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Garantías Bancarias contra Garantizadas por el Banco de la Nación

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Garantías Bancarias contra Garantizadas por el Banco de la Nación: por cuenta de las Entidades del Sector Público Nacional, el Banco de la Nación emite garantías bancarias, a favor de instituciones y/o empresas privadas domiciliadas en el exterior.
  • Garantías Bancarias Nacionales:

    • Carta Fianza: el Banco se constituye en fiador o garante ante un tercero, comprometiéndose al pago de la suma otorgada en caso de incumplimiento.

        1. Fideicomisos y Comisiones de Confianza

          1. Fideicomiso

    Operación que se formaliza a través de un contrato y permite aislar bienes del Fideicomitente para lograr una finalidad. El servicio denominado “Fideicomiso para Gobiernos Locales y Regionales”, está orientado al desarrollo de proyectos de diversa índole como son las obras de infraestructura, administración accionaria entre otros. El Servicio de Fideicomisos no está incluido en el Alcance del Nuevo Core Bancario, pero debe contemplarse su integración al mismo.

    Información adicional se puede encontrar en la normatividad legal vigente: Ley 26702 “Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros y la Resolución SBS 1010-99 “Reglamento de Fideicomisos y de las Empresas de Servicios Fiduciarios”.

          1. Comisión de Confianza

    Un “Encargo por Comisión de Confianza”, es un contrato mediante el cual un cliente encarga al Banco de la Nación la administración de bienes o recursos bajo una serie bien definida de instrucciones. En la Comisión de Confianza no hay constitución de patrimonio autónomo y el comisionista, en este caso el Banco no asume la responsabilidad de los resultados que se obtengan en la ejecución de las instrucciones establecidas en el contrato.

        1. Servicio de Pagos y Cobros

          1. Cobros

    • Cobranza por Encargo: servicio de cobranza de los tributos y otras obligaciones exigibles, coactivamente, a favor de las entidades de la Administración Pública que hayan celebrado convenio de gestión (amparado por la Ley de Procedimiento de Ejecución Coactiva).

    Ciclo de Cobranza por encargo – Cobranza Coactiva

    1. Firma de convenio e implementación en el sistema.

    2. Recepción de Resoluciones/Valores en cobranza e ingreso a base de datos / Contabilización.

    3. Remisión de Notificaciones a los obligados.

    4. Recepción del pago en Red de oficinas.

    5. Registro contable.

    6. Abono de la recaudación en cuentas corrientes de las entidades.

    7. Actualización en base de datos.

    • Impuestos y Contribuciones SUNAT: el servicio de recaudación de tributos se brinda a la SUNAT mediante los sistemas recepción de formularios físicos, Pago Fácil y el Programa de Declaración Telemática (PDT).

    • Recaudación Aduanas SUNAT: servicio de recaudación de tributos, multas, intereses y tasas aduaneras a favor de la SUNAT. Asimismo, en cumplimiento a disposiciones legales, centraliza y procesa las operaciones que por este concepto, reciben los ocho bancos que mantienen también convenios con la SUNAT. Adicionalmente, el Banco de la Nación presta a la SUNAT el servicio de recaudación de tributos por las declaraciones de equipaje acompañado, mensajería y liquidaciones de cobranza que se efectúe en las instalaciones del Salón Internacional del Aeropuerto Internacional Jorge Chávez.

    • Recaudación de Tributos Municipales y Gobiernos Regionales: brinda a las Municipalidades y Gobiernos Regionales el servicio de recaudación de sus tributos y diversos Servicios Financieros, a través de su red de oficinas a nivel nacional.

    • Recaudación de Tributos Entidades Públicas: permite que las personas naturales o jurídicas puedan efectuar los pagos de tasas a las entidades correspondientes, utilizando tanto las ventanillas de las oficinas del Banco a nivel nacional, cajeros automáticos y a través de internet (Operaciones en línea - cuentas de ahorro).


