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Sección general disposiciones comunes del proceso de selección capítulo I etapas del proceso de seleccióN

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Reversos/Extornos

Deberá ofrecer la posibilidad de manejar reversos y extornos de ciertas transacciones, aplicando para ello los controles de cumplimiento de políticas y niveles de autorización que defina el Banco. Deberá permitir los reversos incluso a fecha valor con los ajustes contables correspondientes.

 

 

 

 

413

Seguros

Deberá controlar la vigencia y en los casos que aplique, gestionar la ejecución de las pólizas de seguros relacionadas con las operaciones de crédito y las garantías, aplicando los valores recaudados al pago de los diferentes rubros pendientes de cobro de la operación.

 

 

 

 

414

Refinanciamientos

Deberá manejar opciones de aplicación de procesos de refinanciamiento de créditos, en los términos y condiciones de modificación de la operación que deban aplicarse.
Verificará que se cumpla con los requisitos, políticas y esquemas de aprobación y/o autorización que apliquen a cada caso.
Actualizará los cálculos, cronograma de pagos y estado de cuenta de la operación.

 

 

 

 

415

Reestructuraciones

Deberá manejar opciones de aplicación de procesos de reestructuración de créditos, aplicando los términos y condiciones de modificación de la operación que corresponda.
Verificará que se cumpla con los requisitos internos, legales, políticas y esquemas de aprobación y/o autorización que apliquen a cada caso.
Actualizará los cálculos, cronograma de pagos y estado de cuenta de la operación, cambiándole de estado, generando los movimientos y registros contables asociados.
Marcará la nueva operación como reestructurada y mantendrá la vinculación con el (los) crédito(s) original(es) para seguimiento y control.

 

 

 

 

416

Castigo de cartera

Incluirá el soporte automatizado para la aplicación de procesos de castigo de créditos, aplicando los términos y condiciones que corresponda. Verificará que se cumpla con los requisitos internos, legales, políticas y esquemas de aprobación y/o autorización que apliquen a cada caso. Aplicará el pago a los valores irrecuperables de la operación con cargo a las provisiones constituidas. Cambiará de estado la operación y generará los movimientos y registros contables asociados.
Marcará la nueva operación como castigada y mantendrá la vinculación con el (los) crédito(s) original(es) para seguimiento y control de recuperación posterior.
Generará la información requerida por ley, así como la información para registrar el evento en la Central de Riesgos y Burós de Crédito.
Castigo Contable:
Operación contable que consiste en la eliminación o retiro del balance, de aquellos activos calificados como incobrables o irrecuperables, después de demostrarse con evidencias reales y comprobables el agotamiento de todas las acciones extrajudiciales y judiciales para tal fin. El castigo no extingue la deuda ni libera garantías.
Cuentas irrecuperables:
Son las generadas por operaciones de carácter crediticio y no crediticio, respecto de las cuales se han agotado todas las acciones extrajudiciales y judiciales, según el caso, contempladas para su recuperación o regularización.

 

 

 

 

417

Información General

Durante toda la vida de una operación o línea de crédito, se mantendrá un expediente electrónico con toda la información relevante de la operación. Entre los datos a mantener en el expediente estarán:
-          Información general del cliente.
-          Tipo de Crédito.
-          Datos y parámetros con los que se instrumentó la operación original.
-          Estado de cuenta detallado con todos los movimientos y transacciones que afectaron a la operación.
-          Situación actual de la operación:
o    Monto inicial.
o    Saldo pendiente (principal e intereses).
o    Cuotas pagadas, vencidas y por vencer (principal e intereses).
o    Calificación del cliente y de la operación.
o    Estado de la operación.
o    Garantías asociadas con su valoración y cobertura.
o    Provisiones generadas.
-          Histórico del crédito.
-          Ejecutivos que participaron en el proceso de evaluación y aprobación del crédito.

