisis de requerimientos para nuevos sistemas o mejoras a los sistemas actuales, controles sobre el ingreso de información, el procesamiento y la información de salida.
b) Aplicar técnicas de encriptación sobre la información crítica que debe ser protegida.
c) Definir controles sobre la implementación de aplicaciones antes del ingreso a producción.
d) Controlar el acceso a las librerías de programas fuente.
e) Mantener un estricto y formal control de cambios, que será debidamente apoyado por sistemas informáticos en el caso de ambientes complejos o con alto número de cambios.
f) Controlar las vulnerabilidades técnicas existentes en los sistemas de la empresa.

 

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5.7. Procedimientos de respaldo
a) Procedimientos de respaldo regular y periódicamente validados. Estos procedimientos deben incluir las medidas necesarias para asegurar que la información esencial pueda ser recuperada en caso de falla en los medios o luego de un desastre. Estas medidas serán coherentes con la estrategia de continuidad de negocios de la empresa.
b) Conservar la información de respaldo y los procedimientos de restauración en una ubicación a suficiente distancia, que evite exponerlos ante posibles eventos que comprometan la operación del centro principal de procesamiento.

 

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5.8. Gestión de incidentes de seguridad de información
Para asegurar que los incidentes y vulnerabilidades de seguridad sean controlados de manera oportuna, las empresas deberán considerar los siguientes aspectos:
a) Procedimientos formales para el reporte de incidentes de seguridad de la información y las vulnerabilidades asociadas con los sistemas de información.
b) Procedimientos establecidos para dar una respuesta adecuada a los incidentes y vulnerabilidades de seguridad reportadas.

 

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5.9. Cumplimiento normativo
Las empresas deberán asegurar que los requerimientos legales, contractuales, o de regulación sean cumplidos, y cuando corresponda, incorporados en la lógica interna de las aplicaciones informáticas.

 

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5.10. Privacidad de la información
Las empresas deben adoptar medidas que aseguren razonablemente la privacidad de la información que reciben de sus clientes y usuarios de servicios, conforme a la normatividad vigente sobre la materia.

 

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