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Seguro de pensiones en alemania

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PENSIONES DE JUBILACIÓN


En Alemania existen actualmente cinco clases distintas de pensión por jubilación:

1º.- Pensión ordinaria de jubilación (Regelaltersrente)

2º.- Pensión de jubilación para asegurados de larga duración (Altersrente für langjährige Versicherte).

3º.- Pensión de jubilación para asegurados con discapacidad (Altersrente für schwerbehinderte Menschen).

4º.- Pensión de jubilación para mujeres (Altersrente für Frauen).

5º.- Pensión de jubilación para parados y prejubilados parcialmente

(Altersrente wegen Arbeitslosigkeit oder nach Altersteilzeit)



Nota: Sobre la ampliación de la edad de jubilación y las reducciones de las pensiones de jubilación anticipada ver el cuadro del anexo en la última página.



1º.- PENSIÓN ORDINARIA DE JUBILACIÓN - Regelaltersrente – (Art.35 SGB VI)

En la actualidad se tiene derecho a la pensión ordinaria de jubilación a partir del mes siguiente al cumplimiento de los 65 años de edad, acreditando un periodo mínimo de cotización de 60 mensualidades.

Con fecha 20.04.2007 se ha aprobado la Ley sobre la Remodelación de los Topes de la Edad de Jubilación (RV-Altersgrenzenanpassungsgesetz), a través de la cual la edad de jubilación se retrasa hasta los 67 años de edad para los nacidos después del 01.01.1964, existiendo un periodo transitorio para los nacidos entre el 01.01.47 y 31.12.1963 (En un anexo al final del cuaderno se puede ver la fecha de jubilación durante el periodo transitorio) (Art. 235 SGB VI).

Esto significa:

  1. A los nacidos antes del 01.01.47 la reforma sobre los cambios de la edad de jubilación no les afecta. Podrán jubilarse a los 65 años sin reducción del importe de la pensión.

  2. Los nacidos entre los años 1947 y 1964 no tendrán derecho a la pensión ordinaria de jubilación a los 65 años de edad, sino a los 65 y un mes (nacidos el 1947), 65 y dos meses (nacidos el 1948) y así hasta llegar a la edad de los 67 años, dependiendo de que la fecha de nacimiento haya tenido lugar entre el 01.01.47 y el 31.12.1963.

  3. Los nacidos después del 01.01.64 tendrán derecho a la pensión ordinaria de jubilación solamente a partir de los 67 años de edad. La pensión ordinaria de jubilación a los 65 años no será posible, ni siquiera con reducción, para los nacidos después del 01.01.47, es decir, la jubilación ordinaria a los 65 años de edad irá desapareciendo escalonadamente a partir de los nacidos en el año 1947, comenzando el año 2012, y desaparecerá totalmente a finales del 2029, que es cuando los nacidos el 1964 cumplirán los 65 años de edad.

Excepciones:

1ª.- Las personas nacidas antes del 01.01.1955 tendrán derecho a la pensión ordinaria de jubilación a los 65 años de edad sin reducción, si antes del 01.01.2007 hubiesen firmado con la empresa la prejubilación parcial por edad (Altersteilzeit).

2ª.- Las personas aseguradas que acrediten un periodo especialmente largo de vida laboral tendrán derecho, aunque hayan nacido después del 01.01.47, a la pensión ordinaria de jubilación sin reducción a los 65 años de edad.

Esta clase de pensión se aplicará a partir del 01.01.2012, fecha en la que se inicia el aumento de de la edad de jubilación.