 

 

 

 

REQUERIMIENTOS FUNCIONALES MÓDULO DE COLOCACIONES - GESTIÓN DE GARANTÍAS

NATIVO

SE DESARROLLARÁ

SE INTEGRARÁ DE UN TERCERO

FOLIO(S) DE REFERENCIA

418

Tipos de Garantías

Deberá permitir la definición de diferentes tipos de garantías para respaldar los créditos, tales como:
-          Hipotecaria.
-          Prenda.
-          Cash Colateral, es el depósito líquido en garantía. Con relación a los Préstamos Personales, el software debería estar en la capacidad de constituir, clasificar, y realizar el seguimiento a este tipo de garantía. Así como permitir que una garantía cubra varias operaciones de crédito.
-          Pagarés con firma del deudor.
-          Pagarés con firma del deudor y de garantes.
-          Documentos valorados.
-         Cartera de Otras Instituciones Financieras: Garantía Mobiliaria, Cesión de Derechos.
Para cada tipo de garantía permitirá la definición de los campos de datos que se deberán registrar, el formato y contenido de esos campos, las validaciones a aplicar y cuales son mandatorios para el registro y gestión de cada tipo de garantía.

 

 

 

 

419

Registro

Al registro de cada tipo de garantía se le deberá incluir campos para los datos de:
-          Valor inicial de la garantía.
-          Valor actualizado (aplicando depreciaciones, avalúos o tasaciones).
-          Frecuencia de actualización de datos de valores.
-          Datos del responsable de cada valoración.
-          Niveles de cobertura a aplicar para respaldo de operaciones.
-          Tipos de seguros a exigir sobre las garantías y registro de su endoso al Banco
-          Ubicación de la garantía.
-          Forma de custodia de la garantía y responsables de esa función.
-          Costos asociados a la gestión y mantenimiento de las garantías y a quien se los carga (al cliente o al Banco).
-          Para el caso del registro de cartera como garantía, permitirá seleccionar, calificar e intercambiar portafolio de cartera que sea entregada como garantía por otras instituciones financieras.
-          Intereses ganados en el caso de depósitos en garantía.

 

 

 

 

420

Asociación de Garantías

Deberá permitir la vinculación a las operaciones de crédito, las garantías propuestas en las solicitudes y constituidas en la instrumentación en las siguientes modalidades:
-          Una operación a varias garantías (del mismo o de diferente tipo).
-          Una garantía a varias operaciones (del mismo o diferente tipo de producto).
Cada garantía debe estar relacionada con un cliente y se debe permitir relacionar una o varias operaciones de un cliente a una o varias garantías de otros clientes.
En los casos que apliquen estas vinculaciones deberá realizarse pasando por un procedimiento de aprobación o de autorización.

 

 

 

 

421

Constitución

Automatizará el proceso de control de cumplimiento de las políticas, procedimientos y requisitos para la constitución de las garantías propuestas por el cliente.
En todos los casos incluirá facilidades para la generación, impresión y formalización de los documentos necesarios para la generación de las hipotecas, prendas o contratos especiales que deban formalizarse, y el control de que se ejecuten los procesos de inscripción en los registros públicos.

 

 

 

 

422

Archivo y Custodia

Permitirá facilitar la captura y digitalización de los documentos asociados al expediente físico de cada garantía. Proporcionará las funciones y facilidades de consulta y de impresión de los documentos de soporte registrados en el expediente digitalizado cuando sea requerido por los usuarios autorizados. Generará un registro electrónico de apoyo para la gestión del archivo físico y datos de custodia de documentos asociados a cada garantía.

 

 

 

 

423

Situación de las Garantías

En todo momento deberá asociar un estado a cada garantía y lo actualizará según los procedimientos y las reglas de negocio que deban aplicarse en cada caso. Los principales estados a gestionar son los siguientes:
-          Propuesta.
-          Constituida.
-          Vigente.
-          Bloqueada.
-          Ejecutada.
-          Recibida en dación de pago.
-          Liberada.
-          En administración (por ejecución o recepción en dación de pago).
-          Realizada.

 

 

 

 

424

Estado de cuenta

Llevará un estado de cuenta detallado y actualizado con todos los gastos realizados por el Banco para la gestión de cada garantía en sus diferentes estados y los cargos generados al cliente por cada gestión.

 

 

 

 

425

Liberación

Deberá permitir liberar las garantías relacionadas a una o varias operaciones, una vez que se cumpla con todas las condiciones contractuales de la operación y se proceda a su cierre por pago total de la obligación contraída por el cliente.

 

 

 

 

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