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Sección general disposiciones comunes del proceso de selección capítulo I etapas del proceso de seleccióN

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Particulares

Integrará opciones para manejar préstamos hipotecarios especiales (conocidos en el mercado nacional como Prestamos MIVIVIENDA) y a futuro en otros tipos de productos de préstamos especiales, los que tienen la funcionalidad especial de aplicar un “bono adicional” por haber realizado los pagos de las cuotas de manera puntual en un período determinado, que consiste en el salto del pago de una cuota mensual del crédito con la posibilidad de condonación de intereses, capital, intereses y capital o ninguno de los dos.
El sistema deberá re-calcular los intereses y otros rubros asociados al crédito, y generará un nuevo cronograma de pagos del crédito, que reflejará las nuevas condiciones.

 

 

 

 

375

Particulares

Integrará funcionalidad que permita seleccionar, separar, calificar y generar portafolios con cartera a ser vendida a otras instituciones financieras.
Incluirá el soporte operativo para la gestión de la cartera vendida, tanto en la modalidad con recurso como en la modalidad sin recurso.
En cada caso deberá permitir definir los términos y condiciones de la venta y ajustar los procesos operacionales asociados a la gestión de la cartera hasta su salida total del balance del Banco.

 

 

 

 

376

Particulares

Deberá contar con las facilidades para automatizar el proceso de compra de la cartera de otras instituciones financieras.
La compra puede ser en las modalidades con recurso o sin recurso y permitirá definir los parámetros y características operacionales que deberán aplicarse a cada una de las operaciones de cartera comprada.
El aplicativo proporcionará todas las facilidades para el soporte operativo y gestión de este tipo de operaciones.

 

 

 

 

REQUERIMIENTOS FUNCIONALES MODULO DE COLOCACIONES - ANÁLISIS DE CRÉDITO

NATIVO

SE DESARROLLARÁ

SE INTEGRARÁ DE UN TERCERO

FOLIO(S) DE REFERENCIA

377

Precalificación

Al ingreso de un requerimiento o solicitud de crédito por parte de un cliente, facilitará la selección del producto de crédito requerido o considerado adecuado.
Al seleccionar el producto, el sistema dará inicio al flujo de trabajo (workflow) correspondiente, activando la ruta de proceso que deberá seguir la solicitud, con toda la funcionalidad, las opciones de ingreso y los controles asociados al producto, definidos en el proceso de parametrización y mantenimiento de productos.

 

 

 

 

378

Precalificación

Luego del ingreso y validación de los datos obligatorios para la solicitud de crédito, el sistema automatizado registrará y generará un código único para cada solicitud.
La codificación de la solicitud incluirá el código del producto bancario, el código de oficina en la que se registra la solicitud y dígito verificador generado con algoritmos que minimicen la posibilidad de errores de digitación al ingresar el número de solicitud para ejecutar consultas o transacciones.

 

 

 

 

379

Precalificación

En el momento de iniciar el proceso de análisis crediticio, deberá permitir ingresar y/o modificar las condiciones establecidas en la parametrización para cada tipo de producto, tales como:
-          La tasas de interés a aplicar (controlando que esté dentro de los rangos autorizados).
-          Cargos adicionales por comisiones y costos de servicios.
-          Monto de la operación.
-          Plazo de la operación.
-          Forma de pago.
-          Períodos de gracia.
-          Condiciones de pre-cancelación.
-          Pagos o cuotas adicionales.
-          Garantías propuestas.
-          Plazos de reajuste de tasas.
Permitirá identificar qué condiciones puede modificarse sin necesidad de generar una ruta de aprobación y cuales necesitan una ruta de aprobación para que proceda la modificación.

 

 

 

 

380

Precalificación

Proporcionará la facilidad de usar un simulador, que permita al ejecutivo realizar escenarios de los diferentes productos, respetando las condiciones de cada producto y reflejando las condiciones particulares de lo solicitado y negociado con el cliente.

 

 

 

 

381

Precalificación

Permitirá el registro de excepciones en la aplicación de rubros y sus valores establecidos, o en el cumplimiento de políticas. Estas excepciones deberán pasar por el flujo de aprobación con el control de las autorizaciones correspondientes definidas de acuerdo a las políticas, procedimientos y reglas de negocio aplicables a cada producto.

 

 

 

 

382

Registro Usuarios

Llevará un registro electrónico detallado de las acciones tomadas por cada usuario que haya participado en cada paso del proceso de análisis de crédito.

 

 

 

 

383

Precalificación

Validará que se cumpla todos los requisitos solicitados en cada etapa del flujo de trabajo asociado al producto.
Llevará un registro detallado del cumplimiento de requisitos con los datos del funcionario responsable, permitiéndole añadir observaciones y comentarios en campos de formato libre definidos para este fin.
Verificará el cumplimiento de todos los requisitos de cada etapa del flujo de trabajo, antes de permitir el paso del expediente electrónico a la siguiente etapa, generando la vinculación a los documentos asociados, tanto en el expediente electrónico como en el expediente físico del crédito.

 

 

 

 

384

Gestión de Documentos

Deberá incluir un sistema de gestión de documentos con opciones de captura, vinculación y almacenamiento de imágenes de los documentos que sean recibidos en las diferentes etapas del proceso de análisis del crédito.
Las imágenes de los documentos se vincularán al expediente electrónico del crédito y podrán visualizarse cuando sea necesario utilizando las opciones de consulta del expediente.

 

 

 

 

385

Scoring

La solución deberá incluir una solución de scoring o ratings de crédito. Se preferirá opciones que permitan la aplicación de buenas prácticas para este tipo de gestión con modelos estadísticos, preferentemente con opción de manejo de modelos abiertos, parametrizables y ajustables a las características de los clientes del Banco y los productos crediticios que comercializa. Es un requisito obligatorio su entrega por el Contratista.

 

 

 

 

386

Precalificación

Para la aplicación de los modelos de scoring y otras técnicas de evaluación de riesgo para los productos de crédito para empresas, deberá brindar herramientas de análisis especializadas de los principales estados financieros, en los formatos adecuados para cada caso. Los estados financieros comunes a registrar son:
-          Balance general.
-          Estado de Resultados.
-          Flujos Proyectados.
Deberá incluir la posibilidad de generar o registrar los principales indicadores financieros y de gestión que se pueda generar de la información base, para completar el expediente, además de los datos que contengan los resultados, observaciones del análisis técnico de viabilidad y riesgo del crédito.

 

 

 

 

387

Riesgo Total

Deberá facilitar la integración al expediente electrónico de toda la información necesaria para determinar el riesgo total del cliente, con la información de todas las deudas vigentes del cliente en el Banco y en el sector financiero Peruano.
La información debe agregarse al expediente y manejarse a nivel consolidado, con opciones de profundización a detalle que dependerán de la disponibilidad de datos, según la fuente.

 

 

 

 

388

Riesgo Total

Deberá generar alertas y de ser el caso (dependiendo de las definiciones y reglas de negocio a aplicar en cada producto y caso) bloquear automáticamente cualquier solicitud de una operación si está por encima de los cupos o límites establecidos en las líneas de crédito y operaciones de crédito otorgadas al cliente.

 

 

 

 

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