Nueva pensión de Jubilación con 45 años de seguro y 63 años de edad

(Altersrente für besonders langjährig Versicherte) (Art. 236b SGB VI)



La pensión para los asegurados que, acreditando 45 años de seguro, podían jubilarse a los 65 años de edad sin reducción del importe de su pensión, a pesar de haber nacido después del 01.01.1947, ha sido modificada a partir del 01.07.2014. Desde esa fecha pueden jubilarse sin reducción del importe de la pensión después de cumplidos los 63 años de edad los nacidos antes del 1953. Una persona nacida, por ejemplo, en febrero del 1952 que acredite 45 años de seguro puede jubilarse sin sufrir reducción de su pensión a partir del 01.03.2015 según las nuevas normas. Según la ley anterior esa misma persona hubiese tenido que esperar, a pesar de sus 45 años de seguro, hasta cumplir los 65 años de edad o en caso de jubilarse a los 63 años hubiese tenido una reducción del 9%.

Los nacidos después del 1953, sin embargo, no podrán jubilarse sin reducción a los 63 años, aún teniendo 45 años de seguro, sino a los 63 y 2 meses, los nacidos en el 1954 a los 63 años y 4 meses y así sucesivamente de dos en dos meses por cada año hasta para los nacidos después del 1964, año en el que la fecha para jubilarse sin reducción será a los 65 años de edad ( Ver tablas en las últimas páginas).

Para el cómputo de los 45 años de seguro se tienen en cuenta los períodos de trabajo y cotización obligatoria, los períodos por educación de los hijos hasta los 10 años de edad, los períodos por atender a una persona con derecho a prestaciones del Seguro de Dependencia, así como las mensualidades por las que se perciba subsidio por enfermedad o prestaciones por desempleo de nivel contributivo menos los dos años inmediatamente anteriores a la fecha de jubilación a no ser que el desempleo de esos dos años se deba a cierre patronal o insolvencia de la empresa. También se tienen en cuenta los períodos de seguro voluntario y los períodos de una actividad reducida “Mini-Jobs”, tanto aquellos durante los que la persona trabajadora haya aportado parte de la cuota, como los meses reconocidos en proporción a la cuota global de la empresa.

No sirven para completar los 45 años de seguro los períodos cotizados por la percepción del subsidio por desempleo de nivel asistencial (Arbeitslosenhilfe o Arbeitslosengeld II) ni las reconocidas por trasvase de cuotas (Versorgungsausgleich) ni los períodos asimilados sin percibir prestaciones como son los tiempos de estudios o los tiempos como demandantes de un puesto de aprendizaje.

Puesto que se trata de una pensión anticipada se exige no superar el tope de ingresos por realizar un trabajo, que actualmente es de 450,00 € al mes, 6.300,00 al año (450,00€ x 14 meses). Sólo a partir de los 67 años de edad se podrán tener ingresos sin límite por una actividad asalariada o como autónomo.

Pensión flexible de jubilación (Flexi-Rente)

A partir del 01.07.2017 entra en vigor la pensión flexible de jubilación (Flexirente), a la que podrán acogerse las personas mayores de 63 años. Consiste en combinar una jornada laboral reducida con una pensión anticipada de jubilación hasta que se tenga derecho a la pensión ordinaria de jubilación, teniendo en cuenta principalmente lo siguiente:

1.- Al tratarse de una pensión anticipada, el importe de la misma sufrirá la reducción normal de las pensiones anticipadas (0,3% por mes hasta la fecha de la pensión ordinaria de jubilación). Esta reducción permanece para siempre, pero sólo del importe de la pensión flexible. El importe de la pensión que deja de percibirse, debido a los propios ingresos por trabajo, no recibirá posteriormente la reducción.

2.- Los ingresos que se obtengan por la actividad laboral influirán en el importe de La pensión de la siguiente manera: se mantienen libres las cantidades que hasta ahora son compatibles con la percepción de la pensión anticipada, es decir, 450,00€ x 14 meses = 6.300,00€ al año. De la cantidad por ingresos de trabajo que superen los 6.300,00 € el 40% se deducen del importe de la pensión. La persona interesada podrá determinar el importe de sus ingresos por trabajo y el importe de pensión flexible que desea percibir. El importe de la pensión flexible, sin embargo, no podrá ser inferior al 10% de la pensión total.