    Ciclo de Recaudación de Tributos Entidades Públicas:

    1. Firma de convenio e implementación en el sistema.

    2. Recepción de pagos en Red de oficinas y otros canales (ATM, Internet, Agente Multired, POS, Rapidito).

    3. Actualización de la información en base de datos, generación de reportes y notas contables.

    4. Abono de la recaudación en cuentas corrientes de entidades.

    5. Registro contable.

    6. Servicios adicionales:

      1. Digitación de formularios.

      2. Certificación de pagos.


    • Cobranza por Corresponsalía

      • Recargas Virtuales para Telefonía Móvil: servicio de recarga virtual para telefonía celular de las empresas Telefónica del Perú y América Móvil.

      • Cobros de Recibos: producto del Banco de la Nación que permite la recepción de pagos de diferentes servicios a nombre de otros bancos.

      • Recepción de Depósitos Cuentas Corrientes Bancos Locales: permite celebrar convenios con otros bancos locales para la recepción de los depósitos de las cuentas corrientes de estos en las cajas del Banco de la Nación.

      • Recepción de Depósitos Especiales: es un tipo de recaudación que se brinda a personas naturales y jurídicas en el cual el cliente establece ciertas características que deben ser cumplidas por el usuario para realizar depósitos en sus cuentas. Es especialmente útil para instituciones educativas, gremios profesionales (por ejemplo el Colegio de Ingenieros) y otras empresas con alto volumen de transacciones.

      • Cobranza de Cuotas Bancos Locales: servicio que se brinda a las IFI’s para la recepción del pago de cuotas de sus clientes en las cajas del Banco de la Nación.

      • Programa Ventanilla MYPE: el Banco de la Nación, a través de la firma de un contrato, otorga un espacio físico dentro de algunas de sus agencias y soporte operativo (en agencias UOB o donde la demanda del mercado lo exija) a entidades financieras especializadas en otorgar créditos a los microempresarios. Este espacio sirve para que las entidades financieras puedan brindar microcréditos en sectores donde no tienen una sucursal. El Banco ofrece el servicio de cobro de cuotas (en toda la Red de Agencias).

      • Cobranza de Facturas y Recibos: servicio mediante el cual el Banco de la Nación recibe los pagos de diferentes servicios (servicios básicos como suministro de agua, luz, teléfono, universidades y otros) a nombre de otras instituciones financieras.

      • Seguros Varios: servicio mediante el cual el Banco de la Nación coloca en el mercado seguros como el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT), Seguro de Cuota Protegida, Seguro de Protección de Tarjeta Multired Global Débito, Seguro Oncológico y de Enfermedades Graves y Seguro de Sepelio, a través de sus diferentes canales. Es una comercialización de los seguros indicados, el Banco de la Nación trabaja con un operador de seguros que es el intermediario entre la Aseguradora y el Banco. Para ello se han establecido interfaces de comunicación.



      • Cargos Masivos Autorizados: Servicio mediante el cual el Banco de la Nación efectúa cargos masivos a favor de una Entidad previa autorización del titular de la cuenta de ahorros.

    Los fondos recaudados a favor de las Entidades Financieras son transferidos a través del Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) y la Cámara de Compensación Electrónica (CCE), según el monto de transferencia.

          1. Pagos

    • Telegiros: emisión de orden de pago en moneda nacional y extranjera a nombre de una persona natural que no necesariamente debe ser cliente habitual del Banco de la Nación, para ser cobrada en cualquier oficina del Banco.

    • Cheques de Gerencia: emisión y liquidación de cheques de gerencia en la red de oficinas del Banco de la Nación.

    • Desembolsos: este servicio consiste en el desembolso de operaciones de crédito que el usuario ha suscrito con alguna entidad financiera. Es principalmente útil para las IFI’s que no tienen oficina en alguna región del país.

    • Programas Sociales: servicio de pagaduría que brinda el Banco de la Nación a beneficiarios seleccionados por una entidad del Gobierno. El pago que realiza el Banco de la Nación es periódico y se realiza a través de su plataforma operativa o a través de plataforma de terceros.

    • Pago Proveedores del Estado: servicio que permite el pago de facturas o comprobantes de pago con abono en cuenta corriente a los proveedores del Estado debidamente inscritos e identificados, por la compra de bienes y servicios.

