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Sección general disposiciones comunes del proceso de selección capítulo I etapas del proceso de seleccióN

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Riesgo Total

Controlará el cumplimiento de todas las políticas definidas por el Banco para cada producto de colocaciones. En caso de incumplimiento, deberá generar las alertas correspondientes y de ser el caso bloqueará la solicitud crédito.

 

 

 

 

390

Información General

Generará y mantendrá, desde el registro de la solicitud y durante toda la gestión, un expediente electrónico del crédito con toda la información del cliente, la información que se añade en cada etapa del proceso y la información de las características de la operación solicitada con datos como:

 

 

 

 

-          Tipo de Crédito.

-          Condiciones negociadas:

o    Plazo.

o    Monto.

o    Tasas de interés.

o    Forma y plazo de desembolso.

o    Forma de pago.

o    Cargos.

o    Comisiones.

o    Reajustes.

o    Excepciones.

-          Scoring.

-          Montos recomendados.

-          Cronograma de pagos propuesto.

-          Cumplimiento de políticas y requisitos.

-          Situación de riesgo del cliente:

o    Deuda con el Banco.

o    Deuda con el sistema.

o    Colocaciones en el Banco.

o    Experiencia crediticia previa.

o    Líneas de crédito aprobadas y vigentes.

o    Calificación en el Banco, se refiere a la que presenta el cliente asignada por el Banco de la Nación.

o    Calificación en el sistema, se refiere a la que presenta el cliente con relación al sistema financiero.

-          Historial crediticio.

-          Funcionario responsable del cliente y funcionarios que participaron en el proceso de evaluación del crédito.

-          Oficina y área a la que ha sido asignado el cliente.

-          Garantías.

-          Documentos recibidos y verificados.

-          Recomendaciones y decisiones tomadas en el proceso.

REQUERIMIENTOS FUNCIONALES MODULO DE COLOCACIONES - GESTIÓN DE CARTERA

NATIVO

SE DESARROLLARÁ

SE INTEGRARÁ DE UN TERCERO

FOLIO(S) DE REFERENCIA

391

Información General

Luego de la aprobación de una solicitud de un producto de colocaciones, el área de operaciones recibirá el expediente electrónico completo y verificará la información, documentación y cumplimiento de requisitos y políticas definidos para la instrumentación de la operación.

 

 

 

 

392

Formalización

Para la instrumentación del crédito, se deberá generar automáticamente los documentos que se hayan definido en cada producto para proceder al desembolso, con toda la información del cliente y de la operación aprobada, más los términos legales, operacionales y contractuales aplicables. Entre los documentos que se pueden generar para imprimir, suscribir, registrar y formalizar una operación de colocación están:
-          Contrato.
-          Cronograma de pagos.
-          Pagarés.
-          Contratos de prenda.
-          Hipotecas.
-          Contratos de pignoración o endoso de documentos valorados.

 

 

 

 

393

Formalización

Luego de la formalización, se procede a la ejecución del desembolso. El sistema generará y registrará un código único para cada operación.
Cada desembolso está ligado a un número de crédito.
La codificación de la operación incluirá el código de producto, el código de oficina en la que se registra la operación y dígito verificador generado con algoritmos que minimicen la posibilidad de errores de digitación al ingresar el número de solicitud para ejecutar consultas o transacciones.

 

 

 

 

394

Desembolsos

Permitirá realizar desembolsos a través de diferentes modalidades, de acuerdo a lo definido en la parametrización del producto:
-          Efectivo.
-          Abono en cuenta corriente o ahorro del cliente.
-          Cheque de Gerencia a nombre del deudor.
-          Cheque de Gerencia a nombre de un tercero.
-          Cancelación de otro(s) préstamo(s).
-         Transferencia interbancaria usando el LBTR (para operaciones con otras instituciones financieras).

 

 

 

 

395

Desembolsos

Permitirá realizar diferentes tipos de desembolsos, de acuerdo al tipo de producto:
-          Parciales.
-          Totales.
-          Desembolsos programados.

 

 

 

 

396

Calificación

Deberá permitir definir y administrar diferentes estados del crédito:
-          Vigente.
-          Vencido.
-          Cartera Saneada, se refiere a los créditos recuperados, operación que produce variaciones de plazo y/o monto del crédito original y que obedecen a dificultades en la capacidad de pago del deudor.
-          Cobro Judicial, se refiere a la acción ante un juzgado competente mediante la cual se gestiona la recuperación del crédito, esta etapa es posterior a la que el BN ha agotado todas las acciones de cobranza pre-judicial sin que el cliente cumpla con el pago de las cuotas vencidas.
-          Cancelado.
En cada caso se debe considerar las repercusiones contables y operativas asociadas.

 

 

 

 

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