Ejemplo: El importe de la pensión anticipada después de la reducción es de 1.200,00€. Los ingresos por trabajo suponen 18.000,00€ al año. De este importe se reducen 6.300,00€. El 40% del resto de 11.700,00€, que son 4.680,00€ se deducen del importe anual de la pensión, es decir, 390,00€ al mes. La pensión sería, por lo tanto, de 810,00€ al mes (1.200 – 390). Los cálculos se llevan a cabo según las cantidades anuales y se toma como base el año de calendario.

3.- Se tributará tanto por la pensión como por los ingresos por trabajo.

4.- Las personas que tengan intención de acogerse a la pensión flexible de jubilación y se lo puedan permitir económicamente podrán a partir de los 50 años de edad abonar cuotas voluntarias al seguro de pensiones para compensar la reducción de pensión que supondrá el jubilarse anticipadamente.

Actualmente ya tienen esa posibilidad a partir de los 55 años de edad los asegurados que desean jubilarse anticipadamente.





2º.- JUBILACIÓN PARA ASEGURADOS DE LARGA DURACIÓN (Altersrente für langjährig Versicherte) (Art. 36 SGB VI)



En la actualidad se tiene derecho a la pensión de Jubilación anticipada a partir del mes siguiente al cumplimiento de los 63 años de edad, acreditando un periodo mínimo de seguro de 35 años. Se consideran períodos de seguro los cotizados voluntaria u obligatoriamente, los períodos asimilados al alta, los tiempos de educación de los hijos hasta los 10 años etc.

Al tratarse de una pensión anticipada se reduce el importe de la pensión en un 7,2%, que es el 0,3% por los 24 meses de anticipación entre los 63 y los 65 años de edad. Por cada mes que se retrase el inicio de la pensión después de los 63 años, la reducción será un 0,3% menor. A pesar de la ley de 20.04.2007 sobre la remodelación de los topes de la edad de jubilación, por la que la edad de jubilación se retrasa de los 65 a los 67 años de edad, sigue existiendo la posibilidad de jubilarse anticipadamente a los 63 años de edad; pero el índice reductor se elevará hasta el 14,4%, es decir 0,3% por los 48 meses de anticipación entre los 63 y los 67 años de edad, para los nacidos después del 01.01.1964. Existirá un periodo transitorio a partir del año 2012 para los nacidos entre el 01.01.49 y el 31.12.1963, durante el cual el índice reductor irá aumentando escalonadamente desde el 7,2% al 14,4%.



Esto significa:

  1. A los nacidos antes del 01.01.1949 la reforma sobre los cambios de la edad de jubilación anticipada para asegurados de larga duración no les afecta. Podrán jubilarse a partir de los 63 años de edad con una reducción del 7,2%. Los nacidos entre los años 1949 y 1964 tendrán derecho a la pensión de jubilación anticipada para asegurados de larga duración; pero con un índice reductor de entre el 7,2% y el 14,4%, dependiendo de que el nacimiento haya tenido lugar entre el 01.01.49 y el 31.12.1963



Excepciones:

1ª.- Las personas nacidas antes del 01.01.55, que hubiesen firmado con la empresa la prejubilación parcial por edad (Altersteilzeit) antes del 01.01.2007, podrán jubilarse anticipadamente a los 63 años de edad sin aumentar la reducción del 7,2% (Art. 236,2 Nº 1 y 2 SGB VI). Para ellos no se retrasa la edad de jubilación a los 67 años de edad.

2ª.- Las personas nacidas entre el 01.01.48 y el 31.12.1954, que hubiesen firmado con la empresa la prejubilación parcial por edad (Altersteilzeit) antes del 01.01.2007, podrán acogerse a la pensión de jubilación anticipada para asegurados de larga duración incluso a los 62 años, por supuesto con una reducción del 10,8%, es decir 0,3% por los 36 meses de anticipación entre los 62 y los 65 años de edad. Existe también un periodo transitorio (Art. 236, 3 SGB VI).