    • Pago de Remuneraciones y Pensiones: servicio de pago de remuneraciones y pensiones a trabajadores activos y pensionistas de entidades del Sector Público que han suscrito convenio con el Banco de la Nación.

    • Transferencias Nacionales

      • Transferencia a Cuenta Corriente de otra Plaza mismo Banco: servicio mediante el cual el cliente solicita debitar fondos de su cuenta corriente del Banco de la Nación para ser abonados en otra cuenta corriente (otra plaza) del mismo cliente u otro cliente del Banco de la Nación.

      • Transferencia de Cuenta a Cuenta Diferente (misma Plaza): servicio mediante el cual el cliente solicita debitar fondos de su cuenta corriente del Banco de la Nación para ser abonados en otra cuenta corriente (misma plaza) del mismo cliente u otro cliente del Banco de la Nación.

      • Transferencia Interbancaria con Cargo en Cuentas de Ahorro en Moneda Nacional y Moneda Extranjera: servicio que consiste en efectuar transferencias de una cuenta de ahorros del Banco de la Nación a otra cuenta bancaria del mismo u otro titular en otro banco. La transferencia puede ser en moneda nacional o extranjera.

      • Abono Masivo a Cuentas de Ahorro: servicio de transferencias masivas desde una cuenta corriente o cuenta de ahorro de persona jurídica a diferentes cuentas de ahorro.

      • Transferencia de Fondos a Gobiernos Locales y Regionales: servicio de transferencia de recursos del Tesoro Público a diferentes Entidades del Estado, que se realiza con una periodicidad mensual.

        1. Tesorería e Inversiones

          1. Operaciones de Cambio de Moneda Extranjera

    • Operaciones de Cambio de Moneda Extranjera: el Banco de la Nación ofrece a sus clientes y en algunos casos al público en general, variedad de servicios de compra venta de Moneda Extranjera, a través de sus ventanillas de atención y otros canales. Los tipos de servicios, que se ofrecen al momento son:

    1. Compra Venta de Monedas

    2. Compra Venta con Arbitraje

    Se realizan operaciones de compra venta de otras monedas como euros, yenes, francos, libras, dólares canadienses con respecto al Dólar, utilizando plataformas de negociación y que residen en un sistema interno de Tesorería denominado Back Trader Live, que es una aplicación de Mesa de Dinero que permite a áreas usuarias de la Oficina Principal y a la Mesa de Dinero registrar dichas operaciones. Es solo para divisas. En la parte funcional también se realizan en nuestros canales de atención (Red de Agencias, Internet, etc.). Se realiza para el cliente y para la tesorería.

          1. Operaciones de Inversión con Instrumentos Financieros

    • Operaciones de Inversión con Instrumentos Financieros: el Banco de la Nación ofrece a segmentos especiales de sus clientes (principalmente Personas Jurídicas, Empresas del Estado, IFI’s y otros Intermediarios Financieros, locales o del exterior), servicios y opciones de compra, venta y negociación de diferentes tipos de Instrumentos Financieros. Los tipos de operaciones que se realiza actualmente son:

    1. Negociación de Instrumentos de Renta Fija

        • Bonos Globales

        • Bonos Soberanos

        • Bonos Corporativos

        • Documentos Titularizados

        • Certificados de Depósitos del Banco Central de Reserva del Perú (CD’s BCRP)

        • Otros CD’s

        • D.U.

        • ICP

        • Papeles Comerciales

    1. Negociación de Instrumentos de Renta Variable

        • Acciones

    1. Depósitos y Transferencias Interbancarias

        • Overnight

        • Plazo

        • Transferencias Locales y Exterior

        • REPOS BCRP

      1. Modelo Referencial de Procesos

    El Banco de la Nación tiene como objetivo adoptar de manera gradual la gestión enfocada a procesos. Para tal efecto, se considera un modelo referencial de Procesos sobre el cual se orientará los esfuerzos de transformación que el Banco emprenda. Este modelo se representa por medio de un Mapa Referencial de Procesos de Alto Nivel, en el cual se distingue tres tipos de procesos como se muestra a continuación:



    Mapa Referencial de Procesos de Alto Nivel para el Banco de la Nación



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