Nota: El Organismo de Pensiones alemán tiene publicadas las tablas con las fechas posibles de jubilación con y sin reducción. Ver última página de este cuaderno.



3º.- JUBILACIÓN PARA ASEGURADOS CON DISCAPACIDAD (Altersrente für schwerbehinderte Menschen) (Art. 37 SGB VI)

En la actualidad tienen derecho a la pensión de jubilación anticipada sin reducción las personas que estén en posesión del carné de discapacidad, tengan cumplidos los 63 años de edad y acrediten 35 años de seguro, sumados los períodos realmente cotizados y los períodos asimilados al alta. Existe la posibilidad de jubilarse a partir de los 60 años de edad con una reducción máxima de hasta el 10,8%.

Con la Ley de abril 2007 sobre la Remodelación de los Topes de la Edad de Jubilación para los asegurados nacidos entre el 01.01.52 y el 31.12.63 se retrasa escalonadamente a partir del año 2012 la edad actual de jubilación sin reducción de los 63 a los 65 años de edad (Art. 236ª SGB VI). Paralelamente, la edad para tener derecho lo antes posible a la pensión de jubilación anticipada para asegurados con discapacidad se retrasa escalonadamente de los 60 a los 62 años para los nacidos entre 1952 y 1964.



Esto significa:

  1. Los nacidos antes del 01.01.1952, tienen derecho con 63 años de edad a la jubilación anticipada para discapacitados sin reducción o a partir de los 60 años de edad con una reducción máxima de hasta el 10,8%.

  2. Los nacidos entre el 01.01.52 y el 31.12.63 tendrán derecho a la pensión de jubilación anticipada para discapacitados escalonadamente entre los 63 y los 65 años de edad sin reducción o entre los 60 y 62 años con reducción según el mes y el año de nacimiento.

  3. Los nacidos después del 01.01.1964 tendrán derecho a la pensión de jubilación para discapacitados sin reducción a los 65 años de edad o a partir de los 62 años con una reducción de hasta el 10,8%.



Excepciones:

1ª.- Las personas nacidas antes del 17.11.50 y que el 16.11.2000 estuviesen en posesión del carné de discapacidad tienen derecho a la pensión de jubilación anticipada para discapacitados sin reducción a los 60 años de edad.

2ª.- Las personas nacidas antes del 01.01.55 que el día 01.01.2007 estuviesen en posesión del carné de discapacidad y hubiesen firmado con la empresa la prejubilación parcial por edad (Altersteilzeit) se podrán jubilar a los 63 años sin reducción o a partir de los 60 años con una reducción máxima de hasta el 10,8%.

Nota: El Organismo de Pensiones alemán tiene publicadas las tablas con las fechas posibles de jubilación con y sin reducción. Ver última página de este cuaderno.







4º.- JUBILACIÓN PARA MUJERES ( Altersrente für Frauen)

Esta pensión se puede considerar prácticamente como desaparecida, ya que las mujeres nacidas antes del 01.01.1952, entretanto, ya han cumplido los 65 años de edad.



Requisitos: A) Tener cumplidos los 65 años de edad.


B) Acreditar 180 meses de cotización.


C) Acreditar al menos 121 meses de cotización obligatoria después de cumplidos los 40 años de edad.


D) Haber nacido antes del 01.01.1952


Coeficiente reductor: Las mujeres que reúnan los requisitos B,C y D arriba indicados pueden jubilarse a partir de los 60 años de edad con un coeficiente máximo reductor del 18 % (0,3 % x 60 meses). Esta reducción máxima del 18 % afecta a las nacidas después del 1.12.1944. Para las nacidas antes de esa fecha existe un periodo transitorio.

Advertencia: La pensión anticipada para mujeres sólo se concederá a las nacidas antes del 01.01.1952.

Esta pensión no se modifica en el marco de la aplicación de las medidas para aumentar la edad de jubilación, porque esta clase de pensión de jubilación desaparece para las nacidas después del 01.01.1952.



5ª.- Jubilación para parados y prejubilados parcialmente (Altersrente wegen Arbeitslosigkeit oder nach Altersteilzeit).

Esta pensión se puede considerar prácticamente como desaparecida, ya que las personas nacidas antes del 01.01.1952, entretanto, ya han cumplido los 65 años de edad.

Requisitos: A) Tener cumplidos los 65 años de edad.


B) Acreditar 180 meses de cotización.


C) Acreditar 8 años de cotización obligatoria en los últimos 10 años.


D) Estar parado en Alemania u otro país de la Unión Europea en el momento de la solicitud y haberlo estado durante 1 año después de cumplidos los 58 años y 6 meses de edad o


E) Acreditar al menos 2 años de prejubilación parcial (Altersteilzeit).


F) Haber nacido antes del 01.01.1952

Coeficiente reductor: La edad legal de jubilación para los parados y prejubilados es de 65 años. Las personas que reúnan los requisitos B,C,F y D o C anteriormente expuestos pueden, sin embargo, adelantar en cinco años la edad de jubilación con un coeficiente reductor del 18% (0,3% x 60 meses).



Advertencia : Igual que sucede con la jubilación anticipada para mujeres, esta pensión para los parados desaparece para los nacidos a partir del 01.01.1952.

El legislador alemán no ha querido conformarse con que para los nacidos después del 01.01.1952 desaparezca la pensión de jubilación de parados y prejubilados. Por eso ha modificado la normativa mediante la Ley de Persistencia del Seguro de Pensiones (RV-Nachhalttigkeitsgesetz) de 21.07.2004. Según esta ley, los nacidos después del 01.12.48, que el día 01.01.2004 no estuviesen despedidos, parados o prejubilados, ya no podrán jubilarse a los 60 años de edad, sino a los 63.


Existe un periodo transitorio para los nacidos entre el 01.01.1946 y el 31.12.1948. Los nacidos en enero 1946 podrán jubilarse a los 60 y 1 mes; los nacidos, por ejemplo, en enero 1947 lo podrán hacer a los 61 años y 1 mes y, finalmente, los nacidos después del 1.12.1948 sólo podrán jubilarse a partir de los 63 años de edad (ver anexo).


En realidad esta normativa afecta a los nacidos entre el 01.01.1946 y el 31.12.1951, pues para los nacidos después del 01.01.1952 desparecerá este tipo de pensión de jubilación para desempleados y prejubilados.

Esta clase de pensiones no se modifica en el marco de la aplicación de las medidas para aumentar la edad de jubilación, porque esta clase de pensión de jubilación anticipada desaparece para los nacidos después del 01.01.1952.



NOTA

La reforma del Seguro de Pensiones sobre el aumento de la edad de jubilación ha arrastrado consigo cambios en otras leyes.


1.- Las Prestaciones por Desempleo se podrán percibir hasta el cumplimiento de los 67 años de edad. A partir del 01.01.2012 aumentarán los meses escalonadamente con el mismo ritmo que las pensiones de jubilación.


2.- Los trabajadores en activo podrán decidir hasta los 67 años, si se jubilan o si prorrogan la relación laboral.


3.- Las pensiones por incapacidad permanente se convertirán en pensiones de jubilación a los 67 años de edad.


4.- En la ley sobre la modificación de la edad de jubilación está incluida una cláusula de revisión por la que en el año 2010 se decidirá definitivamente, si la ley sufrirá una modificación, si se anulará o si entrará en vigor a partir del 2012 como está planeado. Todo dependerá de cómo esté la economía y el estado de las cajas del seguro de pensiones.



CAMBIO DE PENSIÓN DE JUBILACIÓN


Al existir distintas clases de pensión por jubilación anticipada con distintos cocientes reductores, se tenía la posibilidad de solicitar el cambio de una clase de pensión a otra con una reducción más baja. Con la modificación del art. 34, 4 SGV VI ya no será posible en el futuro el cambio de una pensión de jubilación a otra.


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